Какие банки продают долги коллекторам список
Ведь долги никогда не продаются за полную стоимость, а обычно за 10-30% от их номинальной стоимости. Все это ведет к упущенной прибыли.
Преимущества для должника
С принятием нового закона, регулирующего права должника при взаимоотношениях с коллекторами, они получили большую юридическую защиту от коллекторского произвола. Так, с 2017 года:
- запрещается взаимодействие с третьими лицами при взыскании долга (родственниками и пр.);
- информацию о долге не допускается размещать в интернете и в доме;
- должник в любой момент может отозвать свое согласие на взаимодействие с коллекторами в процессе возврата долга;
- устанавливается ограничение на время звонков в рабочие и выходные дни, количество смс и личных встреч.
Недостатки для должника
В СМИ неоднократно появляются сведения об устрашающих методах выбивания долгов коллекторами.
Для этого требуется заявление в банк от имени доверенного лица (желательно, чтобы его фамилия не совпадала с фамилией заемщика) с просьбой о выкупе долга. Копия письма направляется в главный офис, а оригинал – в отделение, где была выдана ссуда.
Банком автоматически устанавливается 50 % стоимости займа, но сумму выкупа можно изменять (все зависит от стадии взыскания) и довести в итоге до минимальной.
В случае, если банк уже приступил к взысканию задолженности по кредиту через суд, получил исполнительный лист и направил его в службу судебных приставов, необходимо отозвать этот документ перед подписанием соглашения о купле-продаже долга, а приставу – прекратить исполнительное производство.
Как только будет подписан договор цессии и произведен расчет по сделке, новый кредитор получит все правоустанавливающие документы вместе с судебными листами (при наличии таковых).
Но этого из принципа не делают, преподносят должникам сюрприз в виде общения с коллекторскими компаниями.
- Преимущества для должника
- Недостатки для должника
- Платить не буду
- Какие банки продают долги коллекторам список
- Когда банки не продают кредиты
- Как происходит продажа банками задолженности
- Когда банк и МФО продают долги коллекторам
- Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона
- Когда банк и МФО продают долги коллекторам
Платить не буду
Банк продал долг коллекторам? Что делать? Для начала не паниковать. Одно упоминание коллекторских компаний часто заставляет граждан впадать в апатию.
И ими можно оперировать.
Во-первых, вы с нового кредитора имеете право требовать все документы, подтверждающие передачу долга, а также регламентирующие действия той или иной фирмы. То есть вам должны предъявить доказательства передачи прав взыскания задолженности.
Пока коллекторы не сделают этого, можно на законных основаниях не платить.
Какие банки продают долги коллекторам список
Это происходит в том случае, если клиент не соглашается ни на какие условия из перечисленных.
Когда банки не продают кредиты
В случае, когда кредитная организация имеет хотя небольшой шанс на получение обратно своих денег, продажа задолженности не состоится. Надежду банку дает такая ответная реакция должника, как участие в диалоге, попытки внести какие-то суммы в счет погашения и т.п.
Продажа долга коллекторам произойдет, если:
- местонахождение должника неизвестно, он скрывается на протяжении длительного периода;
- службе судебных приставов не удается взыскать долг с заемщика из-за отсутствия официальных доходов, депозитов, имущества.
Как происходит продажа банками задолженности
В любом банке есть портфель кредитных долгов.
Судебная практика показывает, что Верховный суд имеет несколько позиций по данному вопросу.
Одно из последних постановлений 2017 года указывает на то, что банк или иной кредитор не имеют право передавать права требования по договору коллекторской компании, которая не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности или не имеет на это письменного согласия должника. При этом делается одна оговорка: если договор с гражданином содержит такую возможность, то продажа долгов коллекторам вполне законна. Поэтому стоит ориентироваться на пункты договора при оценке законности сделки.
Сегодня практически все договора закрепляют за банками право на переуступку вашего долга или его продажу коллекторам без официального согласия.
Все очень индивидуально – решение может быть принято через 2-3 месяца после возникновения просроченной задолженности, когда накопилась уже солидная сумма задолженности, а может – через полгода постоянных нарушений графика, если деньги хоть и вносятся каждый месяц, но с задержками на несколько недель.
Иногда размер обязательств влияет на скорость продажи долга:
- мелкие долги выгодней продать всей «пачкой» коллекторам раз в 1-2 месяца;
- зато крупный заем, особенно с обеспечением банку выгодней взыскивать самостоятельно и тянуть до последнего.
