Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Также программа реструктуризации призвана минимизировать риски собственника потерять единственное жилье.

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Для того чтобы претендовать на помощь со стороны АРИЖК, придется доказать ряд обстоятельств. Реструктурировать долг могут только граждане РФ, заключившие договор ипотечного кредитования до 1 июля 2009 года. Недвижимость, за которую выплачивается кредит, должна являться залогом и единственным жильем заемщика. Есть ограничения по площади этого жилья: в частности, не более 50 кв. метров для одного человека, не более 35 кв. метров и не более 30 кв. метров на каждого члена семьи из двух и трех человек соответственно. Уровень дохода каждого из членов семьи должен упасть ниже трех прожиточных минимумов за вычетом суммы платежа по кредиту.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

К примеру, реструктуризация возможна, если семья заемщика находится в ситуации, при которой после очередного взноса по ипотеке у семьи остается сумма, равная менее двум прожиточным минимумам, принятым в данном субъекте.

Отсрочка платежа и увеличение периода ипотеки

В отношении заемщика может быть повышен срок ипотечного кредитования. При данном случае размер регулярных платежей должен быть уменьшен.

Данные правила регулируются в Постановлением Правительства РФ от 10 февраля 2017 г. № 172

Кроме того, чтобы восстановить платежеспособность заемщика, может быть увеличен срок ипотеки на полтора года.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства 2019

Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы. Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.

В 2020 году данная программа уже не действует.
Вместе нее существуют ипотечные каникулы.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это специальная программа поддержки ипотечных заемщиков, которые попали в сложную жизненную ситуацию.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства 2018

Кроме этого, на помощь к людям, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, пришло государство.

Реструктуризация с помощью государства

20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза.
Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

К подробному заявлению необходимо приложить документы, необходимые для процедуры реструктуризации.

Варианты реструктуризации

Существует несколько разновидностей реструктуризации, которые являются выгодными для заемщика, а также банка. Клиенту необходимо подобрать оптимально подходящее решение для более комфортного осуществления платежей.
Банк предоставляет подробные консультации по каждому виду реструктуризации, благодаря чему заемщик может сразу определиться с выбранным методом и подать соответствующее заявление.

Рефинансирование

Данный способ является одним из самых популярных и выгодных способов реструктуризации для заемщика. Заемщик может оформить кредитование в другом банке и погасить ипотечный кредит полностью.

После сбора документов, заемщику еще раз нужно посетить отделение банкаДля подачи заявления на проведение реструктуризации Чрез несколько днейПосле рассмотрения банком заявления на реструктуризацию, сторонам потребуется перезаключить договор ипотеки на новых условиях

Список документов

Для изменения условий ипотеки в отношении заемщика, и получения содействия государства, заемщику требуется подготовить следующий список документов:

Паспорт гражданина РФнеобходимо делать копию паспорта и взять с собой оригинал. кредитный договорПредоставляется копия договора заемщика со всеми приложениями к нему Документы на объект недвижимостиСвидетельство о госрегистрации права собственности на жилье либо выписка из ЕГРН. А также документы, подтверждающие, что заемщик не имеет другого жилья в собственности Справка 2-НДФЛлибо справка по форме банка.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства молодой семье

– Расскажите, пожалуйста, о программе государственной реструктуризации ипотеки. Как ей воспользоваться?

spukkato/Depositphotos

Отвечает руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – супермаркет недвижимости» Ирина Ячменева:

Идею государственной реструктуризации ипотечных кредитов в России начали воплощать около 10 лет назад, а в 2009 году было создано АРИЖК – Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.
Цель – дать возможность людям восстановить свою платежеспособность в случае потери (смены) работы; болезни; необходимости ухаживать за иждивенцем и иных проблем, возникших в период выплаты ипотечного кредита.

Прожиточный минимум фиксирован и зависит от региона проживания гражданина.

• Сумма ежемесячного платежа по ипотеке увеличилась не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом.

С 22 августа 2017 года произошли изменения в условиях реструктуризации ипотеки. Требования к размеру площади залогового жилья стали иметь следующие ограничения:

• Для однокомнатной квартиры: площадь должна составлять не более 45 кв. м.;
• Для двухкомнатной квартиры: не более 65 кв. м.;
• Для трехкомнатной квартиры и более: не более 85 кв. м.

Обязательным условием является то, что жилье не должно считаться элитным или дорогостоящим, иначе в реструктуризировании будет отказано.

Заемщик имеет право подать заявление на реструктуризацию в том случае, если после даты заключения ипотечного договора прошло полных 12 месяцев.

После того как реструктуризация ипотеки одобрена, банк составит новую кредитную линию и график погашения платежей с учетом внесенных изменений. При этом подписывается официальный договор с новыми условиями.

Если реструктуризация не решила проблемы заемщика и кредитное бремя по-прежнему остается слишком тяжелым, рассчитывать на повторную либерализацию условий от банка не приходится.

Именно поэтому эксперты рекомендуют при возникновении трудностей, как можно скорее уведомить кредитную организацию об изменении своего финансового положения.

Этапы реструктуризации ипотеки – пошаговое руководство

Реструктуризацию можно провести как непосредственно в банке, в котором оформлена ипотека, так и в АИЖК, воспользовавшись программой государственной поддержки. Если гражданин подпадает под описанные выше категории, на которые рассчитана государственная помощь, он должен уточнить является ли его банк участником программы господдержки.

На начало 2019 года таких банков было более семидесяти и в это число входили все крупные финансовые организации страны.

Эксперты рекомендуют начать реструктуризацию с обращения в отделение банка, в котором оформлена ипотека:

• Этап №1 — Обращение в банк.

Но при покупке квартиры многодетной семьей, эти нормы не учитываются Цена купленного жилья не может быть больше средней рыночной стоимости аналогичного жилья в этом регионе РФно имеется нюанс — цена приобретенного жилья не может превышать среднерыночную стоимость в субъекте более, чем на 60%. Однако для многодетных семей данные нормы также учитываются Перед написанием заявления на реструктуризацию, гражданину необходимо регулярно (без просрочек) платить по кредиту в течение 1-го календарного годаОт заемщика потребуются документальные подтверждения его неспособности выплачивать ипотечный кредит, которые ему необходимо предоставить в банк.

• стандартная трудовая книжка (оригинал документа, а также копия);
• подробная справка о доходах, отражающая показатели за ведь последний год;
• полные сведения о дополнительных доходах, имеющихся у заемщика;
• анкета заемщика;
• паспорт;
• ипотечный договор;
• копии закладных документов по ипотеке.

Также в банк необходимо предоставить сведения о наличии задолженности в других финансовых организациях.

Как оформляется заявление на реструктуризацию ипотечного кредита?

Заемщику, желающему оформить реструктуризацию, необходимо обратиться с письменным заявлением в банк, где важно поэтапно расписать все возникшие причины, по которым он является финансово несостоятельным и не может далее осуществлять платежи по ипотеке.