Какую сумму страховки берут банки за кредит
Формулы
Какой-либо обобщенной точной формулы не существует, так как каждый банк использует индивидуальные нюансы в своих расчетах. Однако, примерную стоимость страховки рассчитать все-таки можно. Для этого необходимо узнать у банка предварительную процентную ставку, под которую организация готова выдать вам кредит. После этого можно высчитать процент страховой премии.
На сегодняшний день применимы следующие величины:
- Сбербанк: 1,5 – 2,5% от стоимости кредита;
- ВТБ: 1 – 1,5%;
- Россельхоз банк: 1 – 2%;
- Альфа Банк: всего 0,2 – 0,5%;
- Райффайзенбанк — 0,1 – 0,2%.
Нужно понимать, что данные ставки постоянно изменяются, в зависимости от ситуации на финансовом рынке в стране и в мире в общем.
Данные проценты устанавливает не сам банк, а так организация, которая предоставляет банку услуги страхования.
В последнее время крупные банки обзавелись собственными страховыми компаниями, поэтому, можно сказать, страхуют сами себя. Например, у Альфа Банка есть компания «Альфастрахование», а у ВТБ – «ВТБ Страхование».
Если говорить весьма обобщенно и поверхностно, то стоимость страховки будет соответствовать следующей формуле:
Примеры расчета
Например, вы берете кредит в 100 тысяч рублей в Сбербанке.
Если вы приняли решение оформить страховку, то предварительный расчет выдает следующую стоимость страховой премии:
Напоминаем, этот расчет поверхностный и обобщенный. Нельзя утверждать, что по факту сумма будет именно такой.
Еще пример.
Берем 1 миллион рублей в Райффайзенбанке.
Сумма кредита в 10 раз больше, а стоимость страховки та же.
- Формулы
- Примеры расчета
- Какую сумму страховки берут банки за кредиты
- Какую страховку берут банки за кредит
- Необходимые документы и заявление
- Как выгодней взять кредит со страховкой?
- Автокредит
- Потребительское кредитование
- Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?
- Суть страхования при оформлении кредита.
- Возврат страховки при досрочном погашении
- Как оформить страховой договор при кредите
Какую сумму страховки берут банки за кредиты
Такими факторами являются:
- возраст заемщика;
- наличие официального трудоустройства;
- трудовой стаж на текущем месте работы;
- общий трудовой стаж;
- размер заработной платы;
- занимаемая должность;
- наличие недвижимого имущества в собственности;
- наличие автомобиля в собственности;
- образование;
- семейное положение;
- количество иждивенцев;
- наличие регистрации в регионе обращения;
- наличие постоянного места жительства и домашнего телефона;
- сумма кредита;
- срок кредитного обязательства;
- кредитная история.
Оценивая все вышеперечисленные моменты, банк принимает предварительное решение о выдаче кредита.
После документального подтверждения личных данных заемщиком, банк принимает окончательное решение.
Какую страховку берут банки за кредит
Перечень СК можно взять непосредственно в банке. Финансовые структуры принимают не все полисы, а только те, которые выданы органами, заключившими договор о сотрудничестве или партнерское соглашение.Обратите внимание! Перед визитом в компанию необходимо получить выписку в банке о предмете страхования.
Необходимые документы и заявление
Для получения займа и оформления полиса необходимо иметь с собой такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- идентификационный код;
- справку о доходах;
- договор КАСКО для автомобилистов;
- договор по ипотеке;
- доверенность, если решено действовать через поверенного;
- договор о праве собственности на недвижимость.
Обратите внимание! В некоторых случаях от клиента могут быть востребованы и другие бумаги.
Во втором случае, вы оформляете отдельный страховой продукт «Страхование ответственности заемщика» на два года, например, в банке ВТБ. Эта страховка будет действовать на все кредитные обязательства, которые вы оформите в течение этих двух лет в этом банке.
То есть, страховка не привязана напрямую к одному кредитному договору, а распространяется на все кредиты в течение того срока, на который оформлена.
Как выгодней взять кредит со страховкой?
Конкретного ответа на данный вопрос нет.
Автокредит
При получении целевого займа на покупку автомобиля гражданин обязан сразу приобрести полис ОСАГО.
Это требование прописано в законодательстве РФ и обязательно для выполнения независимо от того, приобретается новое или бывшее в употреблении транспортное средство. Кроме этого, в соответствии с предписанием Центробанка РФ № No3854-У от 20.11.2015 года, клиенты обязаны оформлять страховку на займы по движимому имуществу.
Процент по такому соглашению выше, но клиент и банк приобретают полную уверенность в том, что обе стороны не понесут потери.Обратите внимание! Коллективное страхование банковских кредитов способствует снижению процентной ставки, так как финансовая организация получает часть прибыли от СК.
Потребительское кредитование
Это добровольная услуга, которая охватывает приобретение дорогостоящей бытовой техники, мебели, спортивного инвентаря, ювелирных изделий, строительных материалов и прочих предметов, не связанных с недвижимостью и транспортом.
Страховка, предлагаемая банком, имеет такие цели:
- гарантированное устранение риска невозврата денег;
- получение своих процентов от взаимодействующей СК.
В процессе проведения переговоров проверяется кредитная история клиента.
Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?
При обращении с заявлением о компенсации по страховому полису необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам заемщика, он вполне может обойтись без юридической помощи при подаче заявления в суд.
Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста.
Вариант идеальный: взял кредит со страхованием под низкий процент, отказался от полиса и получил выгодный кредит.
Но банки ввели свои ограничения. Если заемщик оформляет кредит без страховки, то ставка автоматически возрастает на несколько пунктов.
Если заемщик согласился оформить полис, а потом пошел в страховую компанию и отказался, то ставка повышается уже при действующем кредите. Исходя из этого, заемщикам стоит решить для себя, нужна ли им страховка при кредите, взвесить все плюсы и минусы.
Суть страхования при оформлении кредита.
Страховой полис защищает заемщика и банк от непредвиденных ситуаций, когда оплата кредита не может быть произведена.
Каждый банк согласовывает со страховой компанией условия страхования своих кредитов.
Страховая компания обычно выбирается из партнеров банка или из финансовой группы.
Возврат страховки при досрочном погашении
После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании.
Для этого сразу после осуществления процедуры закрытия кредита необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией.
В большинстве случаев при банках имеются представительства этих организаций, что позволяет получить кредит в сжатые сроки, не тратя время на поиски страховщика.Важно! Необходимым условием достижения консенсуса является платежеспособность клиента, наличие источника постоянного дохода, имущества для залога или обеспеченного поручителя. Размер страховых сумм в соглашении варьируется в пределах 50-100% от цены вопроса, в зависимости от прописанных в договоре условий.
Так, если человек потерял работу, то проводится перечисление оговоренных сумм до тех пор, пока он не найдет новое место службы. В случае полной потери трудоспособности, подтвержденной врачебной комиссией, СК проводит разовое перечисление суммы, оставшейся к выплате.
Как оформить страховой договор при кредите
Чтобы узнать, как застраховать кредит, следует проконсультироваться у менеджера банковской структуры.