Виды обеспечения кредита сбербанка
Перечисленные направления имеют разную специфику обслуживания клиентов и параметры кредитования, варьирующиеся в зависимости от базовых и специальных условий.
- Существующие в Сбербанке базовые условия для выдачи кредитов
- Виды обеспечения кредита сбербанка
- Виды обеспечения кредита сбербанк
- ВниманиеВиды кредитов для юридических лиц в Сбербанке
- Потребительское кредитование
- Кредит на образование
- Заем на рефинансирование
Существующие в Сбербанке базовые условия для выдачи кредитов
Базовые условия подразумеваются для всех кредитов. Даже по кредитным картам существуют стандартизированные показатели, которые подвергаются дальнейшему индивидуальному расчету в зависимости от вида действующего клиентского статуса и пользования человеком разнообразными банковскими услугами.
На какие параметры распространяются базовые условия:
- скорость рассмотрения заявки и принятия решения;
- период кредитования;
- сумма;
- ставка.
Специальные условия распространяются на те же параметры. Для разных направлений разработаны их специфичные минимальные и максимальные границы.
По субъектам кредитной сделки: банковские потребительские ссуды; ссуды, предоставляемые населению торговыми организациями; потребительские ссуды небанковских кредитно-финансовых институтов (ломбардов, касс взаимопомощи, кредитных кооперативов, пенсионных фондов и др.); личные и частные потребительские ссуды, предоставляемые частным лицам; потребительские ссуды, предоставляемые работникам предприятий.- 3. По срокам: краткосрочные (от 1 дня до 1 года); среднесрочные (от 1 года до 5 лет); долгосрочные (от 5 до 30 лет).
- 4. По способу предоставления: наличными деньгами (через кассу банка); безналичным путем (перечислением средств на счет соответствующего учреждения: образовательного; торговой фирмы при покупке автомобиля или какого-либо товара и т. д.
- 5.
Виды обеспечения кредита сбербанка
Закрыта выдача заемных средств по автокредитам, образовательным займам и рефинансированию ипотек. Для россиян предлагаются:
- потребительский займ – без обеспечения, под поручительство физлиц, под залог недвижимости, для военнослужащих-участников НИС, на рефинансирование, для ведущих личное подсобное хозяйство;
- жилищное кредитование – приобретение жилья на вторичном рынке, в новостройках, на приобретение загородного жилья, строительство дома, военная ипотека, ипотека с использованием материнского капитала и программы для молодой семьи;
- большой выбор кредитных карточек – от кредиток моментальной выдачи до пластиков премиум-класса с большим функционалом.
На данный момент кредитная организация отошла от комиссий при выдаче займов, но приветствует политику начисления различных надбавок.
Виды обеспечения кредита сбербанк
[attention]Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке
Не только средний и крупный бизнес нуждается в финансовой поддержке, но и малый тоже. Сбербанк занимается кредитованием юридических лиц на постоянной основе, выделяя это в отдельное направление.
Какие услуги предоставляет банк предпринимателям:
- Письменные обязательства банка оплатить кредитору определённую сумму, если с его стороны будет оформлено требование – это банковская гарантия.
- Дополнительная финансовая помощь бизнесменам. Заключается в предоставлении средств на расчётный счёт – овердрафтное кредитование.
Для владельцев бизнеса это оптимальный вариант быстрой финансовой помощи.
- Банк предоставляет займы юридическим лицам, а также ИП, которые получили госзаказы.
По его окончанию действуют завышенные (по сравнению с другими видами кредитов) проценты. При планируемом погашении в долговременном режиме стоит обратить внимание на остальные виды кредитов для физических лиц.
Потребительское кредитование
Разработанный здесь единый вид нецелевого продукта обслуживает все возможные клиентские нужды.
В этом случае не требуется их подтверждение и предоставление обязательного обеспечения, также упрощен документальный сбор, а параметры могут варьироваться в зависимости от пожеланий и вида клиентского статуса.
Базовые/специальные виды параметров по нецелевому кредиту:
- при сумме до 300 тыс. руб. ставка изменяется в пределах от 14,9 до 19,9%, от 13,9 до 19,9%;
- от 300 тыс. до 1 млн руб. — от 12,9 до 16,9%, от 11,9 до 16,9%;
- от 1 млн руб.
Надбавки действуют аналогично ссудам на потребительские нужды.
