Государственные программы рефинансирования ипотечных кредитов в банках

ВТБ запускает программу рефинансирования ипотеки в рамках госсубсидирования для семей с детьми. Ставка на весь срок кредита составит 5% годовых.

Воспользоваться новыми условиями «Ипотеки с господдержкой» могут семьи, у которых в период с 1 января 2018 года родился второй и последующий ребенок. В рамках предложения клиентам доступно рефинансирование кредитов, выданных по госпрограмме до 13 апреля 2019 г., а также других ипотечных займов, соответствующих параметрам госсубсидирования (в том числе и уже ранее рефинансированных).

Оформление ипотеки со ставкой 5% годовых доступно во всех офисах ВТБ в России. Ценовые параметры распространяются на весь период действия договора при условии личного и имущественного страхования.

Семья получает возможность участия в госпрограмме при рождении второго или третьего ребёнка. Программа предусматривает бюджетные дотации, направленные на снижение ставки по ипотеке до 6% годовых.

Госпрограмма предусматривает и другие обязательные условия:

• общий размер кредита не больше 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти, не больше 3 миллионов для других регионов;
• заёмщик участвует в государственной программе страхования объекта залога, а также здоровья и жизни;
• первый взнос из собственных средств заёмщика составляет минимум 20% от цены жилья;
• жильё приобретается на первичном рынке.

Для оформления кредита по госпрограмме заёмщику нужно обратиться в одно из кредитных учреждений, участвующих в реализации инициативы государства.

Государственные программы рефинансирования ипотечных кредитов в банках

При положительном решении перекредитование проходит так:

1. Проводится оценка объекта недвижимости.
2. Оформляется договор страхования.
3. Оформляются кредитный договор и договор залога.
4. Банк погашает ипотеку у предыдущего кредитора.
5. Проводится переоформление документов в госреестре.

На практике процесс рефинансирования ипотеки может проходить несколько иначе. Например, кредитный договор может быть оформлен до заключения договора страховой защиты. Последовательность и набор действий в любом случае зависят исключительно от правил, принятых в конкретном кредитном учреждении.

Как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

В последнее время ставки на ипотеку неизменно уменьшаются, поэтому многие граждане не спешат рефинансировать кредит, надеясь дождаться ещё более привлекательных условий.

Государственные программы рефинансирования ипотечных кредитов в банках спб

Здесь же вы можете рассчитать платеж онлайн, введя в калькулятор ипотеки в Москве срок и сумму нового кредита. Калькулятор рефинансирования ипотеки в Москве покажет, насколько выгодными для вас будут условия той или иной программы.

Документы для рефинансирования ипотеки

Если вы оформляете рефинансирование в том же банке, в котором получали жилищную ссуду, то процедура не займет много времени и сил.

Государственные программы рефинансирования ипотечных кредитов в банках спб на сегодня

В такой ситуации выгодно рефинансировать практически любую ипотеку.

Такую услугу предоставляют практически все крупные отечественные кредитные учреждения, в арсенале которых есть хотя бы одна ипотечная программа. При этом большинство из них предлагает и рефинансирование долговых обязательств перед другими банками, и перекредитование собственных займов.

Условия же рефинансирования жилищных кредитов варьируются от банка к банку, как по размеру ставок, так и по прочим условиям, в частности возрасту заёмщиков, требованиям к занятости и уровню дохода, параметрам жилья.

Рефинансирование ипотечного кредита — что это значит по закону?

В России нет законодательного акта, регламентирующего процедуру рефинансирования ипотечных кредитов.

Предусмотрено два варианта участия в госпрограмме:

1. Конкретно рефинансирование, т.е., погашение займа благодаря заключению нового договора.
2. Реструктуризация ипотечного договора в том же банке, где он был оформлен. Условия кредитования изменяются в более выгодную сторону для заемщика.

Все возможные программы рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой можно выделить следующим образом:

• Снижение процентной ставки (разницу оплатит государство).
• Изменение размера ежемесячных платежей (в сторону уменьшения).
• Изменение срока выплаты текущего займа.
• Возможность отсрочки платежей (до 18 месяцев).
• Замена валютного займа на кредит в рублях.

Возможности господдержки в перекредитовании

Банки ведь абсолютно ничего не теряют, просто они получают в этом случае свою прибыль из двух источников.

