Вправе ли коллекторы взимать долги с кредита 15летней давности
СИД) по ранее полученному кредиту истек, а коллекторы продолжают звонить.
СИД и коллекторы
Как правило, задолженность клиента передается коллекторам в том случае, если банк не видит иных способов возвратить средства. Довольно часто подобное действие осуществляется по истечении срока исковой давности. При этом коллекторское агентство рассчитывает взыскать долг, ориентируясь на юридическую неграмотность большинства должников. Часто подобный подход приносит плоды, поскольку граждане, не знающие своих прав и осведомленные о методах коллекторов, выплачивают долг.
Возникает закономерный вопрос: если банк продал долг коллекторам, каков срок исковой давности? Чтобы дать на него ответ, необходимо обратить внимание на само понятие СИДа, регулирующееся Гражданским кодексом.
Как правило, обращение в этот контролирующий орган позволяет решить проблему.
Важно помнить, что, несмотря на угрозы, коллекторы не могут:
- наложить арест на имущество заемщика;
- проникать в его жилое помещение без получения разрешения на это со стороны собственника;
- публично и лично унижать достоинство должника.
Могут ли коллекторы подать судебный иск?
У коллекторских агентств есть право инициирования судебных разбирательств против должника. Несмотря на то, что подобный способ не всегда является выгодным (судебная инстанция может значительно снизить сумму выплат), к нему иногда прибегают.
Тогда на них тоже можно подать жалобное письмо. Каждое коллекторское агентство курирует Национальная ассоциация таких агентств. Необходимо составить жалобу на их сайте. Рассмотрят заявку и дадут ответ в течение недели.
Если представитель ассоциации удостоверится в нарушении специалистами прав должника, к последнему могут предпринять дисциплинарные меры:
- Сотрудники обязаны устранить нарушение и прекратить преследование заемщика.
- Коллекторы должны представить отчет о мероприятиях, которые не позволят повториться нарушениям в отношении прав заемщика.
- Если агентство регулярно совершает нарушения, на что указывают множественные жалобы, агентство могут исключить из ассоциации.
ВНИМАНИЕ! В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей.
Что такое срок исковой давности
Срок исковой давности — это период, в течение которого кредитор может требовать возврат долга по договору и добиваться его признания в суде.
Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ, он составляет три года, по истечении которых долг аннулируется, если в отношении должника не был подан судебный иск. Исковая давность отсчитывается:
- от даты прекращения действия кредитного договора;
- от даты последнего платежа по займу.
Подача иска на заемщика после срока давности может быть оспорена им в суде.
Для этого нужно подать ходатайство о прекращении искового производства, но нужно учитывать, что в законодательстве РФ есть условия, при которых исковая давность не может быть оспорена:
- при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, помешавших кредитору своевременно направить заявление в суд;
- при введении в стране военного положения;
- при приостановке или отмене закона, регулирующего этот вид правовых отношений;
- при введении государственного моратория;
- в случае контакта кредитора и должника, а также коллекторской компании.
В последнем случае рассматриваются ситуации взаимодействия между сторонами за время просрочки по кредиту. Например, клиент ответил на звонок сотрудника банка или внес платеж по займу — отсчет начинается заново.
Как указывалось выше, к исчислению срока начала исковой давности в отношении банковских кредитов применяется ч. 1 ст. 200 ГК РФ. Связано это с тем, что все кредитные договоры заключаются в письменной форме. Обязательным условием договора является установление конечного срока расчета по кредиту.
Из этого следует, что если долг не внесен вовремя – банку сразу же становится известно о нарушении его права. Окончания срока действия кредитного договора не требуется.
К моменту продажи задолженности коллекторам может пройти несколько месяцев или несколько лет. Это ничего не меняет в исчислении срока, поскольку ст.
201 ГК прямо указывает, что перемена лиц в обязательстве не влияет ни на срок, ни на порядок его исчисления.
Нарушение коллекторов, чаще всего, связаны с нарушением п. 6 ст.
Скорее всего, это мошенники, которые хотят быстрого заработка — таким образом рассуждает большинство кредитных должников.
