Схема покупки квартиры в кредит

Договор уступки права требования

В некоторых случаях сделка по покупке ипотечной квартиры оформляется путем составления договора уступки прав требования. Несмотря на то, что в указанном документе фигурируют только две стороны – покупатель и продавец, согласие кредитора, в роли которого в случае с ипотекой выступает банк, также необходимо. Это является общим требованием для любых подобных сделок.

Именно поэтому данный вариант используется нечасто, так как в большинстве случаев кредитная организация настаивает на заключении с покупателем нового ипотечного договора, который сопровождает описанными выше обязательными мероприятиями.

Как купить без риска?

Существует несколько простых правил, позволяющих исключить или свести к минимуму риск при приобретении в ипотеку уже заложенной квартиры.

Более того, некоторые банки для пенсионеров предлагают особые, льготные условия с пониженными процентными ставками и так далее.

• Общий трудовой стаж: от 6 месяцев до 3-х лет. Чаще всего: 1 год.
• Трудовой стаж на последнем месте работы: от 1 до 6 месяцев.

Документы для банка

Требования к документам клиента также меняются от банка к банку. Приблизительный список требуемых бумаг:

• Паспорт заявителя.
• Справка о доходах (в идеале, в виде стандартной 2-НДФЛ, однако многие банки готовы принимать и другие виды такого документа).
• Копия трудовой книжки, заверенная руководителем.
• Документы на квартиру, которую планируется приобрести (их нужно запросить у потенциального продавца).

Ипотечные программы

У большинства банков есть как минимум 2-3 ипотечные программы, ориентированные на покупку квартиры на вторичном рынке.

Схема покупки квартиры в кредит

Оформляется передача денег распиской в двух экземплярах.

• Скачать бланк расписки о получении денежных средств за квартиру
• Скачать образец расписки о получении денежных средств за квартиру

Посмотреть видео о том, как правильно производить расчет при покупке квартиры на вторичном рынке:

Заключение

Оформление ипотеки – один из самых важных этапов в процессе покупки квартиры. Чтобы все прошло гладко нужно подать заявление на кредит, а также подтвердить свои доходы. Необходимо иметь и первоначальный взнос по ипотеке не менее 10-30% стоимости жилья.

Схема покупки квартиры в кредит без первоначального

Схема покупки квартиры в кредит без первоначального взноса

При оценке частного дома специалист сфотографирует и прилегающую территорию. Затем садитесь вместе с ним и заполняете анкету с вопросами — какое расстояние до метро, до магазинов, какой материал перекрытий, и т. д.

Ему будет нужен паспорт заемщика, свидетельство о праве собственности (или выписка из ЕГРН), кадастровый паспорт. Оценщик фотографирует документы, покупатель квартиры рассчитывается с ним и берет с него расписку о получении денег.
Отчет будет готов через 2-4 дня. Оценщик должен предоставить 2 отчета — один пойдет в банк, а другой останется у заемщика.

Сроки подготовки отчета зависят от компании. В документе указывают рыночную и ликвидную стоимость жилья. Первая характеристика показывает реальную цену недвижимости. Вторая говорит о стоимости во время продажи. Цены на услуги оценщиков сильно варьируются в зависимости от региона.

Так, заемщик не может без согласия банка продавать и сдавать квартиру, прописывать третьих лиц, делать перепланировку.

Первоначальный взнос — сумма, которая есть у заемщика на руках или на банковском счете для покупки недвижимости. В большинстве банков первый взнос составляет 10-20% от суммы ипотечного кредита.

Ипотечное страхование — это страхование рисков кредитора, которые могут возникнуть в процессе выплаты ипотечного кредита. По закону, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.

Договор купли-продажи — это документ, на основании которого квартира переходит от продавца к покупателю.
Только на основании этого договора у покупателя возникает право собственности на жилье.

Заемщик регистрирует договор в МФЦ или Росреестре. На эту процедуру отводится до 5 дней.

Имеет значение и репутация кредитного учреждения.

Основные условия ипотеки:

1. ставка 9,5-13% годовых;
2. первоначальный взнос минимум 10-15%;
3. срок кредитования до 15-30 лет.

Учтите, что ряд банков предоставляет готовые программы для молодых семей или для тех, кто покупает жилье с использованием материнского капитала.

Прежде чем подписывать договор стоит внимательно изучить условия всех кредиторов, наличие у них скрытых платежей в виде комиссий и ненужных страховок компаний-партнеров банка.

Посмотреть видео о том, как правильно выбрать банк для получения ипотеки:

Оценка недвижимости

Для банка очень важен акт оценки квартиры профессиональным оценщиком, чтобы оценить риски при выдаче кредита.

Если заемщик не предоставляет документы на подтверждение, минимальный размер первого взноса составит от 35-50%.

Стандартный пакет документов для подачи заявки в банк включает:

• заявление установленного образца;
• копия паспорта и идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• если сделка будет совершаться с созаемщиками, каждый из них должен предоставить аналогичный пакет бумаг;
• если сделка по программе “Молодая семья” — сертификат;
• если в качестве первого взноса планируете использовать материнский капитал — соответствующий сертификат;
• если используете льготы по программе “Военная ипотека” — свидетельство участника накопительной программы и выписка с накопительного счета.

Список необходимых документов отличается в разных кредитных организациях.

Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку, финансовая организация продаст квартиру, чтобы закрыть оставшийся долг.

Документ гарантирует, что финансовая организация сможет вернуть денежные средства в случае прекращения выплат по ипотеке. Ипотека оформляется на длительный срок, поэтому банк не способен предвидеть все риски. За период кредитования с заемщиком может случиться что угодно.

Это может быть комната, «малосемейка», крохотная студия или малометражная вторичная квартира без свежего ремонта.

Смысл действий в том, чтобы НЕ платить за съемное жилье, а потихоньку копить средства на расширение.

Вариант с первоначальной съемной квартирой отпадает сразу:размер оплаты ничем не будет отличаться от банковского процента.

Способ 2 — Кредит на потребительские цели

Подходит в том случае, если не хватает конкретной суммы. Банк деньги выдает, но квартира ему не принадлежит. Такой кредит можно брать только при достаточно высоком стабильном доходе: срок возврата небольшой, а сумма приличная.

Способ 3 — Долгосрочная аренда с последующим выкупом или лизинг

Это новинка рынка, когда стоимость выплачивается по частям, а срок аренды может быть любой, даже более 10 лет.