В обменных пунктах паспорт нужен
Вот такую благую цель и ставит государство, вводя непопулярные меры в обмен валюты.
Есть и другое мнение
Но с террористической угрозой соглашаются не все. И не только граждане, но и специалисты. Бытует мнение, что паспортный режим в обменных пунктах введён с целью контролирования расходов граждан. Собранными данными может пользоваться налоговая служба, которая сравнит заявленные доходы с имеющимися в реальности. https://www.offbank.ru/
Всем известно, что половина компаний использует различные «серые» схемы при выплате заработанной платы. На этом бизнесмены экономят деньги, не отправляя их по назначению в бюджеты разного уровня. Фонды недополучают средств, а государство вынужденно выделять дополнительное финансирование, экономя на собственных проектах.
Почему банк бросил вызов российским законам? Почему в обменниках, принадлежащих крупным банкам, прямо на окошках несмываемыми красками запечатлено на века: «Обмен производится по предъявлению паспорта»?
Некоторые специалисты с тревогой констатируют, что, прикрываясь возросшей строгостью противотеррористических мер, и госчиновники, и некоторые коммерческие банки распространяют действия законных ограничительных мер чохом на все операции. Так, отмененный было с января 2004 года контроль за крупными покупками снова явочным порядком вернул себе гражданство, но уже через поправки в другой закон и опять под видом борьбы с терроризмом, с отмыванием «нечестных» доходов.
Странно не это — пуганая ворона и куста боится, странно другое: терроризм не идет на убыль. Либо наши законы и фискальные государственные органы не по тому следу идут, либо терроризм питают не те источники.
В обменных пунктах паспорт нужен
Анкета в бумажном виде хранится в банке 5 лет, а затем уничтожается. Исключение составляют сведения, занесенные в электронную базу.
- Оценка вероятности риска при работе с конкретным клиентом. Процедура не имеет четких границ и носит условный характер. Риск определяется путем ответов на вопросы. Решение принимается сотрудником, оценивающим клиента.
Фактически клиенты зависят от внутренних регламентов банков, на основании которых кредитная организация сможет отказать в проведении операции.
Такая анкета у каждого банка оформлена по-разному. Финансовым мониторингом разработано 17 пунктов, среди которых сведения о финансовом положении, деловой репутации, целях деятельности и пр. На их основе банки формулируют вопросы для клиента. Чем выше потенциальный риск клиента, тем больше вопросов ему будет задано.
от первого лица
Законы спорят друг с другом?..
Павел Медведев, председатель подкомитета по банковскому законодательству Госдумы
Россия является членом ФАТФ, а по правилам ФАТФ клиент банка должен быть идентифицирован при совершении любых операций.
На самом деле в Законе о противодействии отмыванию прописаны два вида контроля над клиентом, совершающим банковскую операцию.
Один устанавливает предельную сумму банковской операции (600 тысяч рублей), при превышении которой банк обязан сообщать об этой операции финразведке.
Так, например, по состоянию на 2020 год в соответствии с курсом Центробанка РФ можно купить 530 евро без идентификации по паспорту. Столько же рублей, сколько и в евро, нужно поменять на доллары для расчета допустимого лимита — по нынешнему курсу без паспорта можно получить 608$ (40 000*0,015=608).
- В соответствии с абзацем первым п.1.11 в ст. 7 настоящего Закона, для сделок по конвертации российских денег в иностранную валюту или наоборот установлено ограничение — максимум 100 000 рублей с упрощенной идентификацией физического лица. Это значит, что сколько бы ни просил покупатель сотрудников банка, купить без паспорта можно не более 608 долларов, при обмене от 608 долларов до 1518 долларов клиент обязан предоставить как минимум паспорт РФ (или иной документ) для удостоверения своей личности.
Стоит отметить, что простой обмен крупной суммы банки не относят к операциям, требующим повышенного контроля.
Обмен валюты в банке и через интернет
Ограничения на обмен валюты не распространяются на операции, проводимые в онлайн системах: мобильный банк, интернет-банкинг. Если вы пользуетесь подобными сервисами, значит, у вас есть счет или карта этого банка, при открытии которых проводилась процедура полной идентификации.
Сумма обмена валюты без паспорта не ограничена при использовании онлайн банка.
Приобретение и продажа валюты через интернет могут быть проведены на любую сумму. Стоит учесть, что в режиме онлайн клиентам предлагается более выгодный курс, чем в офисе банка.
И сегодня некоторые товарищи продолжают следовать привычке, покупая с зарплаты или пенсии пару десятков иностранных денежных знаков.
Накопил, пора приумножить
Если одни граждане стараются сберечь свои кровные путём приобретения валюты, то другие покупатели не наших денег делают это с целью заработать. Принцип прост. Сегодня купил доллар по 57 рублей, а завтра продал его за 60 рублей. Почти как на бирже, где трейдеры пять дней в неделю совершают операции купле-продажи иностранных денег.
https://www.offbank.ru/
Но пытаясь получить быструю выгоду, большинство забывают о том, что в наше время ни доллары, ни евро, ни какая бы то ни было другая валюта не имеет постоянного роста, как это было в конце прошлого века. Бывают «чёрные» вторники или четверги, но такого обвала можно ждать несколько лет. А он может и не наступить.
Так, новый Федеральный закон № 263-ФЗ от 03.07.2016 внес изменения в правила обмена валюты без паспорта.
Нужен ли паспорт при обмене валюты в России
Право на покупку и продажу иностранных денег предоставлено физическим лицам как в наличной, так и безналичной форме. Законом установлено обязательно требование совершения таких сделок только через уполномоченные кредитные организации – банки.
В Законе № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов от преступной деятельности прописана обязанность банков, проводить идентификацию клиента при обмене валюты.
Но ведь и террористы вполне могут менять валюту «на мелкие расходы», считают в Московском ГТУ Центробанка. И сведения о них, сохранившиеся в документах банка, пригодятся правоохранительным органам. Сведения о тех, кто находится в розыске после совершения теракта или попытки сделать это, распространяются спецслужбами (при этом в СМИ нередко сообщаются и вымышленные имена, под которыми они могут скрываться, а подчас и номера используемых ими документов, чтобы дезориентировать преступников). Сигнал, поступивший из обменного пункта, может помочь в задержании злоумышленника. Поэтому требование предъявить документы при обмене валюты — вполне законно, подчеркнули в Московском ГТУ Банка России.
ЦБ предоставил коммерческим банкам право самостоятельно разрабатывать программы идентификации клиента.
Расписываюсь, отдаю оператору.
— Вы не заполнили данные паспорта.
— Не заполнил. А также не указал, где дома деньги лежат…
— Заполняйте.
— На каком основании?
— Ну, на основании закона об отмывании средств и борьбы с терроризмом. А также инструкции Центробанка.
— Вы помните, что в том законе на этот счет?
Она в ответ, не глядя, тычет пальцем в клавиатуру компьютера, извлекает из него листок форматом А-4 и протягивает мне.
Ну, конечно, извлечение из статьи 7, пункт 1, подпункт 1, который обязывает банк идентифицировать лицо, находящееся на обслуживании банка.
— А теперь, — прошу я оператора, — извлеките предыдущую, 6-ю статью этого закона.
Из принтера выполз листок с пунктом 1 статьи 6 того закона:
«1.