Деятельность кредитный потребительский кооператив граждан

Также запрещена любая коммерческая деятельность, включая производство товаров, торговлю, оказание платных услуг и т. д.

Большинство КПК предлагают займы «до зарплаты» или «до пенсии», сумма которых редко превышает 50–100 тыс. руб., а также обеспеченные кредиты — в том числе и на покупку жилья. Их размер обговариваются с каждым клиентом отдельно. При этом людям «с улицы» кооперативы деньги не одалживают: членство в КПК с обязательным паевым взносом — обязательное условие получения займа.

Как работает кредитно потребительский кооператив

Ставки по вкладам и соответственно по займам в КПК обычно выше, чем в банках.

Высший орган управления кооператива – собрание пайщиков.

КПК действует по подобию кассы взаимопомощи. Он привлекает денежные средства пайщиков и размещает их путем предоставления займов членам кредитного кооператива.

Полученная от заемщика прибыль направляется на оплату вкладов пайщиков. КПК не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся его участниками, а также выступать поручителем по кредитному договору.

Кредитный кооператив обязан соблюдать определенные финансовые нормативы.

Например, максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену КПК, должна составлять не более 10% общей суммы задолженности по займам, выданным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении кредита (не выше 20% – для кредитного кооператива, который работает менее двух лет).

Деятельность кредитный потребительский кооператив граждан

То есть, если вкладчик КПК инвестировал в кооператив 3 миллиона рублей, то он теоретически должен получить назад 3 миллиона рублей и плюс полагающиеся ему проценты.

По данным ЦБ РФ, за все время действия кредитно-потребительских кооперативов компенсационные выплаты производились всего 6 раз по итогам конкурсных процедур и не всегда доходили до пайщиков.

Показателен анализ 40 кредитных кооперативов, зарегистрированных на территории Красноярского края. Как выяснилось, из них:

То есть получается, что страхования вкладов здесь либо совсем нет, либо оно существует в довольно странном виде.

Судя по опыту Красноярского края, даже если некий договор страхования у КПК наличествует, то он либо окажется не совсем про страхование (были случаи, когда страховали денежные средства на случай пожара в кредитном кооперативе, а не банкротства вследствие экономических причин), либо в нем будет не определен страховщик, либо в самом договоре обнаружатся какие-нибудь ограничения и противоречия.

Вполне предсказуемо, такая деятельность не может продолжаться долго, поэтому возраст свыше 2-3 лет окажется неплохой гарантией.

Из других отличий серьезного КПК можно назвать:

• Принадлежность к региональному союзу кредитных кооперативов.
• Система управления организации подразумевает выборное правление и годовые собрания пайщиков.
• Реклама апеллирует к надежности или простоте, тут нет никаких обещаний бонусов за то, что приведешь еще кого-то.
• Надежно работающий КПК всегда выдает займы своим пайщикам.

За время работы в собственной строительной компании скопились неплохие сбережения – пока этот капитал хранится на депозите, но все активнее смотрю в сторону КПК.

Шаг 3. Регистрируем кооператив

Пишем заявление на госрегистрацию и заверяем его у нотариуса. Затем оплачиваем госпошлину и регистрируем КПК в подразделении Налоговой службы по месту юридического адреса.

Перед этой процедурой участники должны внести в уставной капитал не менее десятой части от первоначального паевого взноса.

К заявлению прилагаются документы:

• список видов деятельности сообщества;
• свидетельство права собственности на помещение, в котором будет располагаться КПК (либо договор аренды);
• паспортные данные и ИНН председателя (генерального директора) и участников организации;
• если учредители – юрлица, нужны справки из ЕГРЮЛ, подтверждающие их статус.

Лицензия Центробанка для проведения финансовых операций НЕ нужна.

Шаг 4.

Гражданского кодекса Российской Федерации для покрытия убытков кредитного кооператива;6) членский взнос — денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива на покрытие расходов, связанных с осуществлением кредитным кооперативом предусмотренной его уставом деятельности;7) личные сбережения (сберегательный взнос) — денежные средства, переданные кредитному кооперативу его членами для использования в соответствии с целями деятельности кредитного кооператива;8) портфель займов — общая сумма задолженности членов кредитного кооператива по займам на определенный момент времени;9) уполномоченный федеральный орган — федеральные органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление функций по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию, а также по контролю и надзору в сфере кредитной кооперации.Статья 4.
СРО, в которые вступают сразу несколько кооперативов. В рамках этих организаций создаются компенсационные фонды, которые отчасти заменяют собой банковскую систему страхования.

Как отличить потребительский кооператив от финансовой пирамиды:

• КПК – некоммерческая организация с соответствующими учредительными документами: изучить их имеет право любой потенциальный участник сообщества;
• мошеннические организации гораздо активнее занимаются рекламой и маркетингом, привлекая новых членов, а кооперативы – решают задачи конкретной группы людей;
• в пирамидах за каждого приведённого вами участника обещают вознаграждение;
• финансовые пирамиды долго не живут – если организации менее года, лучше поищите другой кредитный союз.

Деятельность кооператива полностью прозрачна и регламентируется Уставом организации.

Для КПК установлено 8 нормативов финансовой устойчивости, определены стандарты раскрытия информации о процентной ставке.

Для этого надо обратиться в страховую компанию за перечнем документов, необходимых для получения выплаты, и написать соответствующее заявление.

Если кооператив свои обязательства перед пайщиками не страховал, то банкротство – единственный шанс вернуть свои деньги или хотя бы их часть. Исковое заявление с требованием признать КПК банкротом нужно подать в арбитражный суд.

Желательно заручиться поддержкой грамотного юриста, чтобы не получить отказ в иске по формальным основаниям. В деле о банкротстве кооператива требования пайщиков удовлетворяются в первую очередь.
Так что все активы КПК будут распределяться между пайщиками.

Однако даже положительное решение суда в вашу пользу еще не гарантирует возврат средств.