Как взять кредит если у вас ипотека
Скажите нет плавающей процентной ставке
Чтобы обезопасить себя от банкротства, банк обязательно повысит ставку по ипотеке. Например, в период кризиса, В ваших интересах выбрать фиксированную процентную ставку, иначе финансовые потери вашей семьи могут исчисляться тысячами рублей.
- 6. Выбирайте ипотеку с возможностью рефинансирования
- 7. Сравнивайте условия разных банков
- Суть ипотечного кредитования
- Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов
- Как взять кредит если у вас ипотека
- Как правильно одновременно оформить и нецелевой кредит, и ипотеку?
- Как взять кредит если у тебя ипотека
- Базовые требования банков к заемщику
- Как подготовиться к походу в банк
- В каком случае получить не получится?
- Ипотека и потребительские кредиты
- Ипотека и потребительский займ, оформленные у одного кредитора одновременно
6. Выбирайте ипотеку с возможностью рефинансирования
Эта опция позволит вам сэкономить значительную сумму, взяв взаймы деньги у другого банка на условиях более низкого процента. Так, при десятилетнем займе в 5 миллионов рублей рефинансирование всего на 1% сэкономит вам до 35 тысяч рублей в год.
7. Сравнивайте условия разных банков
Не поленитесь и сравните условия ипотечного кредитования в трех-пяти надежных банках. Даже если вы давно сотрудничаете с определенным банковским учреждением, все равно просмотрите предложения его конкурентов.
Но как взять ипотеку, если есть кредиты? Одобрят ли заявку? Об этом и как повысить шансы на получение в статье.
Суть ипотечного кредитования
Ипотечный заем представляет собой залог имущества заемщика взамен на получение им ссуды от банка. При этом кредитор вправе удовлетворить претензии к клиенту из стоимости объекта обременения, изъяв и выставив его на торги через суд.
Особенности ипотечного кредитования включают:
- Ссуду оформляют на длительный срок, который может достигать 30 лет.
- Возможность взять крупную сумму.
- Есть вероятность снижения стоимости жилья за время выплаты кредита.
- Возможно изменение процентной ставки.
- Предусмотрено досрочное погашение долга.
Чаще всего ипотеку оформляют для улучшения жилищных условий, покупки дома или квартиры. Но кредитная программа этим не ограничена.
Но каждый человек может приложить усилия, чтобы добиться положительного ответа на заявку при наличии одного или нескольких дополнительных ссуд.
Но при правильном подходе получить утвердительный ответ можно.
Чтобы увеличить свои шансы, нужно выполнить определенный алгоритм:
- Собрать справки, подтверждающие платежеспособность человека на данный момент.
- Взять справки в банке, выдавшем потребительский кредит, подтверждающие, что все платежи вносятся в срок и в полном объеме.
- Если банк уже отказал в ссуде на жилье, можно предоставить поручителей или найти созаемщика с высоким уровнем дохода.
Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов
Сотрудники всех российских банков утверждают, что сначала организация проверяет платежеспособность заемщика.
Как взять кредит если у вас ипотека
Это может стать причиной отказа в рефинансировании.
Как правильно одновременно оформить и нецелевой кредит, и ипотеку?
Как взять ипотеку и кредит одновременно:
- собрать документы и подать заявку на ипотечный займ;
- получить положительный ответ;
- найти жилье;
- подать заявку на потребительский займ;
- дождаться решения. На это требуется 1-3 рабочих дня;
- заключить предварительный договор купли-продажи;
- заплатить аванс (внести залог);
- подготовить все документы по приобретаемому объекту;
- передать их на рассмотрение банка;
- заключить договор ипотеки и зарегистрировать сделку купли-продажи, передав продавцу остаток первоначального взноса.
Обязательно нужно уточнять срок действия разрешения на кредитование.
Как взять кредит если у тебя ипотека
Банки предоставят ссуду под залог садовые дома с участками, землю, апартаменты, таунхаусы, гаражи и даже суда.
Базовые требования банков к заемщику
Какие основные условия банков для того, чтобы взять ипотечный кредит в Москве? В первую очередь это наличие российского гражданства. Есть очень ограниченное количество организаций, предлагающие займы иностранцам, один из них – «Траст банк». Вкупе с гражданством идут прописка и место постоянного проживания.
Обычно банк требует, чтобы заемщик приобретал недвижимость в районе регистрации.
К другим не менее важным требованиям для получения кредитования от банка относят:
В зависимости от категории населения, к которой принадлежит заемщик, могут меняться условия ипотеки.
Читайте также: 3 реальных способа, как уменьшить переплату по кредиту?
