Сколько возвращает банк при взятии ипотеки
Если он продолжает выплачивать проценты по ипотечному кредиту, к рассчитанному остатку добавится сумма, уплаченная за прошедший 2017 г. которую нельзя было учесть ранее – до того времени, когда их реально заплатили банку.
Очень часто налогоплательщик, зная закон, хочет получить вычет и за квартиру, и за ипотеку единовременно. Ситуация с возвратом ипотечных процентов, рассмотренная выше, встречается на практике достаточно редко, только когда возвращаются одни проценты. Обычно помимо возврата по ипотечным процентам покупатели жилья оформляют еще и квартирный имущественный вычет, который позволяет вернуть часть средств, потраченных на покупку жилья.
Доход, позволяющий одновременно получить вычет по основной сумме ,а также по уплаченным процентам ,получает редкий налогоплательщик.
Из каждых 10 рублей Вашей зарплаты он платит Вам только 8,7 рубля.
Налоговый вычет за покупку жилья
Таково правило. Но есть исключение из него. Это исключение называется налоговый вычет.
Будучи заинтересованным в том, чтобы люди покупали жильё, государство частично разрешает своим гражданам списывать подоходный налог, если граждане потратили зарплату на покупку жилья.
Сколько возвращает банк при взятии ипотеки
Получается, что сумма удержанного налога за последние 3 года – 93600 рублей – больше, чем та сумма, которую можно вернуть по уплаченным процентам – 84007 рублей.
В этом случае можно вернуть всю сумму единовременно. Это общий расчет.
Следует перейти к деталям. Сколько деклараций 3-НДФЛ нужно и можно составить в этом случае?
Рассмотрим пример, когда можно составить 3 декларации. В этом случае зарплата гражданина за год составит 240000 рублей при ежемесячном окладе 20000 рубелей.
Удержанный за год НДФЛ – 31200 рублей. Пусть сегодня 2017 год. В этом случае составляют три декларации за три предыдущих года. За 2014 г. можно вернуть НДФЛ за весь год – 31200 рублей.
После окончания срока, назначенного налоговой инспекцией можно получить причитающуюся вам сумму.
Лучше всего, если вы подадите реквизиты своей банковской карты. В этом случае факт зачисления средств легко проверить в банкомате. В случае со сберегательной книжкой на проверку факта поступления денег придется потратить время на очереди в отделениях сбербанка .
При покупке квартиры в ипотеку обязательно требуйте в банке платежное поручение о зачислении средств на счет ипотечного агенства.
НДФЛ за месяц — 1300 руб. (10 000*13%) и за год 15 600 руб. (1300*12 месяцев). Тогда вы можете получить все 13 000 руб. ежемесячно или единовременно по истечении календарного года, так как НДФЛ за год больше суммы уплаченных процентов.
А вот если ваша заработная плата составляет 8000 рублей в месяц, НДФЛ — 1040 рублей в месяц (8000*13%) и соответственно 12 480 рублей за год (1040*12 месяцев), то от государства вы получите только 12 480 рублей, остаток в сумме 520 рублей перенесется на следующий год.
Возврат основной суммы ипотеки
Основной вычет по кредиту абсолютно идентичен вычету при покупке жилья на собственные средства, так как с юридической точки зрения кредит на покупку жилой недвижимости считается вашими расходами.
Как вернуть налог и проценты по ипотеке в Сбербанке
Если вы приняли решение о приобретении жилья в ипотеку и обратились в Сбербанк, возврат налога по ипотеке – возможность облегчить себе жизнь на ближайшие несколько лет. О том, как вернуть себе часть потраченных денег от государства, и на какую сумму рассчитывать, читайте в этой статье.
Покупая жилье с использованием ипотечных средств, можно получить два вычета: возвращение процентов по ипотеке (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ) и имущественный вычет по кредиту (пп.3 п.1 ст.220 НК РФ).
Возврат процентов по ипотеке
Возвращение процентов по ипотеке в Сбербанке или другом кредитном учреждении – это установленная российским законодательством возможность вернуть часть от уплаченных банку процентов.
