Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей физического лица

Реструктуризация предполагает составления плана по восстановлению платежеспособности должника.

План реструктуризации, как правило, включает в себя следующие мероприятия:

• размеры ежемесячных выплат по задолженности уменьшаются;
• срок кредитов подлежит увеличению;
• штрафы отменяются совсем (либо на определенный льготный период).

Процедура реструктуризации назначается судом только при подтверждении должником наличия дополнительного дохода или иных финансовых активов в размере, достаточном для удовлетворения обновленных требований кредиторов.

Процедура реструктуризации менее благоприятна, чем мировое соглашение, однако, по сравнению с продажей имущества, — это несомненно более благоприятный исход рассмотрения дела банкротящегося гражданина.

• отрицательное решение: судебная инстанция отказывает в признании гражданина несостоятельным (несоблюдение условий, недостаточность доказательств).

Чтобы получить статус банкрота гражданин должен совершить ряд обязательных действий и пройти несколько этапов:

1. Подготовительный: заполнение заявления, сбор необходимых справок и подтверждающих документов, оплата государственных пошлин;
2. Инициирование процедуры банкротства: подача заявления непосредственно в судебную инстанцию — арбитражный суд;
3. Рассмотрение заявления судьей (предварительное и неограниченное количество основных заседаний), получение решения суда, от которого зависят дальнейшие действия должника.

В случае положительного решения, судья должен назначить управляющего – финансового специалиста, который исполняет судебное предписание.

Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей физического лица

• Справку, содержащую сумму уплаченных налоговых платежей за 3 года.
• Документ об открытых счетах в банках на имя должника с указанием всех сумм, которые на них аккумулируются.
• Копия страхового свидетельства (СНИЛС).
• Справка о признании должника безработным – при наличии у должника такого статуса.
• Для ИП обязательна справка о счете в банке и его состоянии.
• Оригинал и копия свидетельства о заключении или расторжении брака.
• Если у должника имеется брачный договор, предоставление его заверенной копии обязательно.
• Оригинал документа, подтверждающего оплату государственной пошлины.
• Квитанция об оплате услуг специалиста – финансового управляющего.

Особенности банкротства индивидуального предпринимателя физического лица

• должник утрачивает свой статус предпринимателя и лицензии, после этого он в течение пяти лет не сможет вести предпринимательскую деятельность;
• все крупные финансовые операции (от 50 000 рублей) должник обязан согласовывать с финуправляющим;
• последующие пять лет должник не сможет занимать руководящую должность.

Кроме вышеперечисленных минусов существуют положительныепоследствия банкротства:

• проценты, неустойки и штрафы на долги ИП больше не начисляются, кроме сумм алиментов и возмещения вреда;
• просроченные обязательства признаются безнадёжными и возмещаются с сумм от продажи имущества ИП;
• непогашенные требования признаются невыполнимыми и списываются.

Реализация имущества

С момента признания ИП банкротом его имущество продаётся до полного возмещения обязательств перед кредиторами.

Однако во многих случаях положение предпринимателя не выглядит безнадежным, и принимается решение о попытке финансового оздоровления бизнеса. Данная процедура в случае с ИП аналогична той, что применяется в случае банкротства физлица.

Последствия решения о реструктуризации

В статье 213.11 Закона о банкротстве указано, что происходит сразу после принятия судом решения о реструктуризации задолженности:

• По всем имевшимся у ИП кредитам наступает срок погашения (даже если займ был взят год назад на 5 лет): после завершения процедуры у предпринимателя не должно оставаться непогашенных долгов.

Оценивая реальное финансовое положение предпринимателя, суд учтет только те задолженности, которые касаются коммерческой деятельности.

• Кредиторы, если их финансовые претензии не связаны с деятельностью предпринимателя и связаны с личностью гражданина, могут участвовать в признании ИП банкротом. Такую позицию высказал ВАС РФ в Постановлении пленума № 51 в 2011 году.
• Если финансовое положение семьи предпринимателя критично, он может самостоятельно обратиться в суд с просьбой признать его несостоятельность.
• За долги ИП отвечает всем своим имуществом, за исключением того, которое не подлежит взысканию и не может быть арестовано.
• Предприниматель, управляющий фермерским хозяйством, подавать заявление может, только если с этим согласны все члены фермерского хозяйства.
• Требования кредиторов должны быть денежными, натуральный характер они носить не могут.

Она заключается в том, что после уплаты всех обязательных сумм (в том числе платежей по кредитам) средств для полноценного ведения хозяйственной деятельности не хватает. Например, сокращается объем оборотных средств (объем закупок), ИП приходится задерживать зарплату работникам, перекредитовываться и так далее.

Но одних ощущений надвигающегося краха для подачи заявления о собственном банкротстве мало.
ИП обязан провести финансовый анализ своей деятельности, который должен выглядеть убедительно – на его основе арбитражный суд делает вывод об отсутствии (или наличии) признаков фиктивного банкротства.

Кто может подать заявление на банкротство ИП

Субъект, который вправе подать заявление в арбитражный суд о признании предпринимателя банкротом, зависит от вида долга. Среди них могут быть:

1Сам ИП, осознающий неспособность рассчитаться с долгами.

Заключая мировое соглашение, должник и кредитор определяют наиболее приемлемое для обеих сторон спора решение.

Такое соглашение позволяет частному лицу и кредитору избежать дальнейших судебных разбирательств.

Судья в первом судебном заседании обязательно напоминает о праве сторон решить дело миром.

Мировое соглашение – это урегулирование спора между сторонами путем обоюдных уступок:

• кредитор делает условия выплаты задолженности более мягкими;
• должник берет на себя обязательства по исполнению условий новых требований в установленные сроки.

Важно помнить, что мировое соглашение заключается на любом этапе судебного рассмотрения дела о банкротстве.

Для этого надо заполнить заявление установленного образца. Образец заявления можно найти в свободном доступе в Интернете.

Как оформить банкротство ИП

Чтобы оформить банкротство ИП, необходимо заполнить заявление и подать документы в арбитражный суд по месту жительства предпринимателя.

При этом нужно соблюдать ряд правил, прописанных в ст. 27 и 33 Арбитражного процессуального кодекса. В заявлениям такого рода предъявляются те же требования, что и к стандартным заявлениям иска.

Содержание заявления во многом зависит от того, кто именно подает документ: сам предприниматель или финансовая организация (кредитор). Если заявление составлено неправильно, то его вернут со всеми документами, которые были приложены.