Могут ли дать ипотеку если была задолженность по кредитам

Такие клиенты большая редкость.

Ипотечное кредитование характеризуется особенностями, которые заставляют банки и заемщиков серьезно относится к кредитному процессу:

• крупная сумма (будет зависеть от рыночной стоимости жилья);
• большой срок кредитования (от 5 до 30 лет);
• процентные ставки ниже других видов кредитования;
• обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект недвижимости;
• обязательное страхование (жизни, имущества, титула);
• большой пакет документов (понадобятся все документы на заемщика и на объект недвижимости).

Желание снизить риски заставляет банки предъявлять серьезные требования как к клиенту, так и к объекту недвижимости.

Требования, предъявляемые к заемщику

Первым делом банк фильтрует клиентов по гражданству и возрасту.

После этого можно выбирать банк, который не сотрудничает с данной организацией.

9 ошибок, которые портят кредитную историю

Иногда человек даже не подозревает, что в его кредитной истории что-то не так, и с полной уверенностью в одобрении обращается за ипотекой. Кредитная история становится плохой, если заемщик перестает выплачивать кредит, или допускает просрочку.

Вот 9 основных причин, по которым портится КИ:

1. Просрочки по прошлым или действующим кредитам. Информация передается в БКИ и негативно влияет на кредитную репутацию заемщика.
   Сильнее всего влияют длительные и частые задержки платежей. Для банков такой клиент становится недобросовестным, кредиты таким заемщикам они стараются не давать.

Могут ли дать ипотеку если была задолженность по кредитам

Довольно часто приходит отказ по скоринговому баллу, по сути можно и не тратить на этот банк время.Читайте о методах оценки кредитоспособности заемщика при помощи скоринга в другой статье.

В каждой из перечисленных организаций попросят представить дополнительные гарантии. Среди них солидарные заемщики, повышенный размер первоначального взноса или страховка.

Рекомендуемые статьи: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Что делать если банк отказал в ипотеке

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Как исправить ситуацию с просрочками самому

Теперь вы знаете, какие банки дают ипотеку с просрочкой, но нелишним будет повысить шансы на одобрение заявки.
Начать стоит с выбора правильного кредитора, который проверяет КИ поверхностно.

Могут ли дать ипотеку если была задолженность по кредитам в 2019

Можно указать различные виды деятельности, которые приносят деньги (репетиторство, сдача в аренду и т.д.).

Перспективность. Банк обращает внимание на наличие образования у клиента, востребованность его профессии, надёжность работодателя, стаж работы, наличие недвижимой собственности и т.д.

Поэтому главным заёмщиком в данном случае лучше выбрать того члена семьи, который больше отвечает критериям финансовых учреждений.

Величина первоначального взноса. Чем она выше, тем клиент считается надёжнее.

Кредитная история.
Если есть долг по существующему кредиту, его необходимо погасить.

Могут ли дать ипотеку если была задолженность по кредитам в 2019 году

Недвижимость относится к товарам дорогостоящим. Не каждому под силу осуществить покупку за счет собственных средств. Поэтому все большие обороты набирает такой вид кредита, как ипотека.

Когда приходит время обзавестись жильем, возникает вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты? На практике каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Особенности ипотечного кредитования

К получению кредита на недвижимость с осторожностью относятся как банки, так и заемщики. Банки хотят видеть обеспеченных клиентов с хорошей кредитной историей, отсутствием открытых займов.

Также, к тем, кому не дадут ипотеку, относятся временно или постоянно безработные граждане (лицам, ведущим маргинальный образ жизни и беременным давать кредит нет никакого смысла).

Важно! Есть варианты при которых можно ли взять ипотеку без документов и дохода, а также мы писали ранее про то, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и как реально все это сделать. Если у вас останутся вопросы, то просьба записаться на бесплатную консультацию к специалист у нас на сайте в специальной форме.

Как подготовиться к походу в банк

Перед тем, как обратиться в банк за оформлением ипотечного кредита, важно подготовиться и понять, что нужно, чтобы дали ипотеку о которых мы говорили ранее в посте о том, с чего нужно начать оформление ипотеки.

Следование простым рекомендациям позволит свести к минимуму вероятность получения отказа.

При оценке рассмотрят доходы всей семьи: неподтвержденные поступления (если их можно документально доказать), а также зарплата клиента и его супруги (-а).

Возникает вопрос, а что входит перечень неофициальных источников дохода. Это могут быть переводы ежемесячные от родственников, деньги, полученные не от официального работодателя (подработка).

Металлинвестбанк проверяет КИ заемщика через Национальное бюро кредитных историй. Банк предлагает услугу заказа выписки из кредитной истории. Стоит услуга от 1000 рублей. По итогам полученной информации банк отклонит или одобрит ипотеку.

Условия ипотеки в Металлинвестбанке:

• Первоначальный взнос от 20%.
• Процентная ставка от 10%.
• Размер ипотеки от 250 000 до 25 000 000 рублей.
• От 1 года до 30 лет.
• Приобретаемая недвижимость передается в залог банку.
• Страхование приобретаемой недвижимости обязательно, жизнь и титул страховать не обязательно.

Требования к клиенту:

• Возраст до 70 лет на дату погашения ипотеки.
• Гражданство и регистрация в РФ.
• Трудовой стаж от 1 года.

АкБарс

Банк АкБарс иногда не видит кредиты, взятые в Сбербанке.

Поэтому скрывать подобные случаи от банка в большинстве случаев достаточно рискованно.

Что на самом деле интересно банку

Итак, если проблемы имели место, лучше о них сообщить, так как в некоторых случаях это не помешает взять кредит. Почему? Поговорим о «расстановке сил» между банком и потенциальным заемщиком:

• Во-первых, банк, все-таки, больше всего интересуют не прошлые проблемы клиента (тем более, с другими банками), а степень его платежеспособности на текущий момент и шансы сохранения платежеспособности в будущем (по крайней мере, до момента погашения займа);
• Во-вторых, кредитные организации находятся в состоянии жесткой конкуренции вообще, и на рынке ипотечных займов в частности.

В то же время банки не обязаны сообщать причину отказа в выдаче кредита, что они, как правило, и делают. Поэтому удивленный заемщик, не зная о состоянии своей кредитной истории, недоумевает, почему пятый банк подряд отказывает ему в кредите, тогда как с платежеспособностью все просто отлично, а прошлые кредиты погашены вовремя.

Убедительные доказательства невиновности заемщика в просрочке

После того, как состояние кредитной истории проверено, нужно приступать к сбору доказательств того, что клиент ни в чем не виноват, и все произошедшее – чистая случайность. Например, клиент допустил просрочку, поскольку пребывал в больнице на лечении с тяжелой травмой, находился за рубежом и не мог вернуться на родину, пребывал под следствием по ложному обвинению, решал проблемы с родственниками, пр.

Имея за плечами просроченные долги, попросите у кредитора совета, как можно их погасить.

Он может предложить рефинансирование или реструктуризацию долга (если просрочка была перед этим банком). Таким образом, клиент проявляет заинтересованность в погашении долгов, и может претендовать на предоставление ипотеки.

Стоит помнить! Все перечисленные рекомендации должны быть выполнены полностью, а не выборочно.

Только так предоставление ипотеки станет реальностью.

Если вы владеете имуществом – заложите его. Это послужит дополнительной гарантией.

Помимо того, что доход заёмщика должен быть достаточным, он также должен быть подтверждённым. Идеальным вариантом подтверждения заработной платы станет справка по форме 2-НДФЛ, либо же можно предоставить в банковское учреждение справку о доходах по форме данной организации.