Кредит на образование
Сбербанк России предлагает уникальный для страны продукт кредитования — образовательный кредит. Его особенности:
- выдается считанным количеством кредитных организаций;
- участником проекта может стать школьник в возрасте 14 лет и старше;
- процентная ставка ниже ставки рефинансирования;
- выплачивается после окончания учебы.
Любой школьник старше 14 лет, заключивший с Министерством образования и науки соглашение о получении средне-специального или высшего образования в любом учебном заведении России, имеет право на получение от Сбербанка кредита на учебу.
Кредитор оплачивает 100% стоимости обучения.
Средства депозитного счета в иностранной валюте пересчитываются на день заключения кредитного договора по курсу иностранных валют к рублю Российской Федерации котируемому Центральным Банком Российской Федерации на договорной основе с владельцем счета. В качестве кредитного обеспечения заемщик может пользоваться одной или сразу несколькими формами, что закрепляется в кредитном договоре.
Обеспечительные обязательства по возврату кредита оформляется вместе с кредитным договором и является обязательным приложением к нему.
Сам по себе залог имущества (движимого и недвижимого) означает, что кредитор — залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено.
Сбербанке физическим лицам, активно пользующимся банковскими услугами, в том числе в рамках зарплатных проектов (с перечислением заработка на счета банка).
Виды карт:
- Стандартные: Классическая и Золотая с лимитом до 600 тыс. руб., а также Премиальная с лимитом до 3 млн руб.
- Специальные «Аэрофлот» для обслуживания полетов с предоставлением бесплатных миль при совершении покупок от 60 руб.: Классическая — одна миля за каждую покупку, Золотая — полторы мили, а также Signature — две мили.
- Благотворительные карточки «Подари жизнь», отличающиеся перечислением средств с совершаемых покупок в одноименный фонд: как Золотая, так и Классическая предполагают отчисления в размере 0,3% от каждой покупки.
Выгода от их использования очевидна при скором закрытии долга, так как по каждой имеется беспроцентный период обслуживания продолжительностью 50 дней.
По характеру предоставления: на основе кредитного договора, предусматривающего единовременную выдачу кредита; договоры об открытии невозобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита (лимита выдачи), которую сможет получить заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий; генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии с установлением лимита задолженности, на основе которого заключаются отдельные кредитные договоры на основе кредитных карт.
- 6. По характеру использования: целевые; нецелевые (потребительские кредиты и овердрафт банковской карты).
- 7.
Ставки процента по активным операциям банка определяются с учетом официальной учетной ставки Центрального банка, кредитной маржи по различным категориям клиентов, вида и срока предоставления ссуды. Современные коммерческие банки при кредитовании своих клиентов подходят к каждому из них индивидуально.
В частности, ставки процента определяются в процессе переговоров между заемщиком и банком. Факторы, которые учитываются при определении величины платы за кредит, включают:
— издержки привлечения средств (уровень средней процентной ставки по депозитам);
— степень риска, присущий данной ссуде (включая состояние обеспечения);
— срок погашения ссуды;
— расходы по оформлению ссуды и контролю за ее погашением.
При этом клиент получает кредит только в размере 75% от стоимости ценных бумаг.
Предоставленные банком кредиты могут быть обеспечены залогом ценных бумаг: высоко ликвидными акциями и облигациями АО, депозитарными сертификатами коммерческих банков, облигациями и векселями государственных органов власти и муниципалитетов с превышением залога не менее чем в 1,5 раза.
Кроме того, кредит может быть обеспечен средствами депозитного счета (в том числе в иностранной валюте), открытого в банке.
Сумма на счете должна быть достаточна для удовлетворения банком требований по выданному кредиту.
Заем на рефинансирование
Сбербанк сделал своим клиентам заманчивое предложение — перевести к нему кредиты с более высокой процентной ставкой из других банков и реконструировать собственные кредиты с договорами, не предусматривающими уменьшение платежей за пользование ссудой при снижении учетной ставки ЦБ РФ. Предложение действительно стоящее и им следует обязательно воспользоваться.
Рефинансированию можно подвергнуть следующие займы:
- кредиты на потребительские нужды;
- автокредиты;
- кредитные карты.
Реконструкции подлежат потребительские и автокредиты.
В этих программах действуют следующие условия оформления (переоформления) договоров займа:
- возраст — 21-65 лет;
- срок — до 60 месяцев;
- величина ссуды — от 30,0 тыс. руб. до 3,0 млн.