Государственные программы рефинансирования ипотечных кредитов в банках

Семья получает возможность участия в госпрограмме при рождении второго или третьего ребёнка. Программа предусматривает бюджетные дотации, направленные на снижение ставки по ипотеке до 6% годовых.

Госпрограмма предусматривает и другие обязательные условия:

• общий размер кредита не больше 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленобласти, не больше 3 миллионов для других регионов;
• заёмщик участвует в государственной программе страхования объекта залога, а также здоровья и жизни;
• первый взнос из собственных средств заёмщика составляет минимум 20% от цены жилья;
• жильё приобретается на первичном рынке.

Для оформления кредита по госпрограмме заёмщику нужно обратиться в одно из кредитных учреждений, участвующих в реализации инициативы государства.

В итоге годовая плата за страховку по полному перечню рисков, включая титульное страхование, может достигать 40-50 тысяч рублей, что сопоставимо с 2-3 ежемесячными платежами по ипотечному займу.

Государственные программы рефинансирования ипотечных кредитов в банках

Процесс перекредитования схож с процессом получения обычного жилищного займа, разница лишь в том, что банк выдаёт деньги не на покупку объекта недвижимости, а на погашение долга перед другим кредитным учреждением.

Как правило, при этом годовая ставка оказывается ниже текущей ставки по ипотеке за счёт снижения цены таких кредитов на рынке, что делает получение нового кредита более выгодным. Кроме того, на момент рефинансирования займа его часть будет погашена, то есть уменьшится сумма основного долга, а значит при том же сроке погашения долговых обязательств ежемесячный платёж будет ниже.

Формулировка Закона о рефинансировании подразумевает и в 2020 году государственное субсидирование жилищных займов для семей, у которых в этот период родился второй либо третий ребёнок.

Государственные программы рефинансирования ипотечных кредитов в банках спб

При положительном решении перекредитование проходит так:

1. Проводится оценка объекта недвижимости.
2. Оформляется договор страхования.
3. Оформляются кредитный договор и договор залога.
4. Банк погашает ипотеку у предыдущего кредитора.
5. Проводится переоформление документов в госреестре.

На практике процесс рефинансирования ипотеки может проходить несколько иначе. Например, кредитный договор может быть оформлен до заключения договора страховой защиты.
Последовательность и набор действий в любом случае зависят исключительно от правил, принятых в конкретном кредитном учреждении.

Как часто можно делать рефинансирование ипотеки?

В последнее время ставки на ипотеку неизменно уменьшаются, поэтому многие граждане не спешат рефинансировать кредит, надеясь дождаться ещё более привлекательных условий.

Государственные программы рефинансирования ипотечных кредитов в банках спб на сегодня

Предусмотрено два варианта участия в госпрограмме:

1. Конкретно рефинансирование, т.е., погашение займа благодаря заключению нового договора.
2. Реструктуризация ипотечного договора в том же банке, где он был оформлен. Условия кредитования изменяются в более выгодную сторону для заемщика.

Все возможные программы рефинансирования ипотеки с государственной поддержкой можно выделить следующим образом:

• Снижение процентной ставки (разницу оплатит государство).
• Изменение размера ежемесячных платежей (в сторону уменьшения).
• Изменение срока выплаты текущего займа.
• Возможность отсрочки платежей (до 18 месяцев).
• Замена валютного займа на кредит в рублях.

Возможности господдержки в перекредитовании

Банки ведь абсолютно ничего не теряют, просто они получают в этом случае свою прибыль из двух источников.

Абсолют Банк10,25%От 300 тысяч до 20 миллионов рублейДо 360 месяцевПодключение опции «Абсолютная ставка» уменьшает годовую ставку на 0,5%Банк Зенит9,6%От 600 тысяч до 25 миллионов рублейОт 12 до 360 месяцевНельзя рефинансировать по программе ипотеку от любого банка группы «Зенит»Транскапиталбанк7,7%От 300 тысяч до 9,5 миллиона рублейОт 12 до 300 месяцевИтоговая величина ставки зависит от выбранного заёмщиком тарифаСМП Банк10,3%От 400 тысяч рублейДо 300 месяцевПредельное количество заёмщиков – 3 человекаРосЕвроБанк7,8%От 500 тысяч до 20 миллионов рублейОт 12 до 240 месяцевПрименяются различные скидки и надбавки к годовой ставкеМТС Банк9%До 30 миллионов рублейОт 36 до 300 месяцевДекларируемый срок рассмотрения заявки – до 5 дней

Как видно из приведённой таблицы, рефинансирование под самый низкий процент предлагает Российский Капитал, самый же высокий процент в Бинбанке.

[attention]Особенности процедуры в ВТБ 24

Провести процедуру возможно, даже если ипотека оформлялась в этом же банке. Справка о доходах обязательна.

Подробнее о рефинансирование военной ипотеки в ВТБ 24 мы рассказывали здесь.

Специфика в Сбербанке

В Сбербанке возможно провести рефинансирование военной ипотеки только при соблюдении важного условия: кредит должен быть выдан в другом банке до 2018 года.