Страхование задолженности советы

Когда объем не поступивших денег от продаж превышает лимит, заключается новый договор страхования.

Генеральная схема

Генеральная схема страхования рисков превышения дебиторской задолженности подразумевает отсутствие полисов по каждой сделке с контрагентами с рассрочкой. В данном случае взаимоотношения между страховой компанией и страхователем оформляются в форме соглашения по всем рисковым покупателям.

Условия страхования по генеральной схемеПериодичность погашения страховой премииI платёжII платёжПроцент от страхового взноса50-70 процентов30-50 процентовСроки уплаты3 месяца после подписания соглашенияПри достижении планового объема продаж

При заключении договора на условиях генеральной схемы отчётность страховщику предоставляется один раз в квартал. Она представляет собой информацию о дебиторской задолженности и отчеты по отгрузкам.

+7 (499) 450-27-46 москва

Post navigation

Шаг к финансовой независимости-страхование дебиторской задолженности

Он включит в портфель страхования только рискованных клиентов.

• Во-вторых, страховыми компаниями положительно решается вопрос об увеличении списка недобросовестных клиентов и о включении в перечень новых контрагентов.
• В-третьих, генеральная схема позволяет экономить деньги поставщиков (отсутствие разового, единовременного платежа) и достигнуть плановой отметки увеличения объема продаж.
• В-четвертых, в инструкциях по расчету страховой премии существуют способы ее снижения. Один из них – франшиза.

Пример по расчетам связи с наступлением страхового случая по договору с франшизой

В кредитном договоре установлено:Кредитный лимит – 100 тысяч рублейФраншиза – 15 процентовОбязательства перед поставщиком не исполнены в полной мереСтраховая компания выплачивает страховое покрытие: 100 тыс. руб.– 15%=85 тыс. руб.Остаток в размере 15 тыс. руб.
Страховщик будет отвечать по обязательствам страхователя в случае тяжелой болезни, инвалидности, а также смерти последнего.

При наступлении страхового случая заемщику или его законным представителям следует сообщить об этом организации не позднее 30 суток с момента происшествия. Стоит собрать полный пакет документов, подтверждающих сложившиеся обстоятельства. Когда страховой случай будет доказан, АО «Тинькофф Страхование» возместит оставшуюся задолженность по потребительскому кредиту.

Страховка не помешает при оформлении кредита, ведь предугадать, будет ли способен клиент возвращать долг через год, невозможно.
Однако участие в программе страхования подразумевает дополнительные траты, которые могут достигать внушительных сумм.

Дорого ли такая защита обходится?

Личное страхование жизни относится к платным дополнительным услугам.

Актуальный менеджмент»

специально для ГАРАНТ.РУ

В условиях экономического кризиса важно перестраховаться при работе с новыми контрагентами. И такой страховкой в буквальном смысле выступает договор страхования. Однако на практике часто страховая отказывается возмещать убытки и все потому, что договор был составлен неправильно, компания не может подтвердить размер убытков.
Кроме того, часто приходится взыскивать убытки в судебном порядке. Поэтому перед заключением договора необходимо все тщательно проверить: убедиться, что страховая возместит убытки, прочитать договор «между строк», чтобы избежать дополнительных расходов.

Как убедиться, что страховая компания возместит убытки?

Понять, что страховая компания возместит убытки, достаточно сложно, иначе бы не было столько судебных споров в отношении возмещения убытков и ущерба именно со страховыми компаниями.

Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации, утвержденного Приказом Минфина России от 29.07.1998 N 34н, ред. от 26.03.2007). Порядок списания расходов будущих периодов устанавливается организацией самостоятельно (равномерно, пропорционально объему продукции и т.п.). Для расчетов по имущественному и личному страхованию Планом счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций, утвержденным Приказом Минфина России от 31.10.2000 N 94н (ред.
от 18.09.2006), предусмотрен субсчет 76-1 » Расчеты по имущественному и личному страхованию». Например, организация 15 марта 2007 г. застраховала риск неплатежа со стороны покупателей продукции на сумму 1500 тыс. руб. Сумма страхового платежа составляет 120 тыс. руб. (денежные средства перечислены 15 марта 2007 г.). Страховка действует с 15 марта 2007 г. по 14 марта 2008 г.

Предприятие не осуществляет страхование каждой отдельной ставки, а просто отгружает товары в пределах лимитов кредитования. В такой схеме, как правило, выплачивается сумма в размере 50% премии для страховой фирмы, однако порой размер может достигать и всех 70 процентов.

Выплата аванса осуществляется в период до трёх месяцев после проставления подписи на соответствующем договоре. Размер страховой премии предусматривается процентом от годового объёма продаж, который установлен непосредственно в договоре.

Предприятие должно отчитываться каждый квартал о том, в каком количестве были произведены отгрузки товара застрахованным лицам.

Конечно, первая идея – перестраховаться и заключить договор страхования. Но именно по таким сомнительным контрагентам, которые регистрируются в местах массовой регистрации, имеют массового учредителя, в отношении которых имеются судебные споры о банкротстве чаще всего и можно наблюдать отказы в страховых выплатах.

Также при проверке суммы страхового взноса целесообразно поинтересоваться в отношении установленных коэффициентов в расчетах, для некоторых ненадежных контрагентов страховая компания использует повышенные коэффициенты.

Как избежать внепланового расторжения контракта?

Для того чтобы избежать одностороннего расторжения договора страхования, целесообразно внимательно прочитать в договоре условия, при которых страховая компания может в одностороннем порядке расторгнуть договор.

• подбирает из них тех, с которыми риски сделок на условиях отсрочки платежа будут сведены к минимуму;
• для каждого контрагента определяется кредитный лимит на индивидуальной основе.

Процесс анализа кредитных рисков запускается с оценки финансово-хозяйственной деятельности самого страхователя, поэтому при первичном обращении предоставляются:

• общая информация о компании-кредиторе;
• реестр старения дебиторки;

• данные об убытках, которые были за последние 2-3 года из-за неоплаченных долгов контрагентов;

• информация о предстоящих продажах в следующем году (планируемых);
• список лиц, которые осуществляют покупку продукции (используют услуги) на условиях отсрочки платежа.

Перечень вышеуказанной документации не является унифицированным.

В российской и мировой практике иногда происходят случаи, когда банкротство крупного покупателя приводит к банкротству многих его поставщиков, работающих с отсрочкой платежа.

Следует отметить, что предприятия, в которых имеется дебиторская задолженность, и которые произвели ее страхование, могут взять банковский кредит на более выгодных условиях. Такое страхование может послужить предметом залога для банка. Страховой договор позволяет не только провести качественную оценку рисков по кредитам предприятия, но и переложить эти риски на страховую организацию.

Следующим преимуществом страхования является возможность активно развивать региональные рынки.