Минимальный срок договора ипотеки
Как правило, потолок составляет 50 миллионов рублей. Получить кредит достаточно сложно. Необходимо представить доказательства, что клиент в состоянии выплачивать его.
Минимальный срок ипотеки и минимальная сумма – часто задаваемые вопросы. Совершенно очевидно, что брать долг в 300 тысяч рублей под жилье невыгодно, купить квартиру за такие деньги сложно. Это будет выгодным решением, в случае внесения первым платежом 80-90% стоимости жилья.
Далеко не каждый житель страны может это позволить. Первоначальный взнос должен составлять 20% (и больше) от общей стоимости недвижимости, приобретаемой заемщиком. Накопить такую сумму сложно.
Для правильного решения следует:
- Определиться с типом недвижимости: это может быть новостройка, вторичное жилье или дом с участком.
- Изучить и сравнить условия банков.
- Сделать расчет платежа по ипотеке, чтобы выбрать банк с наилучшими условиями.
- Обдумать, на какую сумму можно претендовать, исходя из дохода.
- Определить доступный для семейного бюджета ежемесячный взнос.
- Рассчитать итоговую переплату по ипотеке.
- Учесть поступление материнского капитала, оформление налогового вычета, возврата процентов по ипотеке, рассчитать погашение ипотеки свободными средствами.
- Решить, на какой срок стоит взять ипотеку.
Адвокат поможет клиенту взвесить свои возможности и сделать расчет с учетом особенностей кредитования в разных банках.
Важная информация для расчета:
- Стоимость жилья.
- Первоначальный взнос.
- Минимальный срок договора ипотеки
- На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит?
- На сколько лет дается ипотека по специальным программам
- Военная ипотека
Сроки действия ипотечных кредитов по специальным программам
- Ипотека для молодых семей
- Военная ипотека
- Ипотека для пенсионеров
- Альтернативные способы решения проблемы
- Потребительский кредит
- Жилищные кооперативы
Минимальный срок договора ипотеки
Максимальный срок кредита составляет 23 года.
На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит?
Сбербанк в 2020 году занимает ведущие позиции на рынке ипотечного кредитования. Минимальный срок ипотеки в Сбербанке начинается с 1 года, а максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет.
При этом процентные ставки и общий размер переплат имеют более выигрышные позиции, чем в других финансовых организациях.
Если вас интересует, на какой минимальный срок можно взять ипотеку, обычно это 1 год.
Однако таким правом пользуются очень незначительное количество граждан, имеющие на это свои причины.
К примеру, через год ожидается получение наследства, перевод денежных средств, получение материальной помощи от родственников, выплата долга.
- Используйте специальные государственные программы по ипотеке.
- Оформлять кредит следует в той валюте, в какой заемщик получает доход.
- В случае непредвиденных обстоятельств (болезнь, потеря работы и т. д.) нужно решать финансовые проблемы совместно с банком. Провести процедуру реструктуризации долга.
- При заключении договора на ипотеку нужно обращать внимание не только на процентную ставку по кредиту, но и на комиссии, сборы, страховки, которые клиенту предстоит оплатить.
- Перед выдачей кредита необходимо заключить договор страхования ипотечной недвижимости.
Банки обычно предлагает страховую компанию из числа партнеров банка.
Сравнивая краткосрочный и долгосрочный кредиты по выплаченным процентам, ясно, что кредит на 5 лет обойдется дешевле, чем на 25.
Но долгосрочную ипотеку можно погашать досрочно, и в результате она может оказаться выгоднее, чем краткосрочная.
Кроме того, существует вероятность отказа банка в краткосрочном кредите. На основании документов о доходах банк рассчитывает платежеспособность заемщика с учетом расходов на экстренные ситуации.
В результате далеко не все заемщики смогут получить ипотеку на короткий срок.
Потенциальный заемщик должен проанализировать свои перспективы: карьеру, личную жизнь, непредвиденные траты и др.
