Предложения по предупреждению мошенничеств
Это метод анализа информации с задействованием искусственного интеллекта и инструментов автоматического принятия решений.
Меры предупреждения мошенничества в страховании зависят от вида страховки. Это обусловлено спецификой наступления страхового случая и особенностями проведения выплат по полису.
Превентивные мероприятия при личном страховании
Страховщика в таком договоре должна насторожить сомнительность страхового интереса. Но особенности страхового бизнеса не позволяют тщательно проверить его на момент оформления договора, а сотрудники страховой компании, получающие процент от каждого соглашения, не заинтересованы в проверке.
Звонящий на мобильный телефон злоумышленник представляется сотрудником службы технической поддержки оператора мобильной связи и сообщает жертве, что она сменила тарифный план, не оповестив оператора (также могут быть варианты: не внес своевременную оплату, воспользовался услугами роуминга без предупреждения) и, соответственно, ему необходимо оплатить штраф в определенном размере, купив карты экспресс- оплаты и сообщив их коды.
— ошибочный перевод средств. Абоненту поступает ложное sms-сообщение о поступлении денежных средств на его счет, переведенных с помощью услуги «Мобильный перевод».
Сразу после этого поступает звонок и мужчина или женщина сообщает, что ошибочно перевел деньги на его счет и просит вернуть их обратно тем же «Мобильным переводом».
— звонок на горячую линию экстрасенсов.
Идеальное решение для российских страховщиков – ограничение размера страховых выплат пятикратной суммой заработка застрахованного гражданина за год.
Если страховой случай наступил, сотрудники страхующей компании должны провести тщательный анализ предоставленных при обращении за выплатой документов. Изучение документации, проведение собеседования с пострадавшим гражданином (с подробным расспросом об обстоятельствах несчастного случая или просьбой изложить их в письменном виде в заявке на страховую выплату), направление запросов в учреждения здравоохранения по месту наступления инцидента позволяют обнаружить противоречия в указанных сведениях и выявить аферу.
Предложения по предупреждению мошенничества
В статье приведены конкретные примеры профилактического воздействия на данный вид преступной деятельности, имеющие положительный опыт на территории ЗАТО г. Озёрска.
Ключевые слова: профилактика, мошенничество, интернет, жертва, преступление.
В эпоху быстрого развития и массового распространения современных средств коммуникации правоохранительные органы столкнулись с нарастающей проблемой противодействия преступлениям, совершаемых посредством средств сотовой связи, 1Р — телефонии и сети «Интернет».
Раскрытие и расследование таких преступлений требует совершенствования как комплексных оперативных мер и расширения взаимодействия между правоохранительными органами различных субъектов нашей страны, так и повсеместного внедрения и использования современных методов и технологий в оперативно-розыскной деятельности [1].
При опросе сотрудников органов внутренних дел 59,86% из них указали, что потерпевшие в последующем сожалели о своем поведении, способствовавшем совершению в отношении них мошенничества, 27,46% выразили сожаление по поводу причинения им существенного ущерба, 16,9% опрошенных отметили, что потерпевшие вообще не задумывались о своем виктимном поведении.
Суммируя вышесказанное, можно сделать вывод: мошенничество, посягающее на собственность граждан, является в определенной степени результатом взаимодействия преступника и жертвы, при котором жертва часто создает данную криминогенную обстановку и тем самым облегчает наступление преступного результата.
В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 18 апреля 1991 г. «О милиции» Закон РФ «О милиции» с изменениями и дополнениями, внесенными законами РФ от 18 февраля и 1 июля 1993 г., Федеральным законом от 31 марта 1999 г. N 68-ФЗ // ВВС РФ.
Пока потерпевший находится в таком состоянии, его воля настолько ослабевает, что он начинает выполнять те действия, которые ему внушает мошенница, и в итоге может передать гадалке крупные суммы денег или ценности, не только имеющие при себе, но и находящиеся дома.
Проведенные исследования указывают, что 87,84% потерпевших от мошенничества имели российское гражданство, граждане стран СНГ составили 12,16% (Украина, Молдова, Таджикистан).
В отношении имущества жителей других регионов России, стран СНГ или иностранцев в столице совершается намного больше корыстных преступлений, в том числе и мошенничеств.
— фишинговые интернет сайты мошенники создают в сети Интернет поддельную (фишинговую) веб-страницу, внешне не отличимую от официального сайта коммерческой организации, на которую перенаправляют ее клиента. Ничего не подозревающий клиент вводит свои персональные данные, тем самым предоставляя мошенникам часть информации, необходимой для входа в его личный кабинет.
После этого мошенники просят ввести разовый код подтверждения, который выслал банк, а затем перечисляют денежные средства на свои счета.
Во избежание афер испорченные бланки передаются турфирмой страховщику для списания. Также необходимы регулярные отчеты турфирмы с учетом сезонности и количества туристов.
Мониторинг медицинской документации, предоставляемой учреждениями здравоохранения для подтверждения расходов, проводится даже при урегулировании вопросов выплат иностранной компанией-контрагентом.
Профилактика мошенничества в медицинском страховании
Страховой полис, предусматривающий обращение клиента в любое учреждение здравоохранения (а не по адресу, указанному в договоре), в России запрещен, в отличие от стран Западной Европы.
Но все же большинство из опрошенных респондентов указали, что ранее не были знакомы с преступником (81,08%).
Насколько виктимное поведение потенциальной жертвы влияет на поведение мошенника? «Неосмотрительное», «легкомысленное», «доверчивое» и «рискованное» (64,8%, 59,7, 97,2 и 19,7% соответственно) — такие основные характеристики поведению потерпевших от мошенничества дали сотрудники ОВД.
При ответе на вопрос: «Как Вы можете объяснить, совершенные в отношении Вас мошеннические действия?» — 18,91% потерпевших граждан обратили внимание на проявление преступной изощренности лицом, совершившим преступление; 52,7% выделили совокупность изощренности мошенника и собственную невнимательность и доверчивость, а 28,38% указали только на собственную «вину» (беспечность, доверчивость, невнимательность). Ермакова Л.А. Жертвы мошенничества: виктимологическая профилактика //Гражданин и право.
При опросе сотрудников органов внутренних дел 59,86% из них указали, что потерпевшие в последующем сожалели о своем поведении, способствовавшем совершению в отношении них мошенничества, 27,46% выразили сожаление по поводу причинения им существенного ущерба, 16,9% опрошенных отметили, что потерпевшие вообще не задумывались о своем виктимном поведении.
Суммируя вышесказанное, можно сделать вывод: мошенничество, посягающее на собственность граждан, является в определенной степени результатом взаимодействия преступника и жертвы, при котором жертва часто создает данную криминогенную обстановку и тем самым облегчает наступление преступного результата.
В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 18 апреля 1991 г. «О милиции» Закон РФ «О милиции» с изменениями и дополнениями, внесенными законами РФ от 18 февраля и 1 июля 1993 г., Федеральным законом от 31 марта 1999 г. N 68-ФЗ // ВВС РФ.