Банки на страховку гачисляют проценты
Но все же, предположить некоторые моменты можно.
Например, вы оформляете страховку на кредит, которая включает в себя защиту рисков от потери трудоустройства. И вы знаете, что в течение ближайшего времени вы попадете под организационно-штатные мероприятия, в результате которых, занимаемая вами должность может быть сокращена.
В таком случае, кредит, оформленный на вас, выплатит страховая компания, так как вышеупомянутый случай попадает под определение страхового.
Кстати, можно сказать, что любая страховка при оформлении кредита является выгодной. Ведь в случае отказа от страхового продукта, банк повышает процентную ставку по кредиту.
В таком случае необходимо подать заявление о расторжении страхового договора в банк или непосредственно в страховую компанию.
Вы должны указать требование вернуть выплаченные ранее деньги.
Важно! Такое заявление будет иметь силу, если с момента заключения договора не прошло еще 3 года, иначе в суде откажутся рассматривать дело за истечением срока давности.
Чтобы не было недоразумений со страховщиком по поводу возврата денег, при оформлении страхового полиса внимательно вчитывайтесь в договор. При наличии пункта о невозможности перерасчета или возврата денежных средств вернуть свои финансы вы вряд ли сможете.
Не удалось вернуть деньги — не отчаивайтесь. Вы можете попробовать подать претензию по частичному возврату оплаченного полиса.
Можно пойти на законную хитрость.
ИнфоФормулыКакой-либо обобщенной точной формулы не существует, так как каждый банк использует индивидуальные нюансы в своих расчетах. Однако, примерную стоимость страховки рассчитать все-таки можно. Для этого необходимо узнать у банка предварительную процентную ставку, под которую организация готова выдать вам кредит.
После этого можно высчитать процент страховой премии.
Какой-либо обобщенной точной формулы не существует, так как каждый банк использует индивидуальные нюансы в своих расчетах. Однако, примерную стоимость страховки рассчитать все-таки можно. Для этого необходимо узнать у банка предварительную процентную ставку, под которую организация готова выдать вам кредит.
На сегодняшний день применимы следующие величины:
- Сбербанк: 1,5 – 2,5% от стоимости кредита;
- ВТБ: 1 – 1,5%;
- Россельхоз банк: 1 – 2%;
- Альфа Банк: всего 0,2 – 0,5%;
- Райффайзенбанк — 0,1 – 0,2%.
Нужно понимать, что данные ставки постоянно изменяются, в зависимости от ситуации на финансовом рынке в стране и в мире в общем.
Банки на страховку начисляют проценты
Поэтому, независимо от того, каким образом происходит оплата страховой премии, проценты на саму страховку начисляться не могут.
Присутствуют ситуации, когда банки пытаются включить стоимость страховки в тело кредита и обложить процентами общую получившуюся стоимость. Это не законно и может быть обжаловано в суде.
На какой срок делают страховку?
Сроки страхования кредитов устанавливает не сам банк, а страховая компания, предлагающая свои продукты. Варианты страховок бывают разные.
Возможно, вам будет предложено страхование договора займа на период его действия, как бывает в большинстве случаев.
А может быть, вам будет предложен страховой продукт, не относящийся напрямую к тому договору, который вы подписываете в банке. Чтобы было понятнее, разберем на примерах.
В первом случае, вы берете кредит, например, на 200 000 рублей в Сбербанке.
Отвечает руководитель Волгоградского отделения МОО «Кредитный правозащитник» Екатерина Трубихова:
«Нет, действия банка не правомерны. Банк не вправе обуславливать приобретение одних услуг, обязательным приобретением других услуг. Однако, как вы правильно отмечаете, в заявлении на кредит и/или в условиях договора содержится фраза, выражающая ваше волеизъявление оформить кредит именно на этих условиях, то есть с участием в программе страхования.
В то же время, с позиции судов и Роспотребнадзора, право потребителя на свободный выбор товаров и услуг не считается ограниченным, в том случае, если банк мог предложить вам кредит на аналогичных условиях, но без включение в его тело стоимости страховки.
От кредита в 200 000 рублей ваша страховка составит 3980 рублей.
- Клиент хочет застраховать жизнь, здоровье и случай увольнения, но с добавлением своих условии — полис будет стоить 2,5% и выше от общей суммы займа.
Важно! Страховка по потребительскому кредиту не является отдельным платежом. Она включается в ваш ежемесячный взнос по кредитованию. Исключение составляет ипотека.
Внести платеж сразу вас могут попросить в том случае, если вы оформляете страховой полис к кредитной карте.
Получается следующая формула расчета по кредиту:
страховка = размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф (2,99% в случае выбора полного страхового пакета)
Страховой полис переоформляется каждый год.
Статья 937. Последствия нарушения правил об обязательном страховании 1. Лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.
2.
Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. 2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
3.
О повышении тарифов клиент должен быть информирован заранее.
Преимущества страхового обязательства
Страховка имеет целый спектр преимуществ:
- Оформив договор о страховании вы можете быть спокойны за родственников — им точно не придется впрягаться за ваши долги, если с вами что-то произойдет.
- В случае наступления страхового случая страховщики возьмут на себя все обязательства по погашению долга.
- Обанкротившийся, но застрахованный клиент ничего не будет должен кредитору.
Плюсы добровольного кредитования потребительского кредита очевидны. Есть один весомый минус — недобросовестные страховщики, кредитные организации, которые необоснованно завышают страховые тарифы.
Такими факторами являются:
- возраст заемщика;
- наличие официального трудоустройства;
- трудовой стаж на текущем месте работы;
- общий трудовой стаж;
- размер заработной платы;
- занимаемая должность;
- наличие недвижимого имущества в собственности;
- наличие автомобиля в собственности;
- образование;
- семейное положение;
- количество иждивенцев;
- наличие регистрации в регионе обращения;
- наличие постоянного места жительства и домашнего телефона;
- сумма кредита;
- срок кредитного обязательства;
- кредитная история.
Оценивая все вышеперечисленные моменты, банк принимает предварительное решение о выдаче кредита.
После документального подтверждения личных данных заемщиком, банк принимает окончательное решение.
Сегодня это примерно 2 — 3%.
- Россельхозбанк — 1 — 3%
- ВТБ 24 — 1%
- Застраховаться в Альфа-банке встанет в 0,2 % от общей суммы кредитования.
- Самый дешевый оказался Райффайзенбанк — 0, 19%.
Внимание! Процент устанавливает не банк, а страховая компания,сотрудничающая с банковской организацией.
Получается следующее. Взяв кредит в 200 000 в Сбербанке с процентной страховой ставкой 3%, то страховую выплату с вашей стороны вы заплатите 6000.
Отметим важную вещь. В среднем по всем банкам тариф близок к единому, составляет 2,99%.
Несколько иная картина обстоит с расчетом, если клиент выбрал только один вид страхования:
- Заемщик беспокоится только за свою жизнь — процентная ставка по страховому полису снижается до 1, 99%.
Подсчитаем.