Однако, для многих клиентов становится проблематично взять кредит при наличии действующей ипотеки. Дело в том, что при расчете платежеспособности, дохода клиента не хватает на новый кредит. Также, при подаче заявки на ипотеку учитывается доход всех созаемщиков, но в БКИ эта ипотека отражается у всех.
Например, доход мужа и жены составляет по 40 т.р.
Платеж по ипотеке составляет 30 т.р. В совокупности им несложно вносить такой платеж, однако, если по отдельности оба созаемщика оказываются неплатежеспособными.
Также, к тем, кому не дадут ипотеку, относятся временно или постоянно безработные граждане (лицам, ведущим маргинальный образ жизни и беременным давать кредит нет никакого смысла).
Важно! Есть варианты при которых можно ли взять ипотеку без документов и дохода, а также мы писали ранее про то, можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и как реально все это сделать. Если у вас останутся вопросы, то просьба записаться на бесплатную консультацию к специалист у нас на сайте в специальной форме.
Как подготовиться к походу в банк
Перед тем, как обратиться в банк за оформлением ипотечного кредита, важно подготовиться и понять, что нужно, чтобы дали ипотеку о которых мы говорили ранее в посте о том, с чего нужно начать оформление ипотеки. Следование простым рекомендациям позволит свести к минимуму вероятность получения отказа.
Факт все равно вскроется, но в этом случае обернется против клиента.
- Предоставьте в банк документы, подтверждающие ваши доходы и доходы членов вашей семьи. Любой дополнительный доход увеличит вес заемщика и долю непогашенного кредита в общем доходе.
- Предоставьте кредитному инспектору все не закрытые кредитные договора с графиком погашения. Ему будет легче оценить нагрузку на ваш бюджет и принять правильное решение.
- Если имеется несколько непогашенных потребительских договоров в разных банках, постарайтесь собрать их «под одной крышей», рефинансируйте задолженность по нескольким кредитам в единый заем.
В каком случае получить не получится?
Случаев, при которых получить ипотек не получится, не так много.
Банк не даст новый кредит заемщику с плохой кредитной историей.
Вопросы кредитования – наиболее актуальные в финансовой среде. Почти каждый россиянин хоть раз в жизни брал в банке или микрофинансовой организации кредит. Это способ приобрести товары или услуги, когда нет возможности и времени накопить собственные средства.
Некоторые клиенты имеют сразу несколько открытых клиентов на различные нужды.
Один из востребованных видов кредитования – на покупку жилья.
Ипотека сегодня наиболее актуальна, поэтому многие спрашивают, дадут ли ее, если есть открытые займы.
Ипотека и потребительские кредиты
Ответить сразу, предоставит банк ипотеку, если есть непогашенный кредит, невозможно. Это зависит от установок самого банковского учреждения и финансового состояния клиента, его возможностей, срока и других факторов.
Любой банк заинтересован в привлечении большого числа клиентов.
Подавать заявку на потребительский кредит следует только после того, как будет уверенность в дате заключения сделки купли-продажи. Ведь если не уложиться в срок, установленный банком, придется подавать повторную заявку на ипотеку. Заявление будет рассматриваться как новое. Потому будет новый запрос в БКИ, в котором еще не должно быть сведений о потребкредите.
Ипотека и потребительский займ, оформленные у одного кредитора одновременно
Основной проблемой при одновременном получении ипотеки и потребкредита у одного кредитора является достаточность платежеспособности.
Если ее хватает на обслуживание обоих обязательств, то проблем не будет.
Например, в системе просто не была поставлена отметка о погашении кредита, и он до сих пор числится непогашенным.
В случае выявления таких грубых нарушений, заемщику рекомендуется обратиться одновременно в банк-кредитор и БКИ с просьбой об исправлении сведений. Только после устранения всех неточностей стоит обращаться к новому кредитору.
Если в системе нет данных о кредитной истории конкретного человека, это также может стать причиной отказа.
Никаких сложностей в том, как узнать информацию о качестве своей финансовой репутации, не возникает. Сделать это можно удаленно [urlspan]через этот сервис[/urlspan].
Если потребительский займ получался для внесения первоначального взноса, то он, как правило, велик. Но за счет того, что сроки нецелевого кредитования ограничены 3-5 годами, и платежи по ним будут большими. Значит, сумма ежемесячного платежа по 2 таким кредитам будет существенной.
Если для первоначального взноса нужна крупная сумма, то для ее получения за счет потребительского кредита потребуются дополнительные гарантии: поручительство или залог.
Возможный выход из ситуации – оформление нескольких небольших займов. Но есть риск того, что одна из таких заявок будет отклонена.
Эта операция позволит сэкономить за счет снижения ставки процента, что особенно чувствительно в отношении снижения ставки нецелевого займа. Однако возможны проблемы в части соотношения общей массы долга относительно стоимости залога, то есть цены приобретенной недвижимости.