Можно рефинансировать семейная ипотека с государственной поддержкой вторичку

Для регионов максимальная сумма рефинансирования предусмотрена на сумму до 3 млн. рублей, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – до 8 млн. рублей.

Таковы стандартные условия для всех заемщиков, которые намерены подавать заявку на рефинансирование и банки их менять не вправе. Пока же в большинстве вышеуказанных банков ставки на обычное рефинансирование (без господдержки) колеблются от 9 до 12% годовых, а срок кредитования от 20-30 лет. Кредит выдается на сумму, которая не может превышать 80% стоимости задолженности.

Рефинансирование военной ипотеки скорей всего будут предлагать банки-партнеры Росвоенипотеки (Сбербанк, Россельхозбанк, ДельтаКредит, Связь-банк, ВТБ и пр.).

Можно рефинансировать кредиты с использованием материнского капитала, субсидией государства для молодых, многодетных семей.

В 2018 году ожидается запуск программ рефинансирования военной ипотеки.

• Какой займ считается кредитом с господдержкой?
• Можно ли сделать перерасчет ссуды?
• Каким условиям должен соответствовать заемщик?
• Каким условиям нужно соответствовать, чтобы совершить реинвестирование по ставке 6% годовых?
• Список банков, делающих перекредитование социального займа

Какой займ считается кредитом с господдержкой?

Документ предусматривает, что семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок могут купить квартиру у застройщика в кредит, а также совершить рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой.

Да3 2025Прио ВнешторгбанкНетНет3 2026РНКБДаДа3 2026СМПНетНет3 20210,99Актив БанкДаНет3 2026ТатсоцбанкНетНет3 2028,1Банк РусьНетДа3 1489,4ЗенитДаНет3 1484,9АверсДаДа3 1485Курский промышленный банкДаДа3 1486Банк Санкт-ПетербургДаНет3 1486Оренбургский банк развития промышленностиНетНет3 0959,55Дальневосточный банкДаДа3 0955СургутнефтегазбанкДаНет3 0955Уральский Финансовый дом «Клюква»ДаНет3 0956СевергазбанкДаДа3 0954,85ПАО «МИнБанк»ДаДа3 0956ЭнергобанкДаНет2 9885Банк КузнецкийДаНет2 9886Всероссийский банк развития регионовДаДа2 9884.9ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»ДаДа2 9887ПАО «НИКО-БАНК»ДаДа2 9885

АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.

Важный момент! Ряд банков самостоятельно снижает ставку по семейной ипотеке до 5%.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в каждый период действия ставки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

В будущем обратиться за рефинансированием можно в банки:

• Сбербанк (подробно о программе рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке читайте тут);
• ВТБ (о том, на каких условиях военнослужащему можно перекредитовать заем в банке ВТБ 24, можно узнать здесь);
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Открытие;
• МКБ;
• Дельтакредит;
• ИТБ;
• Райффайзен банк;
• Транскапиталбанк;
• Российский капитал;
• Левобережный;
• Совкомбанк;
• Зенит;
• Абсолют банк;
• Запсибкомбанк;
• Металлинвестбанк;
• и другие банки.

Рефинансирование выдается по ставке от 6% годовых на первые три-пять лет (в зависимости от количества детей) на срок от 3 до 30 лет. По окончании льготного периода ставка может быть повышена почти до 10% годовых.

БанкКредитование новостройкиПерекредитованиеЛимит, млн.

Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 466 617 рублей при рождении второго ребенка уже в 2020 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

Программа помощи ипотечникам

В августе 2018 года возобновилась программа помощи ипотечным заемщикам. Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте.

Ждем ваших вопросов в комментариях.

Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?

Предпосылки

Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев.

Наступила передышка перед очередной бурей перед и после выборов президента в 2018 году.

• Ипотека стала одним из самых надежных источников прибыли банков. В 2017 она году должна преодолеть планку в 2 млрд. рублей. Банки активно выходят на этот рынок т.к. ипотечный продукт является одним и самых низко рискованных.
  Доля просрочки по ипотеке не превышает 1-3%.
• Стагнация в строительной отрасли. Окончание ипотеки с господдержкой в 2017 году стало серьезной проблемой для застройщиков. В период действия этой программы доля ипотеки на новостройку достигала 70-80% в портфелях банков.
  В настоящий момент ситуация кардинально поменялась. Проценты на вторичку стали равны или даже ниже ставок в новостройке. Это повлияло на то, что доля вторички в ипотечных сделках достигла 70% процентов. Тот рост, который показал ипотечный рынок не покрыл необходимость застройщиков в дешёвых деньгах.

Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Примеры экономии благодаря льготной ставке для ипотеки на 15 лет

Стоимость квартиры2 000 000 Р3 000 000 Р5 000 000 РВ кредит1 500 000 Р2 000 000 Р4 000 000 РЕжемесячный платеж без господдержки по ставке 10,5% 16 700 Р22 100 Р44 200 РЕжемесячный платеж с господдержкой по ставке 6% 12 600 Р16 800 Р33 700 РЭкономия в год49 200 Р63 600 Р126 000 РЭкономия за три года147 600 Р190 800 Р378 000 РЭкономия за весь срок кредита738 000 Р954 000 Р1 890 000 Р

Теперь для льготной ставки на весь срок ипотеки семье достаточно двоих детей.