Обслуживание долга экономического агента перед банком будет уникальным и будет определяться в зависимости от способа оплаты долгов заемщика (ссуды и проценты), будь то кредиты в леях или в иностранной валюте. Кроме того, обслуживание долга экономического агента определяется стажем ссуды и / или не выплаченными процентами.
Платить коллекторским агентствам необходимо, если они приобрели права по кредиту на законных основаниях. Эти организации работают в рамках правового поля, и никаких злоупотреблений по отношении к должнику в большинстве случаев не допускают.
Что будет, если не платить коллекторам
Опять же, в большинстве случаев у коллекторских агентств возникают трудности с взысканием задолженности.
В том числе и требовать в судебном порядке возврата основной суммы кредита и исполнения обязательств по штрафным санкциям – выплате процентов за обслуживание кредита и штрафа за просрочку исполнения обязательств. Устанавливать какие-либо дополнительные санкции или изменять размер штрафных выплат по своему усмотрению новый кредитор не вправе.Из приведенных положений следует: после покупки у банка задолженности по кредиту коллекторское агентство, до истечения срока исковой давности, имеет право предъявлять иски в суд.
Когда коллекторы нарушают законодательство
Самое частое нарушение, еслибанк продал долг коллекторам– предъявление исковых требований с нарушением правил исчисления сроков исковой давности. Происходит это из незнания, или умышленного введения в заблуждение неосведомленного должника, о начале срока исчисления исковой давности.
Устанавливать какие-либо дополнительные санкции или изменять размер штрафных выплат по своему усмотрению новый кредитор не вправе.
Из приведенных положений следует: после покупки у банка задолженности по кредиту коллекторское агентство, до истечения срока исковой давности, имеет право предъявлять иски в суд.
Когда коллекторы нарушают законодательство
Самое частое нарушение, если банк продал долг коллекторам – предъявление исковых требований с нарушением правил исчисления сроков исковой давности. Происходит это из незнания, или умышленного введения в заблуждение неосведомленного должника, о начале срока исчисления исковой давности. Большинство не знакомых с законом заемщиков считают, что исковая давность начинает исчисляться для их долга с момента скупки его коллекторами.
- выплачивать нужно долг полностью или не выплачивать вообще. Частичная оплата возобновляет срок давности, и остаток может быть взыскан в принудительном порядке через суд.
Если долг с истекшим СИД не вернуть:
- не возобновится срок исковой давности, так как не будут предприняты действия, подтверждающие наличие долговых обязательств;
- банк спишет долг как безнадежный. Положительный момент – гражданин ничего не должен. Но налоговая служба начислит на списанную сумму 13% подоходного налога;
- банк может передать долг коллекторам, для которых не имеет значения, истек СИД или нет.
Они могут действовать противоправными методами, унижать честь и достоинство, беспокоить родных и друзей.
СИД действительно прошел, поскольку многие граждане забывают о таком понятии, как прерывание срока исковой давности.
Если в течение трех лет заемщик наладил контакт с коллекторским агентством либо же с банком, выдавшим заем, срок аннулируется.
Поэтому рекомендуется не подписывать никаких бумаг, поскольку это может привести к тому, что СИД начнет отчисляться с нуля (однако даже в таком случае крайний срок защиты прав в судебной инстанции – не более 10 лет).
Если коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности, гражданин может защитить свои права:
- Первым делом следует написать заявление в полицию, описав в нем сложившуюся ситуацию.
- Если сотрудники правоохранительных органов не предпринимают никаких действий для разрешения ситуации, можно пожаловаться в прокуратуру.
То есть первый просроченный платеж является отправной точкой трех лет для подачи искового требования.
В вопросе взыскания долга не имеет значения, какая организация этим занимается: банк или коллекторское агентство. Имеет значение только срок давности долга.
Согласно действующим нормам права, передача долга не возобновляет срок его давности, а требовать возврата долга после окончания СИД через суд нельзя. Соответственно, коллекторы, как и банк, ограничены во времени 3-мя годами после первой просрочки платежа по кредиту.
Таким образом, банки и коллекторские агентства по истечении трех лет не смогут обратиться в суд и взыскать долг в порядке исполнительного производства.
Но это не мешает им добиваться возврата долга другими методами.
Банк – серьезная организация, и портить репутацию незаконным выбиванием долгов не захочет.