Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа
Как уменьшить платеж по ипотеке
В условиях непростой экономической ситуации многие граждане нашей страны, имеющие задолженность по ипотечным кредитам, хотят знать как уменьшить платеж по ипотеке? Можно ли уменьшить снизить размер по ипотечном кредиту на время?
- Процедура оформления
- Снижение ставки до 6% по программе «Семейная ипотека»
- Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа
- 450 тысяч при рождении 3 ребенка
- Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа по кредиту
- ВниманиеПодробно о вариантах изменения графика платежей
- В каком случае выгодно уменьшать срок
- Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа по ипотеке
- Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа по
- Заключение
- Плюсы и минусы сокращения платежа по ипотеке в Сбербанке
- Условия досрочного погашения по ипотечному договору
Процедура оформления
В настоящее время все банки предоставляют услугу кредитования населения на приобретение недвижимости.
Помимо того, в любом банке действует несколько программ ипотечного кредитования.
К примеру, ипотека для покупки квартиры у застройщика или кредит для покупки загородной недвижимости.
В рамках каждой программы устанавливаются разные условия.
В 2018 году процентные ставки по ипотеке были немного снижены.
Какие есть предложения на данный момент:
БанкВеличина рефинансирования, рублиПроцентная ставкаСрок рефинансированияСбербанкОт 300 тысяч до 7 миллионов10,9 %1 – 30 летВТБОт 300 тысяч до 30 миллионовОт 10,1 %1 – 30 летАльфа-БанкОт 600 тысяч до 50 миллионовОт 9,99 %3 – 30 летРайффайзенОт 500 тысяч до 26 миллионовОт 9,99 %1 – 30 летОткрытиеОт 500 тысяч до 30 миллионовОт 10,2 %3 – 30 летДельта-кредитОт 300 тысячОт 9,5 %3 – 25 летТинькоффОт 300 тысяч до 100 миллионовОт 9,7 %1 – 20 летТКБОт 500 тысяч до 50 миллионовОт 8,7 %1 – 25 летЮникредитДо 80% от стоимости квартирыОт 10,2 %1 – 30 лет
Снижение ставки до 6% по программе «Семейная ипотека»
Семьи, в которых родился второй или третий ребенок, начиная с января 2018 года могут рассчитывать на субсидирование государством ипотеки.
Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа
[important]Далее нужно сообщить в банк о желании потратить субсидию в счёт ипотеки, предоставив справку об остатке средств на счету материнского сертификата. После этого нужно написать заявление в ПФР о переводе средств по реквизитам ипотечного договора. Подробнее о процедуре можно узнать здесь.
450 тысяч при рождении 3 ребенка
В рамках нового законопроекта от 2019 года теперь семьи, где родился третий ребёнок будут получать дополнительную субсидию размером 450 000 рублей. [/important]
Деньги эти можно направить на погашение жилищного займа.Оформить её могут семьи, где родился третий ребёнок, начиная с января 2019 года. Также у семьи должна быть оформлена ипотека. Окончательно законопроект ещё не приняли.
Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа по кредиту
[attention]Подробно о вариантах изменения графика платежей
Российские банки работают с ипотекой в 99% случаев по системе аннуитетных выплат. Их суть в том, что сначала гасятся преимущественно проценты по кредиту, а потом выплачивается банковский долг (тело займа). После досрочного погашения параметры кредита изменяются, так как изменяется размер задолженности перед организацией.
Поэтому сотрудникам банка приходится переделывать график платежей.
Предлагают:
- сократить срок кредита при неизменном ежемесячном платеже;
- уменьшить платеж, но оставить то же количество месяцев выплат.
В каком случае выгодно уменьшать срок
Досрочная выплата в 50-100 тысяч рублей позволяет сократить срок на несколько месяцев.
Если открыть кредитный калькулятор и просчитать все варианты, то при однократном досрочном погашении выгоднее все же уменьшение срока.
Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа по ипотеке
Подтверждением такого дохода будет исполнительный лист от суда с указанием конкретной суммы В случае увольнения с работыпредставляется копия трудовой книжки с отметкой об увольнении в соответствии с требованиями Трудового Кодекса РФ. Может быть предъявлена справка от центра занятости населения о постановке на учет В случае болезни/инвалидностиПотребуется предоставление справок из медицинских учреждений При наличии детейНужно предъявить свидетельства о рождении детей Сам кредитный договорОригинал, который был выдан заемщику График платежейв котором прописаны точные даты ежемесячных выплат При наличии залогапредъявляется выписка из ЕГРН о праве собственности Выписка из ЕГРНподтверждающая, что другого недвижимого имущества должник не имеет
Данные документы рассматриваются сотрудниками банка около недели.
