Использование дебиторки для закрытия своих долгов
На основании этих законов приставы обязаны принять вашу дебиторскую задолженность, как имущество первого уровня, наравне с деньгами, акциями и ценными бумагами.
Далее, банку предлагается принять дебиторскую задолженность на баланс в счет долга. В ряде регионов крупные банки подписывают соглашение с приставами о принятии любого имущества должников.
Если банк в письменной форме отказывается брать вашу дебиторку в счет погашения долга, то пристав закрывает исполнительное производство в связи нежеланием истца принять имущество. В любом случае должник остается в выигрыше.
Кризис в экономической сфере приводит к увеличению возвращенного числа кредитов, взятых гражданами в банках. В таких условиях кредитные организации должны тесно взаимодействовать с представителями ФССП.
Банки пользуются всеми возможностями, чтобы обеспечить полное погашение кредитных обязательств, при этом используется любой вид имущества должников.
Из-за этого сотрудниками ФССП накладываются аресты на возможные активы, в том числе используется и дебиторская задолженность.
Если арест наложен на ДЗ, объем которой покрывает долговые обязательства должника перед кредитным учреждением, то накладывать дополнительные аресты на имущественные ценности служба уже не вправе.
Виды долгов, погашаемых дебиторкой
На практике ДЗ применяется в целях компенсации любого долгового обязательства.
Использование дебиторки для закрытия своих долгов
Вопрос: Годится только просуженная дебиторская задолженность? Ответ: Да, принимается только просуженная дебиторская задолженность.
Вопрос: Закрытое исполнительное производство могут снова возобновить? Ответ: Да, спустя 6 месяцев по заявлению взыскателя. Но в 90% случаях взыскатель этого не делает.
Вопрос: Пристав не принимает дебиторку потому, что по его словам, она не имеет ценности.Ответ: У пристава нет квалификации и полномочий оценщика, поэтому он,в данном случае не прав.
И даже если пристав привлечет оценщика, то его отчет можно будет оспорить.
Покупая ДЗ, следует учесть, что она должна иметь большой процент взыскания. Не нужно обзаводиться правом на взыскание безнадежных долгов, так как ничего хорошего это не сулит. Все должно быть естественно. Высокий уровень взыскания будет способствовать закрытию кредита.
В противном случае ожидайте судебных разбирательств.
Распространенные вопросы
Вопрос: У меня есть задолженность в размере миллиона рублей, и в ССП заведено в отношении меня производство. Я смогу погасить долг с помощью «дебиторки» номинальной стоимостью миллион рублей?
Ответ: Нет, номинал ДЗ должен быть на 25 % больше вашей задолженности. Связано это с тем, что служба приставов предлагает банку, выступающему кредитором, эту «дебиторку» со сниженной ее стоимостью на 25 %.
К примеру, задолженность, которая зафиксирована судебным решением, составляет миллион рублей.
Исключение составляет единственное жилье и земельный участок под ним, не являющиеся предметом ипотеки (ст. 446 ГПК РФ) и не использующиеся в предпринимательской деятельности.
Критерии, которым должна соответствовать дебиторская задолженность
Выделим несколько критериев, которым должна соответствовать дебиторская задолженность, чтобы на нее было можно обратить взыскание:
- срок исковой давности не истек (дебиторка должна быть просужена);
- дебитор не находится в иностранном государстве, с которым РФ не заключен договор о правовой помощи;
- дебитор не находится в процессе ликвидации;
- дебитор не прекратил свою деятельность в качестве юридического лица и не исключен из ЕГРЮЛ;
- в отношении дебитора не введена процедура банкротства.
Как закрыть исполнительное производство через дебиторскую задолженность.
Как закрыть кредит?
* Без обеспечения (не ипотека или автокредит)
* По которому идет конкурсное производство
* Например кредитная карта
* Все абсолютно законно
Это реальная практика, которой мало кто пользуется, потому что люди просто не знают своих прав по закону.
1) Например у вас есть долг на 300 000 рублей по которому открыто или ожидается исполнительное производство.
2) Вы покупаете дебиторскую задолженность за 5000 — 10 000 рублей номиналом на 30% — 40% больше своей задолженности — например 400 000 рублей.
3) Вы пишете специальное заявление приносите его судебным приставам и требуете чтобы ваша купленная дебиторка была принята как актив и предложена в банк в счет погашения задолженности.
4) Приставы принимают дебиторскую задолженность потому что не имеют право вам отказать в обращении на взыскание имущественного права ст.
У них давно сложились доверительные отношения, и оплата за продукцию осуществляется с задержкой платежа примерно на две три недели.
Но вот что-то происходит и одна из фирм не переводит деньги в срок. Таким образом, появляется долг, который и называется дебиторской задолженностью.
Далее, сценарий будет развиваться в двух направлениях:
- Кредитор подает в суд на должника и взыскивает имущество фирмы с помощью судебных приставов.
- Продает дебиторскую задолженность на специализированных аукционах или биржах за небольшой процент от общей суммы.
Чтобы закрыть свой долг перед банком, мы как физические лица имеем право купить дебиторскую задолженность и предъявить ее в качестве своего имущества.
При приобретении производство подлежит закрытию;
- при оставлении ДЗ организовывают повторные торги, снизив цену на 15 %. Как только она заинтересует кого-то, и ее купят, производство подлежит незамедлительному закрытию;
- если и повторные торги окажутся безрезультатными, то пристав передает взыскателю (кредитному учреждению) предложение оставить имущество, заплатив за него сниженную цену – до 25 % от начальной суммы, которая фигурировала на начальных торгах. Эта сумма засчитывается как погашение;
- когда банк также отказался оставлять при себе принадлежащее должнику ДЗ, которое не смогли реализовать на торгах, производство подлежит окончанию.
ФЗ №229) – на дебиторскую задолженность (далее – ДЗ) также обращается взыскание со стороны службы приставов.
Гражданский кодекс РФ (статья 382) говорит, что право (требования), принадлежащее кредитору по обязательствам должников к нему, передается третьим лицам (юридическим или физическим) на договорных основах (при уступке требований), или основываясь на законе.
Действует подобный механизм, если у должника нет официально зарегистрированного дохода (в т. ч. не назначены пенсионные выплаты) и имущественных ценностей кроме единственного жилья с участком под ним, которое не фигурирует в ипотеке (статья 446 ГПК) и не применяется как место ведения деятельности в сфере предпринимательства.
Существует отдельный перечень объектов, на которые ССП не вправе накладывать взыскания в счет погашения долговых обязательств.
Посмотрите видео.
Приобретатель прав на нее все равно не будет использовать ее для прямого истребования долга, так как особенность метода состоит в другом. ДЗ используют для погашения обязательств по имеющемуся в банке долгу.
Рекомендация: покупать следует дебиторскую задолженность, цена которой не больше 30 % начального объема долговых обязательств должника.
С теми, кто занимается реализацией «дебиторок», всегда можно договориться об уступке, в крайнем случае можно поучаствовать в торгах.
Обратите внимание! Иногда те, кто участвует в подобных мероприятиях, заполучают право на ДЗ за 10 % от фактической стоимости.
Как выбрать правильную дебиторку для закрытия долга
Необходимо, чтобы ДЗ имела ликвидность.