Допустим, что все эти годы заработная плата заемщика не изменялась (на практике такая ситуация складывается крайне редко, но такое предположение поможет нам упростить наши гипотетические расчеты) и составляла 20 000 рублей в месяц.
Общий доход, полученный им за последние три года, составил 20 000 * 3 * 12 = 720 000 рублей. С этой суммы им был уплачен налог в размере 720 000 * 13% = 93 600 рублей.
Сумма удержанного налога за последние 3 года (93 600 рублей) в этом случае позволяет получить всю сумму возврата (84 007 рублей) сразу же (единовременно).
Это общий расчет. Теперь перейдем к деталям. Сколько деклараций 3-НДФЛ нужно (и можно) будет составить в нашем примере?
Пример 1.
Составляем 3 декларации
Зарплата нашего героя ежегодно составляет 240 000 руб = оклад 20 000 * 12 месяцев.
Максимальная сумма, которую вы сможете получить, — 260 тыс. руб. т.е. 13 % от 2 млн. руб. Свыше данной суммы налоговый вычет не предусмотрен. Однако по процентам. выплаченным банку, подобного ограничения не существует. Вы можете вернуть подоходный налог с любой суммы уплаченных процентов.
Для того чтобы вернуть деньги при покупке жилья.
обратитесь в налоговую инспекцию по месту жительства. Вам будет необходимо собрать пакет документов, включающий в себя:
— паспорт; — свидетельство о праве собственности на приобретенное жилье ; — договор купли-продажи; — кредитный договор или договор ипотеки ; — выписку банка о расчете уплаченных за налоговый период (год) процентов; — чеки, квитанции об уплате кредита; — справку с места работы об удержанном подоходном налоге.
На основании вышеизложенных документов заполните декларацию по форме 3-НДФЛ.
При этом вернуть можно 260000 рублей – 13% от этой суммы.
К этой цифре модно еще добавить выплаченные ипотечные проценты. Они за все годы составили 850000 рублей. Соответственно, 13% от них – 110500 рублей. Суммарно можно вернуть 370500 рублей. Эта сумма получается, если сложить положенный возврат по квартире и по ипотеке.
Пусть сегодня 2017 год. В этом случае составляются 3 декларации 3-НДФЛ за 3 предыдущих года. 2014 год, за который можно вернуть НДФЛ – полностью за весь год – 156000 рублей – 13% от годового заработка, который составляет 1200000 рублей. За 2015 год также можно вернуть НДФЛ за весь год. За 2016 год возвращается НДФЛ частично в размере 58500 рублей.
При рефинансировании ипотеки
Рефинансирование ипотеки — по сути это новый целевой кредит взамен предыдущего, обычно на более выгодных условиях.
Согласно пп.4 п.1 ст.220 НК, получить налоговый вычет после рефинансирования ипотечного кредита Вы сможете за оба, но есть обязательное условие:
В новом кредитном договоре обязательно должно быть целевое назначение на перекредитование предыдущего.
Не имеет значения получали ли Вы уже частично вычет или нет по первому кредиту, в любом случае в момент обращения за вычетом необходимо дополнительно к пакету документов предоставить новый и старый ипотечный договор вместе.
По военной ипотеке
Согласно п. 5 ст.
А это значит, что возможно будет составить меньшее число налоговых деклараций.
Пример
Добкин К.В. приобрёл квартиру в июне 2015 года с помощью ипотечного кредита, общая стоимость составила 2 700 000 руб.
- Размер кредита составил 2 100 000 руб.
- Собственных средств 600 000 руб.
- Срок кредита 10 лет, ставка 14%
К июню 2017 года переплата по процентам составит 318 300 руб.
К этому моменту Добкин К.В. ещё не обращался за получением основного вычета, поэтому вычет по суммам уплаченных процентов получить пока также не может.
В феврале 2018 года Добкин К.В. всё же обратился в налоговую и вернул налог в максимальном размере 260 000 руб., одновременно с этим он обратился и за возвратом 13% от выплаченных процентов банку. К тому времени сумма уплаченных процентов уже составляла 482 000 руб.