Бюро кредитных историй в россии в 2020

Для этого нужно сумму ежемесячных платежей по всем действующим кредитам и тому, который планируется получить, разделить на размер ежемесячных доходов. «Если полученное значение больше 50%, еще раз подумайте, насколько вам необходим новый кредит. Если все же кредит необходим, будьте готовы к тому, что он вам будет представлен не на самых лучших условиях», — рекомендуют в НБКИ.

Другим показателем, который влияет на одобрение кредитов, является персональный кредитный рейтинг (ПКР). Его рассчитывают бюро кредитных историй индивидуально для каждого заемщика на основе информации от банков.

В НБКИ провели исследование и выявили зависимость между размером кредита и ПКР. Так, для займов до 30 тыс. рублей вероятность одобрения для заемщиков с минимальным ПКР (меньше 350 баллов) в 3,6 раз ниже, чем для заемщиков с максимальным ПКР (более 800 баллов). Для кредитов на сумму 30-100 тыс.

Кроме того, в сервисе «Кредитная история онлайн» (личный кабинет БКИ «Эквифакс») субъект может получать свой скоринговый балл (кредитный рейтинг) ежедневно бесплатно. Собрать полную картину по своей кредитной истории теперь просто: получить данные по КИ онлайн в личных кабинетах БКИ, используя свой подтвержденный профиль с сайта Госуслуги», – рассказывает Олег Лагуткин и отмечает, что все способы получения КИ предусматривают обязательную идентификацию субъекта КИ (заемщика) и исключают доступ третьих лиц к данным конкретного пользователя. КАК УЛУЧШИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ Также эксперты указали несколько причин ухудшения кредитной истории: • просрочки; • текущие просроченные задолженности; • продажа долгов коллекторам; • банкротство.

Клиент, в чьей КИ есть вышеперечисленные отметки, теряет доверие кредитной организации и становится высокорисковым, то есть может не вернуть деньги обратно.

Бюро кредитных историй в россии в 2020

Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.

Для чего же банку нужна КИ гражданина?

• Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
• Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
• Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
• Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
• Для получения результатов кредитного скоринга.

Бюро кредитных историй в россии в 2020 году

Госдума в первом чтении одобрила проект закона, предусматривающий создание института квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ), которые будут предоставлять данные о долговой (платежной) нагрузке заемщика.

Законопроект предлагает создание системы проверки долговой нагрузки россиян перед выдачей им потребительских кредитов. Как следует из текста проекта, его цель — модернизация действующей системы формирования кредитных историй с учетом показателей развития кредитного рынка и современных финансовых технологий.

В случае принятия законопроекта Банк России выработает методику расчета совокупной долговой (платежной) нагрузки, предусматривающую механизм расчета по принципу «одного окна». Предполагается, что законопроект облегчит пользователям и субъектам кредитных историй получение информации из БКИ.

Бюро кредитных историй в россии в 2020 году сегодня

Организации структурируют их, формируя скоринговый рейтинг для каждого гражданина. При отсутствии сведений кредитная история считается нулевой.

В бюро стекается следующая информация:

• сколько обязательств – займов, кредитов;
• порядок погашения;
• сколько есть долгов или просроченных платежей;
• долги перед ГИБДД России, коммунальными службами, сотовыми операторами;
• сколько подано заявок от гражданина на кредиты;
• сколько отказов выдали банки и одобрений.

Заемщику рекомендуется обращаться в бюро, чтобы узнать, сколько у него баллов в системе скоринга того или иного БКИ России. Балл влияет на получение кредита: чем он выше, тем проще получить выгодную ссуду клиенту.

Есть и еще несколько причин, по которым стоит запрашивать КИ на свое имя.

Как получить кредитную историю в 2020 году

Не секрет, что качество кредитной истории (КИ) является ключевым моментом в получении кредита и займа. Положительная КИ увеличивает шансы клиента на одобрение ипотеки или крупного кредита. Эксперты рекомендуют проверять КИ не реже одного раза в год.
«Но, если вы ведете активную кредитную жизнь, лучше делать это чаще. Это позволит выявить возможные ошибки в кредитной истории», – отмечает Екатерина Котова, директор по маркетингу Объединенного кредитного бюро.

