Взыскание процентов и пени за кредит
При рассмотрении дела Свенч Т.В. предъявила ОАО «ОТП Банк» иск о признании указанного кредитного договора расторгнутым, которым также просила уменьшить неустойку за просрочку возврата кредита и отказать банку в удовлетворении требований о взыскании неустойки за просрочку выплаты процентов за пользование кредитом. Данный иск был принят в качестве встречного для совместного рассмотрения с первоначальным.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.
Свенч Т.В. в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что признает сумму основного долга в » … » рублей. Указала, что не согласна с взысканием суммы процентов и неустойки, просила снизить размер неустойки до » … » рублей. Ссылалась на тяжелое материальное положение.
Но что делать, если по кредиту вы не платите уже год? Взяв за основу размер штрафа 1%, нетрудно посчитать, что за год выходит 365%. И это только одной неустойки…
Имейте в виду, что, начав погашать кредит спустя год, в первую очередь будет закрываться задолженность именно неустойки, а основная сумма долга и её проценты останутся опять не закрытыми.
Получается замкнутый круг. Этот хитрый пункт обязательно прописан в каждом кредитном договоре и на него практически никто не обращает внимание.
Когда банк начинает давить, и попытки доказать свою правоту не имеют успеха, необходимо писать заявление с досудебной претензией, где оно будет рассмотрено, а обе стороны будут приглашены на заседание для урегулирования всех разногласий.
Имейте в виду, что в случае смерти наследодателя все обязанности по погашению кредита перейдут к наследникам.
Взыскание процентов и пени за кредиты
КАРТОЧКА
ДЕЛА
Реквизиты судебного акта
Определение ВС РФ от 19.12.2017 № 306-ЭС17-16139 по делу № А12-50782/2016
Истец
ООО «ЛэндБанк» — кредитор
Ответчик
ИП Игнатюк П.И.
— должник
Суть дела
Индивидуальный предприниматель (покупатель, должник) заключил с ООО «Поволжский металлоцентр 2015» (далее — поставщик) договор поставки металлопродукции и стройматериалов. По его условиям покупатель должен был оплатить товар на условиях отсрочки платежа сроком на 15 календарных дней.
Позиция Верховного суда
Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда РФ отменила постановление кассации и оставила в силе судебные акты первой и апелляционной инстанций. Тем самым она подтвердила, что суды вправе взыскивать одновременно и неустойку, и проценты за пользование коммерческим кредитом.
Цитируем документ
Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
Пункт 1 ст.
823 ГК РФ
Из смысла этой нормы следует, что условие о предоставлении коммерческого кредита можно предусмотреть в договоре поставки.
Насколько правомерными являются такие действия кредитора, как рассчитывается размер неустойки, и есть ли шанс избежать оплаты штрафов? На все эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.
Правомерность начисления пени и штрафов за просрочку платежа по кредиту и порядок их расчета
Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды.
Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день).
Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг.
Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.
Нельзя не сказать и о технических просрочках.
К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней.
Впоследствии кредит ответчиком не погашался. Платежи, внесённые в декабре 2012 года и январе 2013 года, были направлены банком на уплату неустойки, однако какие-либо требования относительно указанного Свенч Т.В. банку не предъявила.
07 октября 2013 года банк направил Свенч Т.В. требование о погашении образовавшейся задолженности по кредиту, которое ею исполнено не было.
Оценив представленные доказательства, суд установил, что в результате нарушения заёмщиком условий кредитного договора у неё образовалась задолженность, которая на 04 октября 2013 года составила » … » рубля основного долга, » … » рубля начисленных и не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с 02 июня 2012 года по 04 октября 2013 года, » … » рубля начисленных и неуплаченных процентов за пользование просроченным основным долгом за период со 02 октября 2012 года по 04 октября 2013 года.
Апелляционное определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 05 марта 2014 г. по делу N 33-1167/2014 (ключевые темы: кредитный договор — неустойка — пропуск срока — проценты за пользование кредитом — заем)
Апелляционное определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 05 марта 2014 г. по делу N 33-1167/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе
председательствующего Зашихиной Н.Г.,
судей Будылка А.В., Кудря Т.Л.,
при секретаре Квасовой Ю.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «ОТП Банк» к Свенч Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Свенч Т.В. к ОАО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора по апелляционной жалобе Свенч Т.В.
Также стороны включили условие о том, что цены установлены с учетом пятипроцентной скидки. В случае просрочки оплаты поставленного товара эта скидка не применялась.
Через несколько месяцев поставщик уступил долг другой компании — ООО «ЛэндБанк» (далее — новый кредитор). По договору уступки права требования новому кредитору было передано право требования с покупателя:
задолженности в размере 55 000 руб.
Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, соответственно, банк праве требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование оставшейся частью кредита за период с 05 октября 2013 года до дня полного возврата суммы кредита с учетом его фактического погашения.
Таким образом, решение суда в данной части также является законным.
Такие случаи известны в судебной практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими возможностями.
О том, какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем более детально.
Размер штрафных санкций в российских банках
Мы уже рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом — 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):
- Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.