Идентификация денежных средств это
То есть, если клиент, по общим критериям подходящий под «льготу» по идентификации, чем-то не приглянулся обслуживающему специалисту — у него могут потребовать сведения и документы, необходимые для идентификации.
Подобный подход связан с тем, что большинство отзывов банковских лицензий происходят именно на основании инкриминирования банкам нарушений закона № 115-ФЗ. Это вынуждает банки перестраховываться.
Какие документы имеют право запрашивать банки в рамках процедуры идентификации
Чтобы разобраться с данным вопросом, напомним, что есть законы и есть отраслевые инструкции и рекомендации. В случае если отраслевые рекомендации противоречат норме законного акта, приоритет, безусловно, должен отдаваться закону.
Первоочередным законом, регулирующим отношения банка и клиента, является ГК РФ. В п. 3 ст.
Большие проблемы возникают у операционных работников банка в толковании статуса документа «вид на жительство». Заметим, что он не является документом, удостоверяющим личность гражданина, за исключением лиц без гражданства, которые не имеют иных документов.
Идентификация денежных средств это
В указанном документе Банк России доводит до сведения управляющих компаний паевых инвестиционных фондов, юридических лиц, имеющих лицензию на осуществление деятельности по ведению реестра владельцев именных ценных бумаг (далее — регистратор), следующую информацию. Согласно абз 1 п. 1.11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ упрощенная идентификация клиента — физического лица может быть проведена при приобретении инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации, а также с учетом соблюдения иных требований Закона №115-ФЗ.
В соответствии со ст.
Идентификация денежных средств этот знак
Действительно, не каждый иностранец, прибывший в Россию, пойдет делать перевод паспорта и заверять его у нотариуса. Да и не совсем честно предъявлять ему такое требование. Ведь когда российские граждане за рубежом обращаются в банк, никто не требует у них перевод паспорта на местные языки — достаточно данных, указанных в российском паспорте латинскими буквами.О.
Хлистунова, МБО «ОРГБАНК», дополнительный офис «Мичуринский»
Особенности установления местонахождения юридического лица
Если досье физического лица может представлять собой ксерокопию паспорта или информацию о гражданине, занесенную в компьютерную базу банка, то на юридическое лицо, кроме данных в программном обеспечении кредитной организации, должно иметься полноценное досье (юридическое дело).
Это подразумевает изменение действующего в настоящее время законодательно закрепленного подхода, согласно которому перевод электронных денежных средств – это перевод без открытия банковского счета.
Двумя наиболее распространенными в практической деятельности электронными средствами платежа, которые подпадают под указанное выше законодательно закрепленное понятие, являются:
– так называемые электронные кошельки, доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения (п. 1.3 Памятки «Об электронных денежных средствах», являющейся приложением к информационному письму Банка России от 11 марта 2016 г. N ИН-017-45/12);
– банковские карты (п.
Идентификация денег это
Перечень сведений, которые должны в нем содержаться, приводится в Приложении 2 к Положению № 262-П.
Остановимся на самом неоднозначном пункте идентификационных сведений: установлении адреса местонахождения и почтового адреса. На первый взгляд ничего необычного в этом требовании нет, и юридическое лицо просто должно дать банку информацию о своем адресе и данные для контактов. Но далее в Положении № 262-П следует пункт о том, что банк обязан установить сведения о присутствии или отсутствии по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности.
Сташков, ОАО «СМП Банк», управление методологии и контроля службы финансового мониторинга, заместитель начальника
Требования Закона № 115-ФЗ перекликаются с требованиями Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Материалы по теме:
Правовые консультации:
- Какими документами оформляются отношения с покупателем при оплате товаров электронными деньгами?
- Может ли расплатиться банковской картой лицо, не являющееся ее держателем (оплата осуществляется не через Интернет)? Предусмотрена ли за это какая-либо ответственность?
_________________________
1 С текстом законопроекта № 428896-6 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.
Общая сумма выдаваемых клиенту наличных денег в указанном случае не может превышать 5 тыс. рублей в течение одного календарного дня и 40 тыс. рублей в течение одного календарного месяца.
При этом договором, заключенным клиентом с кредитной организацией, могут быть установлены дополнительные ограничения.
Особо следует подчеркнуть, что клиент – физическое лицо, использующий НЭСП, в случае, если процедура упрощенной идентификации в отношении такого клиента не проводилась, может являться плательщиком только при переводе электронных денежных средств юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю и не может являться получателем переводимых электронных денежных средств (подп. 2 и 3 п. 4.2, п. 4.1 Памятки «Об электронных денежных средствах»).
Указанные разъяснения Банка России основаны на положениях ст. ст.
На двери арендуемого помещения они прикрепляют табличку с названием компании и предупреждают банк, что находятся в здании, где существует пропускной режим, и необходимо заранее согласовывать визит. Этим помещением могут не пользоваться вовсе и приезжать туда только для того, чтобы показать его представителю банка.
В таких случаях, если у банковского сотрудника, осуществляющего проверку местонахождения клиента, возникают обоснованные подозрения в том, что помещение не используется, а обороты по счету организации при этом велики и переводы идут за то, что имеет физический объем, ему необходимо поинтересоваться у представителя клиента, имеются ли у компании, помимо крошечного офиса, складские помещения, где хранится товар.
.
Чтобы появилась возможность провести упрощенную процедуру, должны соблюдаться такие критерии:
- выполняемая клиентом транзакция не подлежит особому контролю (по критериям, установленным в законе № 115-ФЗ);
- клиент не вызывает подозрений у работников банка (или приравненной организации);
- транзакция не является необычной, с сомнительным экономическим смыслом и не дает оснований предположить, что ее целью является избежание клиентом процедур полной проверки.
О том, какие сведения о клиенте будут отнесены к не подлежащим разглашению, читайте в материале «Что относится к банковской тайне?».
Какие операции не требуют идентификации
Некоторые операции, признанные малоопасными в законе № 115-ФЗ, допускается проводить без процедуры идентификации.
Рассуждая подобным образом, можно сделать такие выводы в отношении соблюдения банками требований закона № 115-ФЗ:
- Банку нужно работать с банковскими распорядительными документами и с той информацией, что в них содержится (например, данные контрагента в платежном поручении), и с информацией, что была получена от клиента при его идентификации. Документы и сведения сверх этого банк может у клиента только попросить. При этом за клиентом остается право вежливо отказать.
- Банк не может ограничивать клиенту распоряжение его счетом только на том основании, что клиент отказал в предоставлении документов, не относящихся к необходимым банку для совершения транзакции (а необходимы поручения, распоряжения, требования).
- Закон № 115-ФЗ не обязывает клиента предъявлять банку любые документы по требованию банка (например, договора или паспортные данные бенефициаров).