Страхование квартиры по ипотеке для чего нужна
Однако при этом нужно понимать, что если объявятся собственники квартиры, не участвовавшие в сделке, но имевшие на нее права (например, незаконно обойденные во время приватизации), то риск ее потери ляжет на вас. Согласно пункту 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по требованиям о признании сделки недействительной составляет три года — если один из участников сделки ее опротестовал. Но в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, срок исковой давности не может превышать десять лет со дня сделки.
Отказ от страхования титула даст вам возможность сэкономить около 0,15% от суммы кредита в год (то есть при теле кредита в 5 млн рублей — около 7 500 рублей).
Требуется совсем небольшой пакет документов, от клиента, которые собрать не проблематично.
Необходимые документы:
- гражданский паспорт;
- оригинал договора о покупке жилья;
- свидетельство о праве собственности на недвижимость;
- анкета и заявление;
- медсправки.
В отдельных случаях могут потребоваться выписки из лицевого счета, справки из бюро технической экспертизы, акты по оценки жилья. Поэтому следует заранее узнать — нужны ли дополнительные справки, так как их подготовка и получение потребует определённого времени.
5 шаг.
Заключите договор
Как правило, он заключается на 1 (один) год. После истечения срока он продлевается и так ежегодно.
Если срок просрочен – заимодатель может наложить штрафные санкции.
- 5 шаг.
Заключите договор - Страхование квартиры по ипотеке для чего нужна
- Типичные страховые случаи
- Проблема получения выплаты по страховке
- Обязательно ли при ипотеке страховать жизнь и квартиру каждый год?
- В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2020 году, взятую в ипотеку?
- Особенность данного вида страхования
- Объекта недвижимого имущества
- Здоровья, жизни и трудоспособности заемщика (должника)
Страхование квартиры по ипотеке для чего нужна
Сейчас, большинству граждан в России нереально купить квартиру или дом в крупном городе, без оформления займа в банке. При его получении — страхование ипотечного кредита является обязательной составляющей, способной обезопасить сделку.
Без нее банки не выдадут необходимую сумму.
Данная процедура снизит риски для кредитного учреждения и заёмщика от непредвиденных ситуаций, которые помешают исполнить обязательство. Страховка по ипотеке предупредит форс-мажорные обстоятельства и покроет возможные потери.
Она может распространяться как на покупаемое жилье, так и на жизнь, и здоровье его приобретателя.
Действующее законодательство ввело этот порядок, чтобы снизить риски по обязательству.
Типичные страховые случаи
Страхование объекта недвижимости стандартно предполагает в качестве страхового случая:
- пожар, включая тот, что возник вне застрахованного объекта;
- взрыв бытового газа;
- стихийное бедствие;
- затопление, произошедшее в результате аварии в системе водоснабжения, канализации или отопления, даже если вода пришла из соседних помещений;
- противоправные действия третьих лиц (хулиганство, разбой, вандализм);
- падение на недвижимость летательных аппаратов (их частей);
- выявление конструктивных дефектов строения, что к моменту заключения договора страхователю были неизвестны.
Например, если в результате залива соседей пострадали обои, выплаты не будет, а если кто-то разбил окно, то можно рассчитывать на компенсацию его стоимости.
- истребование у покупателя жилья (полностью либо его части) лицами, за которыми сохранено право собственности на данный объект.
Данный вид страхования призван защитить права добросовестного приобретателя. Подтверждением наступления страхового случая станет судебное решение.
Выплаты по таким договорам должны компенсировать финансовые затраты заемщика и гарантировать кредитору возврат займа.
Проблема получения выплаты по страховке
Личное страхование при ипотечном кредитовании предполагает в качестве страхового случая установление заемщику 2-ой или 1-ой групп инвалидности либо его кончину. В таком случае выплата производится в полном объеме единоразово.
При отказе заемщика приобретать вышеуказанные полисы, развития событий может быть два:
- Отказ в покупке страхового полиса на объект недвижимости приведет к невозможности получить денежные средства. Ведь это является обязательным условием, согласно ФЗ-102 Статья 31 «Об ипотеке».
- Отказ приобрести полис страхования жизни станет причиной для увеличения процентной ставки по ипотеке.
Внимание
Согласно ФЗ-102 статья 31 «Об ипотеке» гласит, что оформление полиса на залоговое имущество является законодательно закрепленной обязанностью для заемщика ипотеки.
Обязательно ли при ипотеке страховать жизнь и квартиру каждый год?
Для банковской организации страхование жизни заемщика представляет собой дополнительную гарантию безопасности выданных ему денежных средств при ипотеке.
Интеко»
В то же время, если в договоре нет соответствующих опций, то страховщики далеко не всегда возвращают деньги за «неиспользованный» период страховки, ссылаясь на нормы закона.
Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!
В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ:
1. Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:
— в случае гибели застрахованного имущества;
— в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.
2.
А если заемщик полностью не расплатится с кредитом, то банку придется выставлять квартиру на продажу. Естественно, что покупателей на нее не найдется, если она находится в нежилом или аварийном состоянии.
Именно для таких случаев банк и требует заемщиков оформлять страховку на залоговое имущество.
От этого вида страхования человек, желающий оформить ипотечный договор, не имеет права отказаться.
В какой страховой компании лучше застраховать квартиру в 2020 году, взятую в ипотеку?
Заемщик сам может выбрать любую страховую фирму, с которой захочет оформить договор страхования жилья.
Это, скорее, более серьезный и ответственный подход к планированию жизни. Хотя, конечно, оформлять страховку или нет, это выбор заемщика.
Ирина Доброхотовапредседатель совета директоров «БЕСТ-Новострой»
Миф 3.
Это не так. «Заемщик вправе сам выбрать компанию, в которой он планирует застраховаться», – говорит Алексей Лухтан. Однако следует учесть: при выборе страховой компании, которая не входит в предложенный банком список, клиент также может получить повышенную – на 1-2% – ставку по кредиту.
У каждого банка есть свой список страховых компаний.
При оформлении ипотечной сделки крупные банки по умолчанию предлагают заемщикам страховые продукты своих дочерних структур.
- личное, представляющее собой страхование жизни и трудоспособности клиента (заемщика или созаемщика);
- титула собственности – это страховка от случаев утраты права собственности на залоговое имущество как результат прекращения права собственности.
В качестве дополнительной опции страховщики предлагают застраховать гражданскую ответственность владельца помещения перед:
- третьими лицами в процессе эксплуатации объекта недвижимости (например, от случаев затопления квартиры соседей);
- кредитором за неисполнение принятых финансовых обязательств (при наступлении просрочки, при невозможности в дальнейшем совершать платежи).
Особенность данного вида страхования
Страхование ипотечных рисков отличается тем, что выгодоприобретателем по договору указывается кредитор (банк).
Однако есть основные и часто используемые виды.
Сейчас гражданин, при оформлении займа на покупку недвижимого имущества может застраховать такие риски.
Объекта недвижимого имущества
Страхуется приобретаемое жилье, находящееся в залоге на предмет форс-мажорных обстоятельств и непредвиденных ситуаций: пожара, стихийных бедствий, неправомерных действий третьих лиц повлекших его повреждение.
Она распространяется на сохранение целостного состояния объекта, его несущих конструкций и стен, потолка, крыши и перекрытий.
Здоровья, жизни и трудоспособности заемщика (должника)
Рассматриваемый вариант защищает человека, взявшего обязательство по ссуде, от травм, увечий, которые в итоге привели к потере трудоспособности и возможности зарабатывать.
Иногда здесь играет роль возраст гражданина.