Во сколько раз могут увеличить сумму займа

Эта сумма включает в себя:

• сумму займа в размере 5000 рублей
• начисленные проценты в размере 15000 рублей (5000 рублей х 3).

Банк России обращает внимание заёмщиков на то, что установленное на размер процентов ограничение не распространяется по закону на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые ему за отдельную плату.

Вот как об этом говорится в Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в ред. от 03.07.2016) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017):

Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ) 1.

Можно было взять в долг тысячу, а возвращать десять тысяч. Эти цифры никто не регулировал.

Например, человек оформил микрозайм 100 тыс.

рублей под 2% в день на шесть месяцев.

Лимита по процентам на сумму просрочки по-прежнему не было. А штрафы и пени начислялись на всю сумму займа, а не только на остаток долга.

А как сейчас?

Микрофинансовые организации, которые внесены в государственный реестр, должны ограничить проценты.

Во сколько раз могут увеличить сумму займа

Хотя это довольно много, но еще до января 2017 г. предельная накрутка практически не была ограничена, поэтому многие компании МФО увеличивали ставку до 4-5% в день. К тому же к 2019 г. планируется снижение этого показателя до 150% в год.

Если проект будет реализован, то брать деньги взаймы станет намного проще, и просрочки будут возникать гораздо реже.

Как и когда ЦБ устанавливает предельную стоимость займа

Центробанк выставляет процентные ставки для финансовых организаций в 13-15 числах:

• февраля;
• мая;
• августа;
• ноября.

Эти показатели – помощь с долгами перед микрофинансовыми организациями.

На I квартал 2018 г. регулятор в качестве граничной суммы установил 300 000 рублей под 2,2% в день.

С 1 января 2017 года вступили в силу статьи 12 и 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ, которыми вводится запрет на взыскивать с заёмщиков Микрофинансовыми организациями (МФО) необоснованно высоких процентов по потребительским микрозаймам. В чём же причина ограничения процентов по микрозаймам? Причина проста как мир — Микрофинансовые организации (МФО), стремясь к получению сверхдоходов, оформляют выдачу микрозаймов мгновенно и практически без проверки платежеспособности клиента.Микрозайм — это небольшой кредит, который предоставляется на короткий промежуток времени, и как правило, без подтверждения и проверки платёжеспособности заёмщика.

Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу (введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ) 1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику — физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.
Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Как только сумма превысит двукратный размер долга, процентные начисления останавливаются.

Так, во сколько может вырасти долг по микрозайм? Несмотря на наличие ограничений, точного лимита нет. «Тело» кредита с процентами не может превышать 300% от суммы первоначального займа. Что касается штрафов и пени, они будут начисляться и далее после выплаты хотя бы части долга.

В зависимости от сроков задолженности отличаются и методы воздействия со стороны МФО.

Как микрозаймы выбивают долги:

1. Начинаются звонки со службы безопасности организации (в том числе в ночное время).

   Если долг передан коллекторам, названивает специалист коллекторской фирмы. Сначала с человеком общаются без грубости и разъясняют ситуацию.
   При отсутствии результата начинаются угрозы — порча кредитной истории, заведение уголовного дела, выезд «серьезных рябят» домой и так далее.

Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.

Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

В одном из своих выступлений высказался Владимир Путин о микрозаймах в 2019 году.

Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
3. Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
4. Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
5. Регионы — 8 (800) 333-88-93

Как микрозаймы выбивают долги — с таким вопросом неизбежно сталкиваются заемщики, задолжавшие МФО крупную сумму и не собирающиеся платить по счетам. Обратной стороной микрофинансовых организаций считаются большие проценты и крупные штрафы, из-за чего размер задолженности в течение 2-3 месяцев может увеличиться вдвое, а то и больше.

Такие кредиты выгодно брать на короткий срок и отдавать вовремя.

Или у человека нет официальной работы и кредитной истории. Он не может предоставить в банк справку о зарплате. Но заработок у него есть, и срочно понадобились деньги — например, на лекарства бабушке.
В банке такому заемщику откажут. А в МФО — скорее всего, нет.

Шесть последствий вашей серой зарплаты

Что мне делать сейчас?

Если вы собираетесь оформить микрозайм, внимательно изучите договор. Обычно микрофинансовые организации используют мелкий шрифт, чтобы скрыть комиссии и штрафы. Не торопитесь и разбирайтесь, что подписываете.

Проверьте, чтобы условие об ограничении процентов по займу и просрочке в силу закона было указано на первой странице договора — перед таблицей с указанием суммы, сроков и процентов.

Ее размер может составлять 20% годовых, если далее начисляется процент за пользование средствами, либо 0,1% в день, в случае отсутствия факта применение комиссии за использование заемных денег. Естественно, расчет выполняется от суммы просроченного долга.

Другого ограничения штрафов и пеней не существует.

Таким образом рассчитать точный максимально допустимый объем задолженности, который могут потребовать с вас, невозможно. По двум причинам. Во-первых, вами выполнялось частичное погашение, а максимальные проценты по просроченному займу рассчитываются от остатка задолженности. Во-вторых, неустойка начисляется ежедневно из вышеуказанных процентов, и так же применяется к просроченному долгу.

Хотя, если не брать четких утверждений, и ориентировочно оценить указанные вами суммы, то, вероятнее всего, требуемый с вас объем долга превышает законодательные ограничения.

1. Штрафы, пени.
2. Судебные разбирательства.
3. Продажа долга и угрозы.
4. Давление со стороны кредитов.
5. Лишение имущества.
6. Удержание заработной платы.
7. Ухудшение кредитной истории.

Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.