Также по большинству программ рефинансирования требуются документы о доходе заёмщиков и документы, подтверждающие их занятость.

В любом случае вместе с документами потребуется заявление на рефинансирование. Форму заявления можно заполнить либо в офисе кредитного учреждения, либо на его официальном сайте, конечно, если банк предусмотрел этот вариант.

Может потребоваться и справка от текущего банка-кредитора об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии просрочки в течение какого-либо периода, например, одного календарного года перед датой рефинансирования займа.

Отзывы в 2020 году

Отзывы о рефинансировании ипотечных кредитов мало отличаются от отзывов о прочих банковских услугах. Пользователи чаще рассказывают о возникших проблемах, чем о положительном опыте перекредитования.

Воспользоваться при покупке жилья льготным ипотечным кредитом стало возможным совсем недавно. Разработан этот законопроект специально для тех категорий граждан, которые особо нуждаются в государственной поддержке – молодых семей, имеющих маленьких детей, многодетных семей, малоимущих и т.д. Благодаря такой финансовой помощи обзавестись собственной жилплощадью стало для них вполне реально.

• Что означает «рефинансировать льготный или социальный ипотечный кредит»?
• Какую помощь предлагает государство?
• Возможности господдержки в перекредитовании
• Для военнослужащих

Что означает «рефинансировать льготный или социальный ипотечный кредит»?

В силу различных непредвиденных обстоятельств иногда бывает так, что семьи, оформившие льготный ипотечный заем, не справляются с его погашением.

В среднем процесс рефинансирования ипотеки занимает от 2 до 8 недель. Также заемщик несет дополнительные расходы на оплату страхового полиса, услуги оценки недвижимости, заказ различных справок и выписок, оплату госпошлин. Пока идет процесс переоформления, по действующей ипотеке продолжают начисляться проценты.
А после ее погашения, по новому займу будет действовать повышенная ставка, пока недвижимость не перейдет в залог новому банку.

Требования к заемщикам

Московские банки, предоставляющие услугу рефинансирования ипотеки, обычно выдвигают следующие требования к своим заемщикам:

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация на территории РФ.
• Возраст от 18-23 до 65-75 лет.
• Стаж на текущем месте работы более 3-6 месяцев.
• Общий трудовой стаж более 1 года.

Выдаваемая сумма кредита также будет зависеть и от уровня дохода заемщика.

Если на руках у него есть все необходимые документы, то потраченное время, естественно, будет гораздо меньше.

Второй по популярности вопрос среди заёмщиков, как написать заявление на рефинансирование ипотечного кредита. Задающиеся этим вопросом граждане нередко пытаются сразу найти и заполнить образец заявления, что лишено смысла без привязки к конкретному банку, ведь каждое кредитное учреждение использует свою форму такого заявления. Поэтому проще всего и выгоднее по времени либо лично посетить офис банка для заполнения заявки, либо оформить заявление через его официальный сайт.

После подачи заявки на рефинансирование банк анализирует представленные заёмщиком сведения, после чего принимает решение об одобрении кредита или отказе.

Рефинансирование жилищного займа других банков применяется для того, чтобы не лишиться жилья , избежать просрочки, сохранить хорошую кредитную историю. Также заемщик может получить субсидию от государства, воспользоваться льготной программой другого банка, если относится к соответствующей категории граждан.

Процедура оформления новой ссуды может проходить следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения недвижимости в Часцах);
• объединение двух и более кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие программы банков по рефинансированию ипотеки в Часцах. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик.

Рефинансирование ипотеки в Москве

Процентная ставка – определяющий фактор при выборе ипотечной программы. Не всегда московские банки могут одобрить жилищный кредит по сниженной ставке. Именно поэтому все больше клиентов стремится получить рефинансирование ипотеки в Москве.
Перекредитование позволяет снизить ставки и получить улучшенные условия погашения ссуды.

Рефинансирование ипотеки 2020 в Москве — условия оформления

Кто может оформить кредит на кредит? Требования банков города Москва следующие:

• возраст от 21 до 65 лет;
• положительная кредитная история;
• отсутствие просрочек по ипотеке;
• наличие стабильного дохода.

Рефинансирование ипотеки в других банках Москвы возможно только при условии, что ипотечная квартира на время погашения кредита станет залогом нового банка.