13 процентов за ипотеку как забрать проценты
На их рассмотрение отводится еще один месяц.
- Если принимается положительное решение, работодатель перестает удерживать с сотрудника подоходный налог. И так в течение месяцев, пока не наберется нужная сумма вычета.
Через налоговую
Большинство граждан предпочитает оформлять налоговый вычет через ФНС. Связано это, в первую очередь, с тем, что нужную сумму вернут единой выплатой на личный расчетный счет заемщика. Естественно, если вся сумма наберется за определенный налоговый период. В иных случаях часть вычета придется переносить на следующие налоговые периоды.
Предусмотрено несколько способов подачи заявки в ФНС.
ЕГРН;
- копию акта приема-передачи, если купили квартиру в новостройке – его будет достаточно, право собственности может быть зарегистрировано и позже;
- копию кредитного договора;
- документы, подтверждающие оплату процентов — квитанции, справку банка о размере уплаченных по кредиту процентов;
- если рефинансировали первоначальный кредит и в новом кредитном договоре есть отсылка к первому документу, которая даст вам право на возврат, надо приложить копию второго кредитного договора.
- Через налоговую
- Как вернуть НДФЛ с процентов по ипотеке через работодателя
- Порядок расчёта налогового вычета
- 13 процентов за ипотеку как забрать проценты
- Оформление налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку
- Налоговый вычет на проценты по ипотеке за несколько лет
- Если недвижимость приобретена до 2014 года
- Возврат процентов по кредиту
- Пример расчета
- Налоговый вычет по ипотечному кредиту
Как вернуть НДФЛ с процентов по ипотеке через работодателя
Возвращение выплаченных процентов через работодателя будет происходить в течение календарного года, в котором вы будете платить проценты – то есть у вас будет право на вычет.
Порядок расчёта налогового вычета
При переходе к конкретным расчётам приходится учитывать целый ряд ограничений, не позволяющих так просто получить 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку.
- Государство устанавливает предел налогового вычета. Он не может превышать сумму в два млн. руб. на стоимость жилья и три млн.
на проценты по ипотечному кредиту. 13 процентов от этих сумм составляют 260 тыс. и 390 тыс руб. соответственно.
То есть если Вы заработали миллион, купили жильё на полмиллиона, то вычет составит полмиллиона, а тринадцать процентов от него – 65 000 рублей.
13 процентов за ипотеку как забрать проценты
- 3 месяца после подачи документов проходит камеральная проверка
- 1 месяц после проверки происходит перевод средств
Итого: 4 месяца
Оформление налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку
Для возврата 13% по ипотечному кредиту и возврату процентов необходимо:
- Собрать пакет документов для имущественного вычета
- Заполнить декларацию 3НДФЛ
- Представить их в налоговую инспекцию или получить в налоговой уведомление для работодателя и представить его по месту работы
- Получить возврат денег по ипотеке и процентам на Вашу банковскую карту
Подробнее в пошаговой инструкции «Процесс получения имущественного вычета по ипотеке»
Налоговый вычет на проценты по ипотеке за несколько лет
Не редки случаи, когда основной вычет за жилплощадь уже получен и осталось получить только возврат процентов.
За эти три года вы заплатили банку примерно 417000 рублей процентов. Из них вы вправе вернуть 13 процентов с ипотеки, на проценты по ипотеке – 54210.
Таким образом, хотя вы и заплатили налогов в третий год так же 130000 рублей, но вычет вы получите всего 54210.
В следующем году будет сумма еще меньше т.к. вы подаете данные только за уплаченные проценты за 4 год. Это примерно 63700 из них возврат налога за проценты по ипотеке составит всего 8281 рублей.
С годами вы будете получать все меньше и меньше налоговый возврат т.к.
выплаты по ипотеке (проценты) будут уменьшаться. При досрочном погашении эта сумма будет еще больше уменьшаться.
Максимальный возврат с процентов по ипотеке в нашем примере составит 2200 000 * 13% = 286 000. Их вы получить не сможет т.к. по графику за 5 лет будет выплачено всего 501807 рублей процентов.
Возврат НДФЛ с процентов по ипотеке у работодателя вы будете получать каждый месяц небольшими частями – бухгалтерия перестанет удерживать с вас налог и зарплата станет чуть больше. Поэтому мало кто выбирает такой вариант получения вычета – обычно проще и выгоднее получить сумму за весь год, а не дробить ее помесячно.
