Какие суммы мфо могут взыскать без решения суда
МКК боится «светиться» перед законом. Речь идет о черных кредиторах – компаниях без регистрации и лицензии. По закону, заемщик имеет право не возвращать взятый микрокредит, если его выдала МФО без регистрации. Черных кредиторов можно опознать по следующим признакам:
- договор кредитования составлен не по правилам, в нем всего пара страниц, пункты прав и обязанностей обеих сторон прописаны максимально размыто;
- компания активно пользуется услугами коллекторов;
- у МКК есть микрокредиты с процентной ставкой больше 1-го процента, и при этом кредит выдается на срок менее 365 дней.
Если повестки из суда нет, вас активно беспокоят коллекторы, и компания кажется вам подозрительной – позвоните в Центральный Банк России и спросите, есть ли у микрофинансовой организации, с которой вы имеете дело, регистрация.
Некоторые МФО сами понимают это на этапе подачи исков, поэтому снижают взыскиваемую сумму в несколько раз.
Еще по «старым» договорам суд учитывает позицию Верховного суда: проценты по займу вычисляют, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.
Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг
Возможна и другая ситуация: когда проценты — это плата за пользование займом. Тогда статья 333 ГК РФ неприменима. В этом случае суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости.
При этом не последнюю роль играет добросовестность заемщика.
- Какие суммы мфо могут взыскать без решения суда
- ИнфоСтоит ли нанимать адвоката для суда с МФО в 2019 г.
- Какие суммы мфо могут взыскать без решения суда по гражданскому делу
- Какие суммы мфо могут взыскать без решения суда образец
- Как получить отсрочку по исполнению решения суда
- Какое наказание могут вынести в суде?
- Что было после вынесения решения суда
Какие суммы мфо могут взыскать без решения суда
[info]Стоит ли нанимать адвоката для суда с МФО в 2019 г.
Предстоит судебное заседание по поводу невыплаты микрозайма? Заручитесь поддержкой юриста или адвоката: кредитные организации отработали линию защиты в ходе многочисленных разбирательств. Ответчику без соответствующего образования вряд ли удастся им противостоять; к тому же он не сможет обнаружить в бумагах нарушения.
А ведь в некоторых случаях вы сами имеете право подать встречный иск! Чаще всего основанием служит следующее:
- ошибки в составлении договора делают его недействительным;
- МФО расторгла соглашение в одностороннем порядке;
- условия изменены без согласия клиента;
- со стороны сотрудников поступают угрозы.
Чтобы установить, допускались ли нарушения, юрист проведет анализ бумаг и даст вам совет.
Какие суммы мфо могут взыскать без решения суда по гражданскому делу
А ведь в нем подробно оговаривается и размер процентной ставки, и ответственность заемщика в случае невыплаты.
По договору, вы должны вернуть основную часть долга и проценты согласно установленному графику. Если вы нарушаете сроки и не ставите в известность МФО, чтобы та пересмотрела расписание погашения, то в ход идут штрафные санкции.
В особенно сложных случаях дело передают в суд, а после его решения приставы применяют следующие меры:
- высчитывают до 50 % вашей официальной зарплаты;
- арестовывают счета в банках;
- арестовывают имущество.
В качестве альтернативы финансовые организации предлагают реструктуризировать долг, но вариант не всегда выгоден.
Какие суммы мфо могут взыскать без решения суда образец
Правда, приставы могут наложить на недвижимость обременение, но крышу над головой вы не потеряете.
В некоторых случаях заемщики все же лишаются жилья. Когда вы обращаетесь в МФО под залог квартиры или доли, то она становится ипотечной.
Как получить отсрочку по исполнению решения суда
Как поступить, если решение суда вступило в силу? Ведь кредитная организация отправляет бумаги приставам, и те принудительно удерживают часть вашей зарплаты или изымают имущество.
Но закон допускает отсрочки, чтобы вы поправили материальное положение.
Также ограничен верхний порог накрутки:
- если просрочки нет, то проценты не должны превышать основную сумму более чем в 3 раза;
- при нарушении сроков — более чем в 2 раза.
