Ипотека если нет возможности платить дальше

Только в этом случае банк пойдет навстречу.

Рефинансирование кредита

Один из возможных путей решения проблемы – рефинансирование. Заемщик может обратиться в любой банк, который предлагает эту услугу, и перекредитоваться. Суть рефинансирования: заемщик берет новый кредит на более выгодных условиях, получает деньги и погашает ими ипотеку. В итоге ипотека погашается досрочно, а заемщик выплачивает новый кредит по сниженной процентной ставке.

Взять новый кредит можно как в том же банке, где оформлена ипотека, так и в любом другом банке, условия которого выгодны в ситуации заемщика.

• Кредитные каникулы. Банк может предоставить должнику, испытывающему трудности, некоторое время не платить кредит (например, на период, пока он не найдет новую работу или не изменятся какие-либо внешние факторы).
• Приостановление или отмена штрафных санкций. Финансовая организация может пойти на отмену повышенных начислений, если понимает, что это позволит заемщику оперативно рассчитаться по долгам. У банка нет интереса создать должнику проблемы, кредитору гораздо выгоднее получить вовремя денежные средства и, таким образом, заработать прибыль.

В процессе реструктуризации также может происходить изменение процентной ставки или валюты кредита (если проблемы у заемщика начались после того, как резко вырос курс валюты, в которой был оформлен заем).

Ипотека если нет возможности платить дальше

Поэтому обращаться в банк за решением проблемы не только можно, но и нужно.

Если заемщик просто перестает платить, не уведомляя кредитора об изменившемся финансовом положении, то в данном случае последуют негативные последствия:

• чем больше просрочка, тем настойчивее будут звонить сотрудники банка с требованиями погасить задолженность;
• банк может продать долг коллекторской конторе, что еще больше усугубит ситуацию;
• к основной сумме долга прибавятся неустойки, штрафы и пени;
• банк может потребовать расторжения кредитного договора в одностороннем порядке, и заемщику придется выплатить всю сумму единовременно;
• кредитор имеет право подать в суд на должника и обратить взыскание на ипотечное жилье.

Чтобы избежать негативного развития ситуации и решить проблему мирным путем, нужно сразу идти в банк и объяснить причину просрочки.

Такой вариант может оказаться приемлемым для заемщика, поскольку все средства, которые останутся после продажи квартиры и погашения долга, останутся в его распоряжении.

Это может оказаться существенной суммой, если средства по кредиту должники выплачивали на протяжении длительного периода времени. На эти средства можно некоторое время снимать жилье, до тех пор, пока финансовое положение не станет снова стабильным и у заемщика не появится возможность снова получить ипотечный кредит.

Банки также часто дают согласие на реализацию предмета залога, поскольку обращаться в суд, потом с помощью судебных приставов арестовывать и реализовывать имущество – это очень долгая процедура, а банку выгоднее как можно быстрее получить денежные средства.

О них — ниже.

Продажа имущества

В соответствии с кредитным договором заемщик не может самостоятельно продавать предмет залога. Право распоряжаться им наступает после того, как будут внесены все суммы по графику.

Банк же имеет право выставить жилплощадь на торги по решению суда. Заниматься реализацией будут судебные приставы через специализированные торговые площадки. Они доступны не всем. Для участия в аукционах необходима специальная регистрация.
В результате собственниками залогового жилья становится узкая группа людей, «близких» к банкам или ФССП.

Не стоит забывать, что изначально банк выдает в качестве кредита сумму, меньшую, чем стоит квартира. 10-20-30% и более заемщик вносит из собственных средств. На первом этапе квартира выставляется на торги по оценочной стоимости.

Возможно, какой-то из них поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Способы выйти из трудного положения

Специалисты советуют заемщику не ждать обращения в суд и продажи квартиры с торгов и самостоятельно искать решение своих проблем. Если есть финансовые затруднения, инициатива должна исходить от должника. В очень редких случаях банки предлагают какие-либо решения несостоятельным заемщикам.

Что делать, если просрочка по ипотеке? К таким ситуациям стоит готовиться заранее. У идеального заемщика отложена некоторая сумма (до 6-7 ежемесячных платежей) на «черный день». Предполагается, что за это время можно найти новую работу, подработку, поправить здоровье и т.
д.

Если же денег остается на 1-2 ближайших платежа, следует предпринимать определенные меры.

Подумайте, кто и как вам может помочь — банк, бабушка, ваша находчивость.

• Обналичивать кредитные карты, брать деньги в МФО. Сняв наличные и погасив платеж по ипотеке вы сделаете ситуацию намного хуже, а свои долги неподъемными.
• Скрываться от банка или повесток. Это приведет к тому, что вы просто потеряете жилье.
• Искать легкие пути — преступления раскрываются, вы лишитесь квартиры, но обретете жилье казенное.
  Важно

  Оно вам надо?
• Самое главное — нельзя вводить себя в заблуждение. Мне простят долг, мне все помогут и т.д. Чудес не бывает. Даже банкротство вас не спасет от потери жилья.
• Слишком кардинально менять образ жизни.