С 1 февраля 2019 года бесплатное получение кредитного отчета доступно два раза в год, а за дополнительную плату – неограниченное количество раз. Это можно сделать через кредитную организацию. КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ Есть разные способы получения кредитной истории.

Банки

Кредит

Кредитный лимит

Банк ВТБ

Кредит наличными

До 5 000 000

Ренессанс Кредит

Больше документов — ниже ставки

До 300 000

Промсвязьбанк

Потребительский кредит

До 2 000 000

Связьбанк

Кредит наличными

До 3 000 000

Совкомбанк

Кредит Супер плюс

До 300 000

Росбанк

Просто деньги без обеспечения

До 1 000 000

Тинькофф банк

Кредит под залог квартиры

До 15 000 000

Восточный банк

Экспресс кредит

До 500 000

Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.

Можно ли отказать банку в проверке истории?

Согласно Федеральному закону №152 “О персональных данных”, потенциальный заемщик может отказать банку в проверке кредитной истории.
МОСКВА, 6 января. /ТАСС/. Рост отказов банков в предоставлении кредитов физическим лицам наблюдался в 2019 году, подобной тенденции можно ожидать и в этом году. Такое мнение выразили ТАСС в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

«Что же касается роста доли отказов по кредитным заявкам, то данная тенденция была актуальной фактически весь год. И, скорее всего, в 2020 году этот тренд продолжит набирать обороты.
Соответственно, гражданам, планирующим получить кредит, следует быть к этому готовым», — отметили в пресс-службе.

В организации подчеркнули, что наибольшее внимание при получении кредита заемщикам стоит обращать на долговую нагрузку и персональный кредитный рейтинг. Чем долговая нагрузка заемщика ниже, тем больше вероятность получить кредит, сказали в бюро кредитных историй. Заемщик может определить свою долговую нагрузку самостоятельно.

Помимо этого он будет способствовать уточнению состава входящих в кредитную историю данных, а также созданию нормативной базы для обмена этими сведениями между БКИ.

Как следует из текста проекта, Центробанк получит право определять порядок формирования сведений, входящих в кредитную историю (сейчас определяется БКИ). Регулятор также сможет устанавливать требования в отношении унифицированных форматов информационного обмена сведениями, необходимыми для расчета нагрузки, между пользователями кредитных историй и БКИ. В проекте также уточняется перечень сделок, сведения о которых следует направлять в БКИ, и состав источников формирования кредитных историй.

В сентябре о планах передать БКИ расчет показателя долговой нагрузки сообщил один из авторов законопроекта, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Если вы хотите приобрести отчет через какой-то сайт в интернете, сначала проверьте, является ли он официальным партнером БКИ, так как это могут быть просто мошенники, которые получат не только ваши деньги за неоказанную услугу, но и персональные данные», – предупреждает Екатерина Котова. Таким образом, можно получить кредитную историю через интернет. На Госуслугах используется Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА).
Она позволяет использовать учетную запись сайта Госуслуг практически во всех БКИ. «Заемщики, чья кредитная история хранится в Объединенном кредитном бюро, могут направить запрос на получение бесплатного кредитного отчета на портале ucbreport.ru c помощью учетной записи Госуслуг», – уточняет Екатерина Котова. «Личный кабинет БКИ – наиболее удобный способ получения данных для заемщика, так как позволяет запрашивать и получать отчет в течение нескольких минут 24/7.

С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?Программы для улучшения КИ действительно существуют. Их целевой аудиторией становятся те заемщики, чья просрочка превышает 90 дней или вовсе перешла в стадию судебных разбирательств.

Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:

• Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд.

  Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.

• Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
• Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.

Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике.

После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.Имейте ввиду, что перед началом программы вам потребуется закрыть все текущие просрочки, поскольку несмотря на положительную информацию, банки не будут работать с клиентом с имеющейся задолженностью.

Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю.

Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа.