Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа

Ежемесячный подоходный налог в бюджет государства — 9 100 рублей, а в год — 109 200 рублей. Следовательно, он сможет получить налоговый вычет за 3 года:

• в первые два года — 218 400 рублей;
• последний год — 41 600 рублей.

Самостоятельно рассчитать приблизительную сумму налогового вычета за год можно с помощью онлайн-калькулятора.

Налоговый вычет по ипотеке

Максимальная налогооблагаемая база для вычета по ипотеке:

• недвижимость приобретена до 2018 года — 1 млн. рублей;
• сделка совершена до 2014 года — 2 млн. рублей;
• квартира оформлена после 2014 года — 3 млн. рублей.

Получается, что при оформлении ипотечной ссуды после 2014 года, заемщик имеет право возместить до 390 тыс. рублей за весь срок кредитования.

Пример: заемщик оформил ипотеку на квартиру в размере 2,1 млн.

Он должен уменьшаться.

Разница между первым и вторым способом досрочного погашения кредита в том, что это процесс трудоемкий, занимает 40-50 минут чистого времени в офисе банка, не считая дороги. Поэтому мы рекомендуем вносить досрочные погашения крупными, а не мелкими суммами.

6. Мониторьте информацию об изменениях тарифов кредитования вашего банкаПроцентные ставки в благоприятных экономических условиях у банков постепенно снижаются.
Отслеживайте постоянно (раз в месяц) эти изменения на сайте вашего кредитора. И если вы увидели, что банк стал предлагать ипотеку на более выгодных условиях, то можете обратиться к руководству с заявлением о снижении ставки на основании того, что вы — исправный заемщик, не допускаете просроченных платежей и не нарушаете условий кредитования.

Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа

В среднем квартиры окупаются за 5 – 10 лет.

Как уменьшить дополнительные платежи на ежегодное страхование

Для оформления ипотеки страхование залога — обязательное условие. Сотрудники предлагают оплатить полис страхования недвижимости у компаний-партнёров банка. Таких компаний может быть 3 – 4, заёмщик может выбрать из предоставленного списка.

Однако не все знают, что застраховать квартиру можно не только в агентствах из списка.
Выбрать страховую компанию можно самостоятельно. Зачастую разница между компаниями-партнёрами и другими страховыми может достигать 50% от стоимости полиса.

Срок кредитования достаточно долгий, в среднем 15 – 30 лет. Можно заключить страховой договор только на год и при продлевать в разных компаниях, где будет дешевле.

Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа по кредиту

Об условиях внеплановых платежей по кредиту следует узнать еще до подписания договора ипотеки. Большинство банков сегодня предлагают клиентам возможность внепланового расчета по займу в любой срок без штрафных санкций.

Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа по ипотеке

Имея заработную плату в размере 60 тыс. рублей, он получит налоговый вычет:

• за недвижимость — 260 000 рублей;
• по ипотеке — 163 670 рублей.

При покупке квартиры после 1 января 2014 года, оформить налоговый вычет может каждый супруг, даже при условии, что только один является заемщиком. Получить уплаченные 13% могут и пенсионеры, если с момента выхода на заслуженный отдых прошло не более трёх лет.

Депозит

При хорошей финансовой возможности, заемщик может открыть вклад в банке или дебетовую карту с процентом на остаток, ставка должна быть выше, чем по ипотеке. Полученный в конце срока доход можно направить на погашение ссуды.

Как по ипотеке уменьшить и срок и размер ежемесячного платежа по

Следует учитывать, что данная схема работает, когда по кредиту применяются дифференцированный тип выплат.

Сумма ежемесячного взноса

Ипотечный кредит погашается при помощи регулярных ежемесячных выплат.

Размер такого платежа связан с некоторыми факторами:

• размером основной задолженности перед кредитором;
• кредитной банковской ставкой;
• периодом кредита.

Чем дольше срок кредита, тем ниже размер месячного платежа.

Размер ставки

Ставка по кредиту оказывает влияние на размер ежемесячного платежа.

В настоящее время, кредитные организации удерживают процентную ставку по ипотечным займам примерно 10 – 12% годовых при стандартной ипотеке, и около 8 – 10% годовых при льготных условиях кредитования.

Почти во всех банках примерно одинаковые уровни процентных ставок.

• рождение детей в семье заемщика;
• снижении заработной платы или сокращение/увольнение;
• тяжелые заболевания заемщиков, требующие длительного лечения;
• потеря близких родственников.

Поменять размер ипотеки, если уменьшилась зарплата или наступили другие неблагоприятные условия для выплат, можно различными способами при наличии одобрения банка:

• предоставление «кредитных каникул» в рамках которых платеж значительно снижается на определенный срок (чаще всего до 12 месяцев) за счет отсрочки уплаты процентов с увеличением срока полного погашения;
• пролонгация кредита с уменьшением платежа и сохранением процентной ставки;
• уменьшение процентной ставки и пересчет графика платежей по решению банка.

Отдельным случаем реструктуризации является предоставление отсрочек платежа при изменении даты получения доходов.

При оформлении частично-досрочного погашения для ссуды с аннуитетными платежами, заемщик может самостоятельно определиться, уменьшить ежемесячный взнос по ипотеке или сократить срок ее выплаты.

Частично-досрочное погашение займа осуществляется:

• на сайте Сбербанк Онлайн;
• в региональном офисе.

В первом случае, имеются ограничения:

• сократить срок выплаты в режиме онлайн невозможно, для этого потребуется обратиться в офис банка с официальным заявлением;
• минимальная сумма для ЧДП — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.

При частично-досрочном погашении, дополнительные платежи вносить не нужно.

При дифференцированном платеже

Частично-досрочная оплата ипотеки зачислятеся на ссудный счет, погашая долг будущих периодов, отменяя обязательство заемщика уплачивать его на это время.

Банки могут пойти на эту меру, поскольку она носит временный характер.

Основания для реструктуризации

Для принятия банком положительного решения по заявлению на снижение ежемесячного платежа, должны иметься существенные основания для этой меры.

К основаниям для проведения реструктуризации относятся:

Увольнение с работызаемщика, если, например, его супруга на данный момент находится в отпуске по уходу за ребенком Понижение уровня дохода в семьеВ каждом случае рассматриваются конкретные причины такого сниженияВ случае болезни или инвалидности клиента банкаи несмотря на то, что риски потери работы могут быть застрахованы, далеко не всегда заемщики страхуют их Трудная ситуация в жизнинапример, судебное разбирательство о расторжении брака и разделе имущества.