Ответственность за нецелевое использование средств по договору займа

Что, в свою очередь, является уголовно наказуемым деянием по 159 –ой статье УК РФ.

Стоит отметить, что виды применяемых санкций применимы для любого типа заемщика, будь то индивидуальные предприниматели, физические или же юридические лица.

Последствия нецелевого использования займа.

В каждом конкретном случае последствия нарушения договора по цели использования денежных средств для заемщика будут разными. Начиная с того, что банк может проявить лояльность и отказаться от штрафных мер. Как правило, такое возможно, если будет подтверждение возникновения непредвиденных обстоятельств, не зависящих от клиента.

Однако, чаще всего на заемщика ложится дополнительная финансовая нагрузка. Вместе с тем, это проявляется в следующем:

1. Кредитор повышает процентную ставку.
2. Принимается в залог имущество заемщика.

Заемщик обязан доказать, что использовал деньги на указанные кредитором цели

Арбитражные суды квалифицируют в качестве нецелевого использования заемных средств самые различные обстоятельства.

Прежде всего нецелевым использованием заемных средств суды признают случаи, когда доказано, что заемщик направил такие средства на цели, не предусмотренные договором займа.

В частности, ФАС Северо-Кавказского округа в своем постановлении от 19.08.2008 № Ф08-4916/2008 подтвердил выводы судов первой и апелляционной инстанций о нарушении заемщиком условия о целевом использовании заемных средств и наличии основания для досрочного возврата договора займа.

Ответственность за нецелевое использование средств по договору займа

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» (пункт 6)

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Кодекса) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 21 апреля 2016 г.

Ответственность за нецелевое использование средств по договору займа проводки

Поэтому ФАС Московского округа поддержал выводы судов нижестоящих инстанций о том, что в данном случае возможность контроля за использованием денежных средств не может быть обеспечена. А поскольку договор займа к тому же не определял способов контроля за расходованием полученных заемщиком денежных средств, арбитражные суды отказали заимодавцу в его требовании о досрочном возврате суммы займа.

Подчеркнем, что для возникновения у заимодавца права требовать досрочного возврата займа (и соответственно процентов) недостаточно простого указания в договоре на целевой характер займа, цели предоставления заемных средств должны быть конкретными.

Для заемщика немаловажное значение имеет ответ на вопрос о том, какой размер процентов помимо возврата всей суммы займа может потребовать заимодавец при нецелевом расходовании суммы займа.
В самой ст.

Ответственность за нецелевое использование средств по договору займа калькулятор

При рассмотрении данного дела суды установили, что заемщику был предоставлен заем в целях финансирования проектирования и строительства медицинского центра. Заемщик же подтвердил целевое использование средств только частично, целевое использование оставшейся суммы займа заемщик не доказал.
При этом суды отклонили доводы заемщика о том, что доказательства использования заемных денежных средств не в соответствии с целью договора займа отсутствуют в материалах дела. Определением ВАС РФ от 31.05.2012 № ВАС-6579/12 было отказано в передаче этого дела в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора.

Такая же позиция отражена в постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 13.10.2009 по делу № А27-400/2009.

ГК РФ, могут изменить установленные законом последствия нецелевого использования займа и необеспечения возможности контроля целевого использования, а именно:

— исключить право заимодавца на досрочное истребование займа и причитающихся процентов;

— установить в договоре определенный порядок досрочного возврата заемных средств и уплаты вознаграждения заимодавца;

— согласовать иные меры ответственности заемщика за нарушение предусмотренных п. 1 ст. 814 ГК РФ обязательств.

2.4.1. Досрочный возврат займа и процентов на сумму займа

В случае нецелевого расходования средств, переданных по договору целевого денежного займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст.

Но, как правило, заимодавцы основывают свои требования на нарушении и этого обязательства заемщика, и, собственно, обязательства по целевому расходованию заемных средств.

Однако суд может отказать заимодавцу в удовлетворении его требования, если цель использования заемных средств в договоре указана неконкретно и договор не определяет способов и сроков проведения контроля за их расходованием. Этот вывод можно сделать исходя из позиции ФАС Московского округа, выраженной в постановлении от 30.11.2010 № КГ-А41/14404-10. При рассмотрении данного дела нижестоящими судами было установлено, что цель использования заемных средств в договоре зай­ма была определена не вполне точно: в договоре указано, что заем предоставляется в целях развития производства в рамках ведения уставных видов деятельности.

Предоставление целевого займа довольно часто встречается в предпринимательской сфере.

Таким образом, третье лицо получает определенную информацию по сделкам между банком и заемщиком.

Для определения судьбы третьего лица вследствие действий по признанию договора банковского займа недействительным вначале необходимо определиться, какие правовые последствия может повлечь заключение вышеуказанной сделки, и каким образом соотносится сделка по купле-продаже/подряда с договором займа.

Договор займа и договор подряда/купли-продажи, внешне являющиеся самостоятельными, не могут быть автономны по причине имеющихся пороков отношений по обязательству, возникшему из договора займа (исполнение условий по которому влияет на реализацию договора подряда/купли-продажи), которое возникло с целью реализовать эти договоры, и не наделены свойством абстрактности.

. Сведения о недобросовестном исполнении обязательств попадут в бюро кредитных историй и станут доступны всем банковским учреждениям. Как следствие, получить последующие кредиты нарушителю будет намного сложнее.

Читайте:Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Если должник будет уличен в мошенничестве, то для него могут наступить последствия в виде следующих наказаний:

• Штраф до 120 тысяч рублей;
• Штраф, эквивалентный 12-месячной зарплате заемщика;
• 360 часов обязательных работ;
• Исправительные работы до 12 месяцев;
• Принудительные работы до 24 месяцев;
• Арест до 4 месяцев;
• Ограничение свободы до 24 месяцев;
• Лишение свободы до 24 месяцев.

Заключение.

Итак, нецелевое использование кредита является нарушением договора займа с указанием назначения ссуды.