Кроме того, это не очень удобный вариант еще и потому, что придется ежемесячно обращаться в налоговую, чтобы получить уведомление, которое подтверждает ваше право на возврат 13 % с процентов по ипотеке.
Работодатель действует как ваш налоговый агент – производит за вас отчисление налогов в бюджет, и ему нужно основание, чтобы временно перестать удерживать с вас НДФЛ. Этим основанием как раз и будет уведомление.
- Размер кредита составил 7 700 000 руб.
- Собственных средств 1 000 000 руб.
- Срок кредита 5 лет, ставка 14%
К апрелю 2019 года сумма уплаченных процентов составит 3 042 000 руб.
К возврату можно было бы заявить 3 042 000 × 13% = 395 460 рублей. Но, т.к. имеется ограничения максимум можно будет заявить 390 000 руб., остальное к возврату не подлежит.
Если недвижимость приобретена до 2014 года
- Максимальная сумма вычета по процентам ипотеки не ограничена
- Соответственно, Вы можете вернуть все расходы на выплату процентов
Пример
Михайлов В.В.
После предусмотренных законом проверок деньги будут перечислены на счет, который указывает налогоплательщик. В ФНС разумнее обращаться в начале следующего года. Так будет возможность подтвердить свои доходы
- Через работодателя.
Принцип возвращения средств отличается – работодатель перестает высчитывать подоходный налог из зарплаты, то есть месячный доход увеличится на 13%. Преимуществом этого способа является то, что не требуется ожидать окончания года.
Документы можно подать сразу и деньги начнут возвращаться с ближайшей зарплаты
Если выбран второй вариант, то обращаться в налоговую инспекцию все равно придется. Сотрудники должны подтвердить, что вы имеете право на вычет.
Возврат процентов по ипотечному кредиту не положен:
- людям, которые официально не работают и, соответственно, не платят подоходный налог;
- людям, временно неработающим или вышедшим на пенсию;
- предпринимателям, которые ведут свою деятельность не на основной системе налогообложения;
- тем, кто ранее получал имущественный вычет по процентам по ипотеке.
Возврат процентов по кредиту
Условия по получению налогового вычета с суммы кредита и уплаченных процентов по нему отличаются:
УсловияВычет с суммы займаНалоговый вычет по процентам по ипотекеМаксимальный размер вычета, руб.2 000 0003 000 000Максимальный налоговый возврат, руб.260 000 390 000Возможность переноса на другие объекты недвижимостиДаНетКоличество объектов, по которым возможен возвратСколько угодно в пределах лимитаОдин объект в пределах лимита
Разберем конкретный пример.
В дальнейшем супруга не теряет право на налоговый вычет и если она пойдет на работу, то сможет подать новое заявление с другим распределением долей.
Налоговый вычет на проценты по ипотеке распределяется между супругами произвольно в соответствии с заявлением и неважно кто реально оплачивает ипотеку. Каждый год при подаче заявления нужно будет указывать нужное соотношение долей, чтобы вернуть налог за ипотеку максимально возможный.
Пример расчета
Как вернуть 13 с ипотеки? Налоговый вычет и возврат подоходного налога с процентов по ипотеке устроен аналогично вычету по стоимости.
Пусть Ваша зарплата составляет один миллион рублей в год.
И так – в течение 10 лет. Допустим, в конце декабря текущего года, Вы приобрели жильё ценой в 2 200 000 рублей. Для этой покупки Вы взяли ипотечный кредит на полтора миллиона рублей.
Покупка жилья требует больших денежных затрат, поэтому возврат средств по ипотеке за прошлые годы может помочь сэкономить. Существует специальная процедура, позволяющая возвратить часть денег, которые вы уплачивали банку.
Налоговый вычет по ипотечному кредиту
Если вы планируете приобрести жилье и для этого оформляете ипотечный кредит в банке, то должны знать о возможности получить часть затраченных денег обратно.
Закон предусматривает два вида вычетов в этом случае:
- Основной (имущественный) вычет. Он составляет 13% от суммы, уплаченной банку. При этом имеются ограничения в 260 000 рублей.
Больше этой суммы получить нельзя
- Вычет по уплаченным кредитным процентам.