При этом с 1 июля также вводятся изменения, и проценты не превысят 2-кратный размер займа.
Отдельные условия предоставляются тем, кто взял спецзайм — им считается микрокредит до 10 тыс. руб., который вам предоставили на период до 15 дней. Переплата в подобном случае не превысит 200 руб.; если вы обнаружили неправомерные расчеты, укажите на них в зале суда.
Приводите и следующие аргументы:
- вы согласились на кабальные условия договора в силу тяжелой жизненной ситуации, причем заемщик знал о вашем положении и осознанно им воспользовался;
- деньги были необходимы для обеспечения жизненных потребностей (например, на срочное лечение несовершеннолетнего).
В целом правило – такое: если вы не смогли выплатить микрокредит вовремя по какой-то весомой причине (тяжелые жизненные обстоятельства), вам нужно собрать все возможные доказательства этой весомой причины и предоставить их судье. Известны случаи, когда судья полностью отменял все штрафы и пени, должнику оставалось только выплатить изначально взятую сумму.
Какое наказание могут вынести в суде?
3 варианта:
- вы виновны и должны возместить ущерб;
- вы невиновны, ничего платить не нужно;
- вы виновны, но условия выплаты меняются.
В первом случае вам дадут месяц на погашение долга, если по истечении этого срока проблема не решится, к делу подключатся приставы: вам заблокируют счета и снимут с них деньги, имущество изымут в пользу пострадавшей стороны (МКК).
Что было после вынесения решения суда
После того как решение суда по микрозайму вступило в силу, оставалось 2 варианта:
- я мог выплатить долг добровольно (я бы и рад, но нечем);
- в моем отношении возбуждалось исполнительное производство.
Оказались в похожей ситуации? После того как вы проиграли дело, вторая сторона получает в канцелярии суда исполнительный лист и передает приставам по месту жительства ответчика.
В результате те арестовывают счета в банках и активы, которые можно продать.
- у должника по займу отсутствует имущество, которое могло бы продаваться приставами в случае положительного решения по иску;
- судьи часто предвзято относятся к микрофинансовым компаниям, поэтому требования истца в основном удовлетворяются не в полной мере;
- чрезмерно высокие проценты по микрокредитам позволяют покрыть издержки, появляющиеся у организации за счет неплательщиков.
Важно! Деятельность микрофинансовых организаций значительно отличается от работы банков, так как ими предлагаются небольшие займы онлайн под высокие проценты и на короткий срок, не превышающий одного года.
Сфера микрокредитования регулярно подвергается изучению со стороны властей, поэтому постоянно вносятся изменения в законодательство относительно правил функционирования МФО.
Далее рассмотрим вопрос об ограничений размеров штрафов за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату займа. В ЦБ сообщили, что если в период «просрочки» начисляется проценты на основной долг, то размер штрафов может достичь 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
В случае неначисления процентов в период «просрочки», размер штрафов не должен превышать 0,1% от суммы просроченной задолженности. Из расчета за каждый день невыполнения обязательств это составит примерно 36,5% годовых.
Конечно же, сотрудники Центробанка советуют погашать микрозаймы вовремя, так как это намного выгодней и понятней для заемщиков.
Как считают МФО, такие ограничения могут привести к качественному изменению рынка.
Имея долг, вы можете в первую очередь обратиться к кредитору с такой просьбой.
Прийти на отделение и написать заявление или отправить по почте, аргументируя, что неустойка произошла по причине:
- Увольнения с работы.
- Болезни.
- Нехватки денежные средств.
- Другая весомая причина.
Такое заявление может повлиять на решение МФО, и возможно, Вам будет предложено увеличить срок, уменьшив ежемесячный платеж, на время приостановить начисление штрафов или другой вариант.
Другим вариантом будет обращение в суд с Вашей стороны, аргументируя это желанием выплатить долг, но за неимением возможностей и отказ в помощи МФО, вы вынуждены копить долги.
Суд заморозит сумму долга на время рассмотрения дела, а Вы выиграете время, т.к.