Могут ли колекторы амнистировать долг

В каких же случаях они могут это сделать? Но обо всём по порядку.

Как долги заёмщика попадают к коллекторам

После того, как должник долгое время не возвращает банковский долг, у него образуется определённая просрочка платежа по кредиту, финансовое же учреждение в свою очередь, в таких случаях перепродаёт долговой портфель заёмщика коллекторским агентствам. Причём скупка долгов может происходить целыми партиями, почти оптом. Продавать задолженность своих клиентов могут не только коммерческие банки, но и государственные. К примеру, в конце февраля 2012 года Сбербанк России устраивал настоящие долговые торги, предлагая руководителям коллекторских фирм приобрести портфель с долгами на сумму около 10 млрд. рублей.

ОЧЕРЕДНОСТЬ ВЗЫСКАНИЯ

Попав в ситуацию возможного взыскания имущества, следует понимать, чего может лишиться должник в первую и последнюю очередь. Ниже представлен порядок обращения взыскания:

1.
Денежные средства

2.Движимое имущество

3.Недвижимое имущество, объекты интеллектуальной собственности

4.Заработная плата

5.Дебиторская задолженность

Учтите, что порядок может быть изменен, если у должника отсутствует тот или иной вид имущества или же стоимость имущества и сумма долга несоизмеримы между собой.

Если у вас имеются кредитные задолженности, вы можете абсолютно бесплатноузнать о возможности списания своего долга.

ПРАВА КОЛЛЕКТОРОВ

Продолжая раскрытие вопроса, имеют ли право коллекторы описывать имущество должника, перейдем к истинным правам коллекторских организаций, рассмотрев разделы ФЗ №230.

Так, за один такой кредитный портфель банк может в среднем получить около 10% от его общей себестоимости. Если долг имеет статус «безнадёжного», то его цена может быть снижена вообще до 1% от начальной стоимости.

Как свидетельствует практика, коллекторы могут принимать решение о прощении от 10 до 60 процентов величины задолженности.

К участию в таких акциях приглашаются добросовестные заемщики, которые стараются погасить банковский заем. В отдельных случаях к ранее «безнадежным» кредитам применяются «дисконтные программы».

По условиям должнику предлагается списание до четверти процентов от величины займа.
Однако для такого решения часть долга должна погашаться сразу.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Ряд коллекторских фирм предлагает уступки и прощение доли долга, если заемщик систематически погашает собственный долг по ранее взятому кредиту.

от 10 до 60 процентов от всей величины долга.

Участвовать в акции способны лишь добросовестные заемщики, которые по мере собственных возможностей пытаются погасить свой заем. В некоторых случаях к многолетним устаревшим займам способны применяться «дисконтные программы», по условиям которых должнику будет списана четверть процентов от величины займа при условии мгновенной оплаты остаточной суммы.

Коллекторские конторы способны пойти на уступки и простить определенную долю займа, однако только при условии того, что заемщик не станет уклоняться от погашения собственного долга по взятому кредиту.

Списанию будут подлежать скорее всего лишь штрафные санкции банковского учреждения и неустойка, а сумму основного займа коллекторы стараются ни при каких обстоятельствах не списывать.

Кроме того, если должник не будет уходить от уплаты долга даже при сложившейся сложной материальной ситуации и коллекторы будут это видеть, то долг также будет пересмотрен и даже проведена реструктуризация или рефинансирование банковского долга.

Внимание, акция

Некоторые Коллекторские агентства устраивают акции под названием «Долговая амнистия», по условиям которых должнику прощается часть долга и списывается сумма штрафных санкций. Данный процент, который прощают коллекторы, может составлять 10-60% от всей суммы задолженности.

Участвовать в акции могут только добросовестные должники, которые по мере своих возможностей стараются погашать свою задолженность.

То есть государство за эти же долги предлагает гораздо большие деньги. Причем живые.

— То есть может возникнуть конфликт интересов между банками и коллекторами?

— Нет, конечно.

Потому что разговор сейчас идет о небольших долгах, которые для коллекторов не очень интересны. Это такой специфичный сегмент. Проблема, которую мы обсуждаем, не важна сама по себе.

В законе сказано, что обратно долг вернуть нельзя.

Продажа долга — такая же сделка, как продажа квартиры. Банки, скорее всего, будут пытаться договариваться

Но просто взять и забрать долги обратно, конечно, они не смогут.

Эта информация, указывает РБК, была представлена в начале июня на встрече с представителями ЦБ и финансовым омбудсменом.

При этом банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать через суд с граждан долги, связанные с кредитами, приводят «Ведомости» данные Финансового университета при Правительстве РФ.

ФАКТ

Так, в 2018 году удовлетворили на 43% больше таких исков, чем годом ранее, а в 2017 году – на 20,4% больше, чем в 2016 году. Средняя сумма иска сокращается – сегодня в суд идут за более мелкими долгами, чем раньше.
В прошлом году число исков по суммам до 50 000 руб. выросло почти вдвое и составило 3,1 млн.

Причину роста обращений в суд эксперты видят в том числе в поправках в закон о коллекторах, которые вступили в силу в 2017 году. Они сократили разрешенное количество контрактов с должниками.

Во-вторых, сам механизм достаточно сложный: кто будет списывать, за чей счет, каким образом будут списывать, в какой период, по каким расчетам и прочее.

— Есть ли вероятность, что банки за короткий срок постараются спихнуть коллекторам побольше кредитов, чтобы снизить нагрузку на бюджет?

— Вообще непонятно, в течение какого периода идет фиксация «переданы — не переданы».

Возможно, пока списание не началось, банки начнут либо массово передавать такие проблемные кредиты коллекторам, либо наоборот — «вытаскивать» их обратно

По сути, конечно, такие телодвижения со стороны банков должен будет контролировать Национальный банк.

должник не обладает достаточной суммой финансов, собственностью для удовлетворения требований кредитного органа;

• заемщик принимает настоящие меры в целях оплаты долга, то есть начинает вести бизнес, осуществляет продажу имущества, получает финансовое вознаграждение на работе и многое другое;
• должник предоставляет соглашение поручительства, исходя из которого другое лицо станет оплачивать долг в соответствии с договором о реструктуризации займа, в ситуации, когда заемщик нарушает предусмотренные соглашением обязательства.

Так как же договориться с коллекторами? Конечно, коллектор не станет соглашаться на реструктуризацию, если ему станет сразу известно о настоящих активах заемщика, которые позволяют в полной мере оплатить долг.

Стоит также сказать, что расписка по долгу иногда способна затрагивать не только период оплаты займа, но и величину задолженности.

Действующее законодательство во многом ограничило взыскателей, ведь ранее в данной сфере творился настоящий беспредел. Если говорить откровенно, то и сегодня на действия коллекторов поступает множество жалоб в соответствующие инстанции.

Все.

До конца июля банки спишут им штрафы и пени. Но должники, чьи кредиты ушли в работу коллекторам, будут не числе этих счастливчиков.

— Те, что проданы, уже все. С остальными, которые еще остались на балансе банка, будут работать, — пояснил Ерболат Досаев.

Туда-сюда-обратно

Уже появились недовольные. И их логику понять можно. Как и предположение о том, что в связи с раздачей бюджетных денег у банков с коллекторами начнется повышенная активность.

Управляющий партнер Antidolg.kz Ботагоз Жуманова считает несправедливым деление должников по принципу присутствия или отсутствия в их жизни коллекторов.

Ботагоз Жуманова

— Я думаю, что через несколько месяцев у населения возникнет очень много вопросов в отношении своих «списанных» долгов по нескольким причинам, — говорит эксперт.