Как проходит процесс покупки квартиры по ипотеке новостройка

Так, заемщик не может без согласия банка продавать и сдавать квартиру, прописывать третьих лиц, делать перепланировку.

Первоначальный взнос — сумма, которая есть у заемщика на руках или на банковском счете для покупки недвижимости. В большинстве банков первый взнос составляет 10-20% от суммы ипотечного кредита.

Ипотечное страхование — это страхование рисков кредитора, которые могут возникнуть в процессе выплаты ипотечного кредита. По закону, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.

Договор купли-продажи — это документ, на основании которого квартира переходит от продавца к покупателю. Только на основании этого договора у покупателя возникает право собственности на жилье.

Заемщик регистрирует договор в МФЦ или Росреестре. На эту процедуру отводится до 5 дней.

От нее зависит сумма переплаты и размер ежемесячных платежей. Чем ниже этот параметр, тем больше сэкономит заемщик.

Также при выборе банка и программы обратите внимание на следующие моменты:

1. Существующие в регионе финансовые организации. Имеет смысл ознакомиться не только с крупными, но и менее раскрученными банками. Они заинтересованы в клиентах, часто предлагают уникальные условия.
2. Репутацию кредитного учреждения. Клиенты банков делятся информацией на форумах, оставляют отзывы на специальных сервисах.
   Из отзывов можно узнать о скрытых пунктах договора, особенностях обслуживания, подводных камнях.
3. Заемщики с белой зарплатой могут обратиться в ДОМ.РФ. Это федеральное агентство создано для стимулирования ипотечного рынка.

Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

• Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях.

Закладная получает юридическую силу, когда сотрудник учреждения вносит данные в базу. Регистрация документов обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней.

Подробную статью про закладную мы уже писали, вы можете прочитать ее по этой ссылке.

Этап 10. Заключите сделку

В этот день покупатель подписывает кредитный договор с банком, договор купли-продажи с продавцом, арендует ячейку, участвует в закладке денежных средств.

Процедура оформления ипотеки с арендой банковской ячейки состоит из 5 шагов:

1. Подписание кредитного договора. Рекомендуем в последний раз перепроверить важную информацию: сумму, срок, процентную ставку, условия выплат, адрес объекта недвижимости.

Сейчас это не требуется. Однако он может быть полезен и даже необходим в некоторых случаях.

Заверение договора купли-продажи

Процесс покупки квартиры предполагает оформление договора. Заверять его нотариально не обязательно, но можно. Это, разумеется, дополнительные затраты, однако в то же время, заверенный договор более весом, чем не заверенный.

Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое. Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество.
Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека — не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно — достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте.

Не поддавайтесь эмоциям и уговорам продавца! Включайте голову и начинайте анализировать свою текущую финансовую ситуацию.

Если вы живете вместе с родственниками и хотите съехать от них — для начала снимите квартиру, ведь в любом случае вам придется это сделать, так как при покупке жилья в новостройке вы получите долгожданные ключи от квартиры далеко не сразу.

Используйте ипотечные калькуляторы для предварительных расчетов

Для предварительных подсчетов вполне подойдут ипотечные калькуляторы, которые часто стали размещать на своих страницах сайты застройщиков и сайты-агрегаторы новостроек. Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км. от МКАД за 4, 3 миллиона рублей.

С собой необходимо иметь документы на недвижимость, которые уже упоминались при описании 5 этапа. Отдаете менеджеру заполненную анкету, он снимает копии с документов, и отправляетесь ждать решения.

Рассмотрение анкеты обычно занимает до 3 дней. Если решение положительное — с вами связываются и сообщают сумму страховой премии, которую нужно будет внести.

Оплатить взнос можете заранее в офисе фирмы или банковским переводом в день сделки. Специалист фирмы отправляет в банк гарантийное письмо, в котором подтверждает положительное решение по страховке.

Подробнее про все нюансы ипотечного страхования и тарифы ведущих страховщиков читайте в этой статье на нашем сайте.

Этап 8. Согласуйте дату сделки

К этому этапу следует приступать при полной готовности кредитора.
В банке должно быть гарантийное письмо от страховой компании и результаты оценки.

Вкратце об этом было рассказано выше.

Если учитывать еще и обращение в банк (рассмотрение заявки, проверка залога, внутренние процедуры по согласованию кредита и так далее), то срок можно смело увеличивать примерно на 1 месяц.

Советы, что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку

Как известно, покупка квартиры, даже посредством банковского кредита – это достаточно рискованная процедура. Рассмотрим основные особенности и посоветуем, как лучше избежать наиболее популярных проблем.

Подводные камни

Подводные камни, актуальные при покупке жилья в ипотеку:

• Прописаны несовершеннолетние лица. Как было сказано выше, банк будет настаивать на том, чтобы все прописанные в квартире лица были выписаны до оформления кредита. Абсолютно разумное требование. Однако, если оно не прозвучало, то может возникнуть серьезная проблема. Выселить несовершеннолетнего просто невозможно.

Они и будет считаться подтверждением факта платежа для банка.

Оформление права собственности обычно происходит еще до полного окончательного расчета и подписания акта приема-передачи. Только тогда, когда покупатель убедится в том, что он действительно является новым владельцем квартиры, банк перечисляет продавцу деньги, а стороны подписывают акт приема-передачи.

Нередко он дополняется еще и распиской в получении всей суммы платежа за квартиру, однако учитывая тот факт, что банк отправляет деньги безналичным образом и это легко можно отследить, особой необходимости в подобной расписке нет.

Необходимые документы

Для покупки квартиры в ипотеку, необходимо запросить от продавца следующий список документов:

• Паспорт текущего собственника.