Страхование задолженности советы

Страховая премия выплачивается в двух частях – сначала аванс, далее непосредственно основная часть. Аванс составляет большую часть премии – примерно 50-70 %.

Выплаты аванса могут производиться в рассрочку – в течение двух или трех месяцев после заключения страхового договора.

Размер страховой премии, как правило, составляет определенный процент от вероятного объема продаж за 1 год.

Отчетность страховщику о произведенных отгрузках/оказанных услугах требуется предоставлять каждый квартал – в середине или в конце месяца, следующего за окончанием отчетного квартала.

Основная часть страховой премии (около 30-50 % от общей суммы) уплачивается в том месяце, когда плановый уровень продаж был достигнут.

Важно! Данная схема страхования менее распространена, чем полисная.

+7 (499) 450-27-46 москва

Он включит в портфель страхования только рискованных клиентов.

• Во-вторых, страховыми компаниями положительно решается вопрос об увеличении списка недобросовестных клиентов и о включении в перечень новых контрагентов.
• В-третьих, генеральная схема позволяет экономить деньги поставщиков (отсутствие разового, единовременного платежа) и достигнуть плановой отметки увеличения объема продаж.
• В-четвертых, в инструкциях по расчету страховой премии существуют способы ее снижения. Один из них – франшиза.

Пример по расчетам связи с наступлением страхового случая по договору с франшизой

В кредитном договоре установлено:Кредитный лимит – 100 тысяч рублейФраншиза – 15 процентовОбязательства перед поставщиком не исполнены в полной мереСтраховая компания выплачивает страховое покрытие: 100 тыс.
руб.– 15%=85 тыс. руб.Остаток в размере 15 тыс. руб.

Post navigation

Применять данную схему страхования могут только те организации, которых страховая фирма считает надежными.

Преимущества и недостатки страхования

Главным преимуществом такого страхования является увеличение финансовой независимости предприятия.

Шаг к финансовой независимости-страхование дебиторской задолженности

• Перечень покупателей, приобретающих товары или услуги с отсрочкой.
• И, самое главное – общие сведения об организации или предприятии.

Все эти сведения позволяют в полной мере оценить кредитные риски и предоставить условия страхования, максимально полно удовлетворяющие интересы сторон.

Предъявляемые требования к кредитному менеджменту:

• Имеется надёжная система контроля за старением задолженности.
• Регламентированы все этапы заключения решений в положениях, действующих в фирме.
• Чётко установлен срок погашения дебиторской задолженности в договорах поставки.
• Имеется надёжная система установления уровня кредитоспособности приобретателя.
• Чётко установлена ответственность за принятие тех или иных решений соответствующими лицами.

• Этап второй.

Данные необходимы в разрезе одного года-трех лет.

• Информация о планируемом количестве продаж на год вперед.

Что такое страхование дебиторской задолженности? Фото:myshared.ru

Страховой компанией приходится анализировать большой объем данных. При оценке кредитоспособности каждого из контрагентов учитываются факты из:

• финансовых документов;
• истории судебных, налоговых споров;
• бухгалтерской отчетности;
• отчетов по рассрочкам;
• общения в ходе выездной встречи.

Внимание! При определении лимита учитывается и финансовая составляющая фирм, и актуальная ситуация на рынке в данной сфере услуг.
Когда конкурентная борьба «на пределе», существует компания- монополист, то шансы избежать банкротства минимизированы.

• страхование (страхового случая);
• о размере страховой суммы;
• о сроке действия договора.

Прочитать в договоре и приложениях к нему, с какими дополнительными документами необходимо ознакомиться, где будут прописаны особые положения о наступлении страхового случая, документах, подтверждающих наступление страхового случая.

К таким документам можно отнести:

• правила страхования;
• заявление-анкета страхователя;
• список контрагентов и кредитных лимитов;
• форма декларации торгового оборота;
• форма уведомления о просроченном платеже;
• форма заявления о наступлении страхового случая.

Чем больше документов необходимо будет представить для подтверждения выплат, тем сложнее будет получить на практике страховую выплату.

Необходимо в договоре посмотреть лимиты ответственности страховой компании.

Процедура оценки кредитных лимитов начинается с анализа деятельности продавца, поэтому при первом обращении компании-продавца в страховую фирму необходимо представить:

• общие сведения о предприятии;
• реестр старения дебиторской задолженности;
• данные о возможных убытках из-за неисполнения обязательств покупателями, которые возникали в последние 2-3 года;
• данные о планируемом количестве продаж в будущем году;
• список покупателей, которые приобретают продукцию на условиях отсрочки.

Требования о присутствии отчетности по принятым стандартам не является обязательным, однако позволяет страховой фирме лучше провести оценку кредитных рисков и предоставить более выгодные условия страхования. Параллельно также необходимо провести детальный анализ процедуры кредитования и управления ею (система кредитного менеджмента).

С одной стороны, можно понять страховую компанию, стремящуюся снизить свои риски, с другой — неясно, зачем предприятию страховать добросовестных покупателей и платить за это деньги. Проведение оценки, необходимой для установления кредитных лимитов покупателям, начинается с анализа деятельности компании-продавца.
Поэтому при первом обращении предприятия в страховую компанию потребуется представить: общие сведения о компании (наименование, адрес, сфера деятельности); информацию о планируемом объеме продаж в будущем году; информацию об убытках в результате неисполнения обязательств покупателями, которые имели место в предшествующих годах (за два — три года); реестр старения дебиторской задолженности; список покупателей, приобретающих продукцию на условиях отсрочки платежа.

Качественный кредитный менеджмент с точки зрения страховой компании должен соответствовать следующим требованиям: все процедуры принятия решений регламентированы во внутрифирменных положениях; за конкретными должностными лицами закреплена ответственность принятия решений о предоставлении кредитов; внедрена система оценки кредитоспособности покупателей; регламентированы процедуры взыскания просроченной дебиторской задолженности; создана система мониторинга старения дебиторской задолженности; в договорах на поставку четко определена дата погашения дебиторской задолженности. Только после оценки качества кредитного менеджмента и финансовой отчетности предприятия страховая компания приступает к оценке кредитных рисков покупателей и устанавливает им кредитные лимиты.

За это время у предприятия могут появиться новые покупатели, приобретающие продукцию с отсрочкой платежа. По желанию предприятия-продавца риски по этим покупателям также могут быть застрахованы.

Для этого в страховую компанию необходимо направить письмо с просьбой оценить кредитные риски новых компаний-покупателей и включить их в договор страхования. Стоимость оценки кредитных рисков новых компаний-покупателей также будет оплачиваться отдельно.

Взаимодействие со страховой компанией после подписания договора зависит от принятой схемы страхования. При страховании дебиторской задолженности могут использоваться полисная или генеральная схемы страхования.

Полисная схема. При использовании данной схемы неотъемлемой частью договора страхования являются страховые полисы. Такой полис выписывается на каждую поставку продукции с рассрочкой платежа застрахованным покупателям.

Уже после, заплатив первый взнос, пришло осознание, что страховка то совсем не нужна. Можно ли прервать действие страхового договора и перестать платить взносы? Конечно, клиент может отказаться от подключенной дополнительной услуги.

Информация о способах отказа от страховки представлена на официальном портале Тинькофф Банка.