Сумма обязательств не играет роли. От какой суммы долга начинают работу коллекторы устанавливается их внутренними правилами – они могут взяться за взыскание и нескольких тысяч, и нескольких миллионов рублей.
Проблемные долги продаются коллекторским агентствам в рамках договора цессии. Изначально банки просто привлекают коллекторов, чтобы повлиять на должника, но продажа проблемного кредита — другое дело.
После совершения сделки банк списывает кредит с баланса, а заемщик теперь будет должен коллекторам.
Но прежде чем совершится купля-продажа долга, банк предпримет все возможные попытки в отношении должника:
- работа службы взыскания банка, которая начинает действовать с первого дня просрочки. Должнику звонят, выясняют его проблемы, сообщают о штрафах, узнают о дате закрытия долга;
- если просрочка продолжается более 60-90 дней, ее передают на взыскание коллекторам.
О том, через какое время передают долг коллекторам, обычно написано в кредитном договоре, точнее об этом упоминается в перечне штрафных санкций за просрочку и указывается, когда банк применяет этот шаг для взыскания долга. Но совсем необязательно, что договор будет содержать эту информацию.
Нередко внутренняя политика банка определяет, в какое время пора на сторону передавать долги .
Кстати, можно не платить коллекторам, когда банк передает им долг, но не сообщает об этом клиенту, а сам коллектор не может предоставить соответствующие документы о смене получателя средств (ст. 385 ГК РФ ).
Об исполнительном производстве».
Когда банк и МФО продают долги коллекторам
После первых просрочек не стоит опасаться, что банк сразу обратиться за помощью к коллекторам. Он в первую очередь заинтересован в мирном урегулировании вопроса.
Первое время кредитное учреждение своими силами пытается вернуть просроченную задолженность. Его сотрудники звонят заемщику и напоминают о пропуске очередного платежа.
Если в течение 1-2 месяцев ситуация не меняется, то таким кредитом начинает заниматься отдел по в специальный отдел по возврату просроченной задолженности банка или служба безопасности.
Если заемщик полностью игнорирует кредитную организацию, не идет на контакт и даже не пытается хотя бы минимально погашать кредит, в этом случае банк может принять решение об обращении в коллекторское агентство. Оно занимается возвратом как раз-таки проблемных кредитов.
А на деле иногда все выходит совсем не так: получить-то удалось и даже с удобствами не так уж плохо сложилось, а вот с возвращением средств банку…
Что делать, если долг просрочен? И не просто просрочен, а еще и передан коллекторам. Почему? Законно ли это? Если банк продал долг коллекторам, что делать заемщику? Можно ли оспорить передачу долга? И как должнику вести себя с коллекторами?
Почему банк может передать долг коллекторскому агентству: буква закона
То, что выдавший кредит банк в последующем может передать свои права кредитора другой организации, порой вызывает у заемщика недоумение и даже протест.
Они не одинаковы по перспективности и делятся на несколько групп:
- постепенно погашаемые;
- задолженности с небольшим сроком – от двух до трех месяцев;
- задолженности, просрочка которых превышает 90 дней;
- задолженности, которые банк считает безнадежными.
Просроченные кредиты из первых двух пунктов банки не продают – имеется надежда на их возврат. Если должник внесет даже мизерную сумму, займодавцу от этого больше пользы, чем от продажи коллекторам, которые покупают долги за копейки.
Читайте также: «Как взять кредит с действующими просрочками: подробная инструкция»
В отношении долгов, которым больше трех месяцев, кредиторы тоже осторожны: их стараются передать коллекторам сначала просто на взыскание, о реализации думают в последнюю очередь.
Об исполнительном производстве».
Когда банк и МФО продают долги коллекторам
После первых просрочек не стоит опасаться, что банк сразу обратиться за помощью к коллекторам. Он в первую очередь заинтересован в мирном урегулировании вопроса.
Если в течение 1-2 месяцев ситуация не меняется, то таким кредитом начинает заниматься отдел по в специальный отдел по возврату просроченной задолженности банка или служба безопасности.
Если заемщик полностью игнорирует кредитную организацию, не идет на контакт и даже не пытается хотя бы минимально погашать кредит, в этом случае банк может принять решение об обращении в коллекторское агентство. Оно занимается возвратом как раз-таки проблемных кредитов.