Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2020 последствия
Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?
Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников банкрота.
Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого должника, содержатся в законодательстве, то последствия для его родственников нигде не прописаны.
В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан в процессе процедуры банкротства и после его признания!
С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени.
Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в Законе о банкротстве №127 ФЗ.
И, как показывает судебная практика, фактически последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве.
Дело в том, что закон обязывает человека, который получил статус банкрота, в течение пяти лет после процедуры указывать во всех заявлениях на выдачу займа о том, что ранее он был признан банкротом. В таком случае, шанс получить кредитные средства сводится к нулю даже по истечении обязательных пяти лет;
- Во время процесса оценки имущества должника для погашения кредитов человек не имеет права распоряжаться своей недвижимостью, земельными участками, ценностями и т.д. Нельзя совершать сделки по продаже и дарении имущества, так как на него временно накладывается арест до урегулирования вопроса о банкротстве;
- Во время судебного следствия банкроту запрещено покидать пределы страны.
Эта схема работает даже в том случае, если в доме прописаны иные члены семьи.
Для прочих родственников
Вполне вероятно, что другие родственники банкрота также испытают дискомфорт в связи с присвоением нового статуса.
Он может выражаться следующим образом:
- Управляющий обязательно проверяет все финансовые сделки, которые были совершены между банкротом и его родственниками в течение последнего года. Дело в том, что человек обычно понимает, что финансовые дела плохи, и поэтому он может быть признан банкротом. Чтобы его имущество не было конфисковано, он может переписать его на любого члена семьи.
Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет.
Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.
Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.
После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение.
На нем может даже закончиться дело, а в идеальном варианте оно доходит до реализации имущества и последующего обнуления всех долговых обязательств.
Необходимая документация
Условно всю документную базу стоит разделить на три большие группы:
Банкротство физических лиц
от 7200 руб/месяц
Подробнее
Услуги кредитного юриста
от 3000 руб
Подробнее
Юридическая помощь должникам
от 3000 руб
Подробнее
Списание долгов по кредитам
от 7200 руб/месяц
Подробнее
- Личные.
- Кредитные.
- Финансовые.
Это различные справки, подтверждающие доход, имущество, финансовое положение заемщика. А также договор и справки о наличии просрочек, отказе от уплаты денежных средств.
Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.
Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.
Последствия несостоятельности гражданина для должника
После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе.
Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:
- совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
- права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.
В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру).
При этом судебная практика показывает, что практически все они отменяются.
Кроме того, процедура банкротства может привести к дальнейшим разбирательствам и спорам, например, при реализации находящейся в совместной собственности недвижимости постороннему лицу.
Простыми словами про договор цессии между физлицами и юрлицами – что это такое?
Плюсы и минусы
Основное преимущество, которое и заставляет вообще рассматривать процедуру банкротства, это освобождение от финансовой нагрузки. Так как необходим расчет с кредиторами, распродается все имущество должника, незащищенное от взыскания по ст. 446 ГПК РФ. В процессе банкротства должник не вправе совершать сделки, распоряжаться своим имуществом, все его банковские счета блокируются и замораживаются, выезд за границу также под запретом.
Основной недостаток процедуры – ее длительность и затратность.
- Не производить действия, которые направлены на сокрытие имущества и его быструю реализацию с целью сокрытия от кредиторов. Подобные действия могут привести к оспариванию сделок, признанию фиктивности банкротства, уголовному или административному преследованию за совершенное правонарушение.
- Следует обращаться в суд при наличии задолженности не менее 300 тысяч рублей, так как при меньшей сумме задолженности проводить процедуру экономически не целесообразно.
Последствия банкротства для родственников становятся не заметны, если должник честно и открыто пошел на данный шаг. Все родственники осознают ситуацию и стремятся ему помочь.
Заявление в арбитражный суд подается с их согласия и одобрения.
Плюсы процедуры для родственников
В принципе, главное преимущество в том, что взыскатели всех мастей перестанут тревожить близких заемщику людей. А настойчивость современных коллекторских агентств широко известна.
Минусы для родственников
Заключаются том, что урон репутации может коснуться и их.
И не удивляйтесь, если ближайшей родне вдруг начнут отказывать в кредитах. Также супруг или супруга потеряет часть своего имущества, ведь совместно нажитое вполне законно относится к конкурсной массе.
Последствия для поручителей
В первую очередь, репутационная опасность. А это означает, что гражданин уже вряд ли сможет стать поручителем в будущем.
Суд может обязать выделить долю должника и реализовать ее с торгов, удовлетворив требования кредиторов.
В любом случае, перед принятием решения о банкротстве необходимо выработать стратегию ее проведения, чтобы исключить возможность наступления необратимых последствий, особенно, когда дело может коснуться близких.
Например, юристы «Делу время» проводят анализ банкротной ситуации перед процедурой (бесплатно) и сразу оговаривают потенциальные риски, если они есть.
Кстати, о рисках, завершая тему последствий банкротства граждан, я просто обязан затронуть такой щепетильный вопрос, как главные риски при проведении банкротства.