После их проверки банком принимается решение по заявлению.
Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа по
Важно! Реструктуризация ограничивается возрастом заёмщика, он не может превышать 65 – 75 лет в зависимости от выбранного банка. А значит если заём и так оформлен до достижения максимального возраста, то невозможно продлить период кредитования.
Реструктуризация для банка – добровольная услуга, кредитор оставляет за собой право на отказ в предоставлении её клиенту.
В скором времени будет принят закон о, так называемых, «Ипотечных каникулах«.
В рамках этого постановления устанавливается круг лиц, которые имеют право претендовать на уменьшение платежа или полное его снижение до нуля на срок до полугода.
Каждый аннуитетный платеж гасится через депозитный счет. Это значит, что заемщик вносит деньги на счет, и банк потом списывает с него платеж. Депозит — прекрасный инструмент для экономии денег, потому как откладывать средства лучше на депозите, чтобы эти деньги не потратить.
Если на протяжении года вносить на депозит по 100 000 руб., из которых по 71 118 руб. пойдут в погашение кредита, остальное — на депозитный счет (то есть в вашу копилку), то за год у вас образуется 343 000 руб. экономии на депозитном счету, из которых 283 725 пойдут в погашение основного долга. После этого ваш ежемесячный платеж составит 67 725 и позволит экономить 3 393 руб. в месяц. Но при досрочном частичном погашении кредита обязательно пересчитывайте график платежей.
Если заемщик получил от банка положительное решение на оформление ипотеки, срок которого обычно составляет 1-3 месяца, но по ряду обстоятельств не успел им воспользоваться, то для нового одобрения банки обычно просят обновить документы, срок действия которых устанавливается внутренним регламентом кредитной организации. К ним чаще всего относятся:
- справки о доходах;
- копии трудовых книжек;
- справки о составе семьи;
- выписки из ЕГРП.
При подаче нового пакета документов решение банка чаще всего не меняется, если финансовое или семейное положение клиента осталось на прежнем уровне, а условия ипотечных программ не изменились.
Заключение
За все время выплат по ипотечному кредиту заемщик может встретить ряд жизненных трудностей, которые могут повлиять на финансовую стабильность и возможность своевременных выплат.
У этого метода есть серьезный недостаток: первые годы платеж очень высокий, поэтому получить одобрение на ипотеку с дифференцированным платежом сложнее. Досрочное погашение при аннуитетном методе — лучший способ сократить расходы на обслуживание займа;
— при досрочном погашении ипотеки в первые годы кредита заемщик экономит в разы больше, чем несколько лет спустя;
— при досрочном погашении основного долга уменьшаются расходы на страховку. Сегодня страховая премия обычно выплачивается раз в год и составляет определенный процент от оставшегося основного долга.
В результате снижения размера займа страховая премия пропорционально уменьшается.
Об условиях внеплановых платежей по кредиту следует узнать еще до подписания договора ипотеки. Большинство банков сегодня предлагают клиентам возможность внепланового расчета по займу в любой срок без штрафных санкций.
Выбирая акционные предложения, можно сэкономить ежегодно до 40 000 рублей.
Помимо страхования залога, предлагается застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Данная услуга является добровольной – полис можно и не оформлять, уменьшив расходы на оплату страховок. Но в этом случае банк вправе увеличить процентную ставку на 1 – 2 пункта.
Важный момент! Полис страхования ипотеки оформленный онлайн обычно на 10-15% дешевле аналогичного, но оформленного в офисе банка или страховой.
Рекомендуем предварительно сделать расчет на нашем онлайн калькуляторе ниже и если цена будет более выгодна, то оформить его онлайн.
Плюсы и минусы сокращения платежа по ипотеке в Сбербанке
Основные преимущества досрочного погашения с сокращением ежемесячных сумм:
- Улучшается финансовая ситуация у заемщика.
- Появляется возможность сэкономленные средства направить на личные цели.
- Заемщик может открыть вклад, и полученные проценты направлять на погашение ипотеки.
- Снизив кредитную нагрузку, клиент повысит свои шансы на получение одобрения в другом банке.
Условия досрочного погашения по ипотечному договору
Каждый заемщик, получив кредит в Сбербанке, вправе оформить частичное или полное досрочное погашение, если это не противоречит условиям кредитования.
Важно заранее уточнить вид платежей, которые заемщик вносит каждый месяц.