На сколько лет дается ипотека по специальным программам
Если при обычном кредитовании заемщик сам решает, на какой срок лучше брать ипотеку, то в случае оформления кредита по специальным программам его срок может ограничиваться государством.
Военная ипотека
Максимальный срок ипотечного кредита зависит от момента, когда участник достигнет предельного возраста пребывания на военной службе. Либо когда окончится срок нового контракта о прохождении военной службы, если такой контракт был заключен после наступления установленного федеральным законом предельного возраста пребывания на военной службе.
Предельный возраст определяется в ст. 49 Федерального закона от 28.03.1998 № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» — в зависимости от пола и звания составляет от 45 до 70 лет.
Как правило, военную ипотеку оформляют с 22 до 45 лет.
Сроки действия ипотечных кредитов по специальным программам
Ипотека для молодых семей
Сертификат на определенную сумму предоставляется одному из супругов в возрасте от 21 до 35 лет. Документ может быть оформлен как первоначальный взнос.
Определение срока кредита зависит от условий конкретного банка.
Военная ипотека
Накопительная ипотечная система в соответствии с Федеральным законом № 117 позволяет военным аккумулировать средства на специальном счете.
Итоговая сумма будет направлена на приобретение жилья.
Деятельность военнослужащих носит опасный характер, и выход на пенсию осуществляется ранее, чем у других категорий граждан.
Верхний возрастной порог для заемщиков снижен до 45 лет.
Военная ипотека предоставляется с 22 до 45 лет.
Ипотека для пенсионеров
Если доходы пенсионера позволяют платить ежемесячные взносы по ипотеке и при этом приобретать все прочие необходимые вещи: еду, одежду, лекарства, оплачивать коммунальные расходы, медицинскую помощь, транспортные расходы и прочее, некоторыебанки готовы кредитовать такого человека. Максимальный срок такой ипотеки, как правило, ограничен общими условиями, существующими в конкретномбанке, но некоторые кредитные организации ставят дополнительноеусловие.
К примеру, Сбербанк готов предоставить ипотечный кредит пенсионеру хоть на 30 лет, но при этом к моменту погашения кредитавозрастзаемщика не должен превышать 75 лет.
Еще одна особенность выдачи ипотеки возрастным гражданам — если срок кредитования приходится на предпенсионный и пенсионный возраст (55 лет для женщин и 60 для мужчин), платеж будет поделен на части.
Лучше подстраховаться и выбрать долгосрочную ипотеку, тем более, что ее всегда можно закрыть досрочно.
Альтернативные способы решения проблемы
Потребительский кредит
Если ипотека не годится по тем или иным причинам, а доход позволяет взять краткосрочный кредит с повышенной суммой ежемесячного взноса, то лучше взять потребительский кредит. Особенно взятие кредита предпочтительно в случае улучшения жилищных условий, при покупке жилья большей площади вместо старого.
Жилищные кооперативы
В отличие от застройщиков жилищные кооперативы представляют собой некоммерческого типа организации, которые учреждаются заинтересованными в постройке жилья гражданами.
По своему типу они напоминают ТСЖ (товарищество собственников жилья).
При этом в первые годы большая часть суммы оплачивает проценты, а меньшая — тело долга. При дифференцированном платеже заемщик ежемесячно оплачивает определенную долю тела кредита, поэтому со временем сумма платежа уменьшается.
- Оформлять имущественный налоговый вычет, что позволяет существенно сэкономить на ипотеке. ВниманиеЕсли гражданин России оформлен на работе официально и ежемесячно отчисляет налог от зарплаты, он один раз в жизни имеет право воспользоваться налоговым вычетом при покупке жилья, получить возврат налога при оформлении ипотеки.
- Рефинансирование ипотеки. Ставки по ипотеке могут меняться в зависимости от изменения ключевой ставки Центробанка РФ.
Заемщик может переоформлять договор кредитования в сторону уменьшения выплат по процентам, особенно если это делать в первую половину срока кредитования. - Старайтесь погашать кредит досрочно с первых дней.