Банки работающие с субсидиями как первый взнос
Как работает программа госсубсидирования ипотеки
За март — октябрь в рамках программы господдержки льготной ипотеки было выдано 148,7 тыс. кредитов на сумму 264,5 млрд руб., приобретено 7,4 млн кв. м жилья. В настоящее время Минфином между участниками программы распределено 550 млрд руб., приводят статистические данные в пресс-службе АИЖК.
АИЖК на 30 ноября 2015 года в рамках программы госсубсидирования заключило договоры о рефинансировании ипотечных кредитов на сумму 11,59 млрд руб. с 83 поставщиками закладных. Всего АИЖК рефинансировало 2362 ипотечных кредита на 3,069 млрд руб. (по остатку основного долга на дату выкупа).
Также банки могут запрашивать дополнительную информацию для рассмотрения заявки на ипотеку. Просьба подписаться на новости сайта, чтобы не пропустить выход окончательных параметров субсидии.
- Будет ли реально работать субсидия
- Банки работающие с субсидиями как первый взнос
- Банки работающие с субсидиями как первый взнос за ипотеку
- Банки работающие с субсидиями как первый взнос по ипотеке
- Законодательство
- Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми
- Материнский капитал
- Налоговый вычет
Будет ли реально работать субсидия
Новая субсидия на первый взнос по ипотеке, безусловно, может помочь многим семьям купить жилье. Однако вызывают большие сомнения механизмы ее реализации.
Выплата планируется в однократном размере. В дальнейшем же заемщику придется самостоятельно выплачивать возникшие кредитные обязательства. Для этого семья должна иметь стабильный доход, ведь средний срок жилищных ссуд по статистике 15-20 лет.
Малоимущие семьи, скорее всего, не смогут своевременно и в полном объеме погашать кредит.
Банки работающие с субсидиями как первый взнос
Далее рассмотрим уже существующие программы оплаты первоначального взноса за счет бюджетных средств. Другие субсидии на первый взнос
На текущий момент успешно работают несколько схем помощи в оплате первоначального взноса:
- Материнский капитал. Это сертификат на право использования бюджетных средств, выдаваемый в случае появления на свет второго ребенка.
Номинал, чуть больше 450 000 рублей, можно использовать как часть первоначального взноса или для погашения уже имеющейся ипотеки. Использование этого документа обязывает родителей выделять несовершеннолетним доли в покупаемой квартире. Об этом подробнее здесь.
- Губернаторская выплата.
Это программа поддержки молодых семей и малоимущих в разных регионах страны. Деньги выделяются из бюджета каждого конкретного региона.
Банки работающие с субсидиями как первый взнос за ипотеку
Среди федеральных основные следующие:
- применение при покупке жилья материнского капитала;
- использование средств, положенных по военной ипотеке;
- использование субсидии по программе для молодых семей.
В регионах могут применяться программы поддержки работников образования и медицины, молодых специалистов, многодетных семей и прочих категорий граждан.
Часто граждане считают, что субсидия позволяет купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку. То есть сумма субсидии направляется на уплату первого взноса. Но по факту это практически невозможно.
Полагаемая государством сумма направляется на увеличение максимально допустимой для заемщика суммы кредита или на уменьшение суммы кредита.
Банки работающие с субсидиями как первый взнос по ипотеке
Многие семьи не могут воспользоваться ипотечными программами для улучшения жилищных условий из-за необходимости вносить первоначальный платеж. Именно в этом случае могут помочь субсидии на первый взнос по ипотеке. Программы государственной помощи для ипотечных заемщиков активно развиваются последние несколько лет.
Президент лично участвует в разработке новых механизмов помощи нуждающимся в новом жилье. В посте рассмотрим последние нововведения в этой сфере, разберемся в нюансах предоставления субсидий.
Законодательство
Президент обратил внимание правительства на необходимость разработки новой программы помощи семьям, не имеющим возможности воспользоваться ипотекой из-за величины первого взноса.
Подробнее в постановлении Правительства.
Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми
Кто может оформить:семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.
Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.
Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.
Например, взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке. Жалобы на это появились на специализированных форумах, в колл-центрах кредитных организаций «Известиям» подтвердили невозможность использовать маткапитал для первоначального взноса. Банки аргументируют это решение тем, что застройщики не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет им государственную субсидию за второго ребенка.
Жесткая господдержка
На различных форумах новостроек покупатели жалуются, что в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке невозможно оформить льготный жилищный кредит с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса.
Материнский капитал
Кто может получить:человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:
Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.
Оплату образования детей.
Пенсионные накопления матери.
Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.
Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.
Налоговый вычет
Кто может получить:каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%.
В случае тяжелой ситуации заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами. Но и эта мера носит лишь временный характер. И для того, чтобы не потерять квартиру, заемщику необходимо искать постоянные источники дохода.
Эксперты сходятся во мнении, что программа субсидирования первоначального взноса, скорее всего, не будет эффективной. Намного лучше применение государственной поддержки для снижения процентной ставки.
Эта мера позволяет заемщикам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет не однократно, а на весь период действия ипотечного договора.
К тому же подобная программа уже была успешно реализована. В настоящий момент можно взять льготную семейную ипотеку по ставке от 5% годовых.
Если покупатель использует маткапитал как первый взнос по ипотеке, это действительно невыгодно девелоперу, отметила коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим. Деньги из ПФР на счет застройщика идут примерно три месяца, объяснила она.
Из-за этого возникает кассовый разрыв, который может повлиять на скорость реализации проекта и финансовую отчетность.
С февраля по декабрь 2018 года, в России было выдано всего 4,5 тыс. ипотечных ссуд с господдержкой, свидетельствуют данные Минфина.
Также не все застройщики сотрудничают с небольшими банками.
Нарушений нет
В пресс-службе ЦБ «Известиям» заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается «при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать».
Дело в том, что гражданин может получить деньги за рождение второго и последующего ребенка только после того, как подаст в ПФР заявление с просьбой выделить эти средства на улучшение жилищных условий. Однако их перечислят клиенту только по факту сделки с недвижимостью, отметили в пресс-службе ВТБ. И проходит немало времени, пока деньги из ПФР попадут к застройщику.