Избавиться от микрозайма по закону

Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Закон о деятельности МФО

Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151. Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер.

Государство, заботясь о финансовой грамотности граждан и о безопасности в секторе микрофинансирования, вводит дополнительные меры нормативного регулирования в этой сфере. Однако, несмотря на принятые меры, поскольку рынок достаточно новый, для заемщиков он, ввиду своей специфики, все еще создает непомерные финансовые условия и несет гигантские риски. Процентная ставка в 1-3%, уплачиваемая ежедневно является непомерно высокой, и люди соглашаются на такие условия только ввиду того, что они находятся под давлением обстоятельств и не видят для себя иного выхода.

Часто этот «выход» не приводит ни к чему иному, кроме как к окончательному и бесповоротному финансовому тупику, когда для заемщика становится очевидной невозможность вернуть заем вовремя.

Избавиться от микрозайма по закону

Каждое дело рассматривается в индивидуальном порядке, но в любом случае сумму, которую вы взяли, придётся возвращать.

↑ вернуться к содержанию

Какие финансовые учреждения обращаются в судебные инстанции

Ответ на вопрос, какие МФО подают в суд, будет таким – почти все. Среди них: Moneyman, «Займер», «Веббанкир», «Срочно деньги», «Турбозайм» и др.

Это интересно: на выставке Cartes & IDentification была представлена самая дорогая кредитная карта и была украшена она 333 (!) бриллиантами.

↑ вернуться к содержанию

Что говорят заёмщики-должники?

Мы сделали небольшую экскурсию на финансовые форумы с той целью, чтобы узнать, на каких выгодных условиях можно получить займы и возможные выходы из ситуации, когда нечем платить ссуду. Среди самых выгодных условий заёмщики выделяют кредиты под 0%.

Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

• Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
• Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем.

Тем более что здесь ничего противозаконного нет. Чтобы склонить кредитора отказаться от претензий с учётом возвращения большей части займа или добиться расторжения договора в одностороннем порядке в связи с изменением обстоятельств, нужно быть хорошо подкованным во всех финансовых вопросах, и знать закон. За помощью кредитополучатели-должники обращаются к финансовому юристу.

Кстати, много полезного можно найти, посмотрев видео на эту тематику.

↑ вернуться к содержанию

«Заторможение» возврата долга искусственным путём

Ещё одна не очень красивая модель поведения – затягивание выплаты микрозайма. Заёмщик начинает скрываться от МФО, не отвечать на звонки компании или коллекторов.

Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции. Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам.

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как притворные сделки.

Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре.

Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.

Оформить отсрочку платежей

Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул. В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения. К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.

Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки.

Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается:

1. Недействительным документом.
2. Не заключенным.

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
5. Признание должника недееспособным.

На сегодняшний день можно существенно сэкономить на займах, пользуясь различными акциями и скидками от МФО.

Способы погашения микрозаймов

Для удобства клиентов МФО прописывает возможные способы погашения микрозаймов в соглашении. Разница между ними заключается во времени транзакции, размере комиссии.

Анализ способов погашения:

• Оплата онлайн. Банковские карты, электронные деньги и кошельки — все это без комиссии.
  Нужно зайти в личный кабинет МФО и оплатить долг.
• Банковский перевод. Если банк МФО и ваш работают в одной системе, время транзакции не превысит 10-15 мин. Самый долгий срок – 3 банковских дня. Комиссия – 0,5-2%.
• Оплата наличными в офисе микрофинансовой компании.
  Единственный недостаток – нужно тратить время на поездку.
• Через кассу банка.

Государственные службы помогут вывести контакты с агентством в правовое поле.Важно знать:Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

Этап третий: чью сторону примет суд

По факту возврата основной суммы займа суд практически всегда остается на стороне истца. Для ответчика остается лишь возможность защитить свои интересы от недобросовестного кредитора, начислившего драконовские неустойки и пени. Во время слушанья ссылайтесь на статью 333 Гражданского кодекса.
Суд оценивает соизмеримость неустойки последствиям нарушения договора займа и в случае выявления нарушений списывает часть долга по штрафам и пеням.

В связи с принятием в силу поправок к 151 ФЗ, ограничивающим максимальную сумму требований двукратной величиной, судьи, очевидно, будут отталкиваться от этого значения.

Суммарная задолженность по основному долгу по договорам микрозайма, права требования по которым были уступлены микрофинансовыми организациями, в I квартале 2018 г. составила 6,5 млрд руб.

Что делать если МФО подала на вас иск

Если микрофинансовая организация всё таки подала в суд для возврата микрозайма, значит на это у нее есть неопровержимые основания. На практике МФО пытается решить проблемы в рамках досудебного процесса, в крайнем случае передают долг коллекторам.

Ваши действия как должника:

• Проверить получение искового заявления. Один из экземпляров направляется ответчику.
• Изучить иск, проанализировать его правомочность с помощью профильных юристов.
• Если в исковом заявлении есть ошибки, неточности, преднамеренное искажение фактов, можно написать претензию.