Ипотека втб страхование смерть заемщика

В статье рассмотрим, что происходит с ипотекой в случае смерти заемщика.

Что будет с ипотекой, если заемщик умер до погашения задолженности

Согласно ст. 1175 ГК РФ ипотечный кредит обязательно должен быть возвращен заимодавцу, даже в случае смерти заемщика. По закону родственники покойного наследуют не только его имущество, но и долговые обязательства.

Ответ на вопрос: кто будет выплачивать ипотеку после гибели должника, зависит от следующих факторов:

• Привлечение созаемщиков и/или поручителей в момент оформления договора;
• Наличие у покойного наследников;
• Актуальный договор страхования жизни и здоровья заемщика.

Если для оформления ипотеки были привлечены поручители или созаемщики, то по условиям кредитного договора они несут солидарную ответственность по обслуживанию займа.

Наследование ипотечной квартиры сопряжено с выплатой долга перед банком, оставшегося после смерти заемщика.

Ипотека втб страхование смерть заемщика

Наследование нетрудоспособными иждивенцами наследодателя

• Граждане, относящиеся к наследникам по закону, указанным в статьях 1143 — 1145 настоящего Кодекса, нетрудоспособные ко дню открытия наследства, но не входящие в круг наследников той очереди, которая призывается к наследованию, наследуют по закону вместе и наравне с наследниками этой очереди, если не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении, независимо от того, проживали они совместно с наследодателем или нет.
• К наследникам по закону относятся граждане, которые не входят в круг наследников, указанных в статьях 1142 — 1145 настоящего Кодекса, но ко дню открытия наследства являлись нетрудоспособными и не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении и проживали совместно с ним.

Маленькая справка.Данные медицинских карт содержат врачебную тайну.

Наследникам придется побеспокоиться об этом самим.

Коллективная ответственность Если страховая компания признала смерть нестраховым случаем, обязанность расплатиться по кредиту ложится на третьих лиц. Рассмотрим первую ситуацию, когда в ипотечном договоре были указаны созаемщики (а такое бывает довольно часто, так как привлечение родственников в «компанию» должников увеличивает размер доступного кредита).
« По общему правилу, все созаемщики по кредитному договору являются солидарными, то есть обладают равными правами и обязанностями. Иными словами, банку не важно, кто именно из созаемщиков вносит платежи, но в случае невыплаты по кредиту банк в равной степени обратится ко всем созаемщикам», – поясняет региональный директор банка Delta Credit Ольга Бажутина.
Несколько сложнее обстоит дело с поручителем.

Банк замораживает задолженность по ипотеке на срок 6 месяцев.

• После того как наследник официально вступит в права наследования, он должен прийти в банк и подписать дополнительное соглашение, где будет указано, кто является новым плательщиком задолженности по ипотеке, как дальше будет погашаться долг – одной суммой или периодическими платежами.

Если наследник отказывается погашать долги своего умершего родственника, который брал ипотеку, тогда банк имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании с него задолженности.

В такой ситуации фемида будет на стороне истца и ответчику рано или поздно все же придется рассчитаться за долги умершего родственника.

Что делать, если наследник принял наследство, а об ипотеке узнал позже?

Незнание законов не освобождает от ответственности.

ГК РФ наследник имеет право отвечать по долгам наследодателя только в пределах полученного имущества.

Например, если долг наследодателя по ипотеке составил 500 тысяч рублей, а наследник унаследовал имущество только на сумму 300 тысяч рублей, тогда он должен будет заплатить банку сумму, не превышающую 300 тысяч рублей.

Остальную часть долга банк вынужден будет требовать от других наследников либо от страховой компании, если умерший подпал под страховой случай.

Что будет с ипотечной квартирой в случае смерти заемщика, если нет наследников? Кто будет платить долг?

Если наследство заемщика никто не принял, то распоряжаться ипотечной квартирой будет банк.

Рассуждая логически, поручитель обязывался отвечать за конкретного должника, и с его смертью эта ответственность прекращается. Действительно, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю обязанностей по исполнению обязательств заемщика перед банком в случае его смерти.

Даже родители несовершеннолетних детей, достигших возраста 14 лет, могут получать сведения из медицинской карты только с письменного согласия самих детей.

Никто никаких выписок дочери не дал, собрать полный пакет документов, необходимых для выплаты она не смогла, и получила отказ.

Самое интересное, что согласно правил страхования предоставить выписку из карты должен даже не заявитель, а банк как выгодоприобретатель.

Разумеется и сотрудникам банка такую выписку никто не даст, плюс ко всему вряд ли они вообще станут заниматься сбором подобных документов.

В правила страхования изначально заложена невозможность собрать все документы для получения выплаты. По крайней мере без помощи судебной системы.

Решение судов

Дочери умершей пришлось обращаться в суд.

Решение суда первой инстанции было мягко говоря странным.

За это время могут произойти значительные изменения.

Именно поэтому зачастую при оформлении ипотеки банки настаивают на оплате страховки. Например, страхование жизни заемщика сейчас является обязательным условием для выдачи положительного решения по кредиту.

Смерть заемщика не является условием для неуплаты по кредиту. Ипотека, зачастую, берется под залог недвижимости. Зачастую этим залогом выступает приобретаемая квартира, поэтому банк всегда остается в выигрыше. Есть всего несколько вариантов, когда банку придется признать долг безнадежным.

• Что будет с долгом по ипотеке?
• Относится ли смерть заемщика к страховым случаям?
• Кто оплатит кредит?
• Полезное видео

Что будет с долгом по ипотеке?

Долг по ипотеке после смерти заемщика должен быть выплачен банку.

Если заемщик умер, то обязанность по выплате ипотеки ложится на них.

Если у покойного заемщика имеются наследники, которые вступили в свои права, они должны погасить оставшуюся часть задолженности. Они могут отказаться от наследства, оформив соответствующий документ.

При вступлении в права наследства банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита или пойти навстречу наследникам и определить новый график платежей.

Если ипотека была оформлена со страхованием жизни заемщика, и причины его гибели признаны страховым случаем, то ипотека будет закрыта страховщиком.

Погашение ипотеки страховой компанией

Большинство банков при выдаче ипотечных кредитов настаивают на страховании жизни и здоровья заемщика.